Участники уральского банковского рынка вчера на пресс-конференции назвали 2016 год «относительно спокойным» для своего бизнеса. По данным Центробанка, за год в регионе на 19% увеличился объем выданных кредитов физлицам, при этом на 14% сократились объемы выдач компаниям. В 2017 год банкиры смотрят с «умеренным оптимизмом», отмечая рост потребительской активности уральцев.
Фото: Владислав Лоншаков, Коммерсантъ
Как рассказал на пресс-конференции заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, для банковского сектора 2016 год прошел относительно спокойно. «Некоторым коллегам пришлось уйти с рынка. Если в 2015 году основной причиной отзыва лицензий было проведение незаконных операций, то в 2016 по большей части — утрата капитала. Стоит отметить, что на данный момент сразу три уральских банка (СКБ-банк, Уральский банк реконструкции и развития, Меткомбанк. — „Ъ”) являются санаторами» — отметил господин Болотин. «Важным показателем для нас является кредитование. В 2016 году мы увидели рост выдачи кредитов промышленным предприятиям, а во втором полугодии — физлицам. Это говорит о росте потребительского спроса, то есть о начале роста экономики», — добавил он. По его словам, до сих пор остаются неудовлетворительными только объемы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), что ограничивает его рост.
По данным Банка России на 1 декабря 2016 года, кредитные организации выдали юрлицам УрФО кредитов на 1,8 трлн руб., что на 14% меньше, чем годом ранее. В Свердловской области объем выданных юрлицам кредитов упал сопоставимо до 629 млрд руб. Объем кредитов малому и среднему бизнесу остался на прежнем уровне — 290,7 млрд руб. в УрФО, в том числе 95,5 млрд руб. в Свердловской области. Объем выдачи кредитов физлицам в УрФО, напротив, показал рост почти на 18%, до 627,6 млрд руб. В Свердловской области выдачи увеличились почти на 19%, до 201 млрд руб.
Господин Болотин также указал на то, что вклады физлиц и остатки на счетах предприятий стабильно росли в течение всего 2016 года. «Это показатель, что кризис все-таки в головах. А по факту — новая реальность, к которой население постепенно привыкает», — пояснил он.
Руководитель блока розничного кредитования и карточного бизнеса СКБ-банка Василий Кочнев считает, что снижение процентных ставок в 2016 году оказало давление на региональные банки. «Снижающиеся кредитные ставки должны были окупать портфели привлечения и просроченные кредитные портфели. Региональным банкам был брошен вызов — переформатировать продуктовые линейки так, чтобы повысить доходность, не повышая уровень риска. В течение всего года банки работали над снижением издержек и рисков. В частности, над увеличением доли дистанционно проводимых операций», — рассказал он. По его словам, наиболее активными в кредитовании были федеральные банки. «Ставки привлечения на рынке снижались, отзывы лицензий продолжались, и многие вкладчики перевели свои средства в банки с госучастием. За счет более дешевых ресурсов они заметно снизили ставки по потребительским кредитам и усилили конкуренцию на рынке. Больше всего это отразилось на небольших банках, у которых нет технологических ресурсов», — рассказал господин Кочнев. Многие региональные кредитные организации, по его словам, вынуждены были сузить круг потенциальных заемщиков, кто-то совсем отказался от кредитования.
Руководитель дирекции финансовых рынков Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Владимир Зотов добавил, что на фоне снижения ставок привлечения в прошлом году клиенты увеличили интерес к долговым ценным бумагам и индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС). «Количество таких счетов выросло в три раза. Наибольшим спросом пользуются ценные бумаги государства и госбанков», — отметил он. Его прогноз на 2017 год «умеренно позитивный». «Стоимость ресурсов сегодня в большей степени определяется ключевой ставкой Центробанка. Альтернативные источники фондирования — межбанковское кредитование и выпуск облигаций — фактически закрыты для нас в последние годы. Банкиры ожидают, что ЦБ может снизить ключевую ставку уже в первом квартале, однако снижение будет плавным. Не думаю, что на конец года она будет меньше 8% (сейчас — 10%)», — сказал господин Зотов.