Для того чтобы снизить ставки и избежать "пузырей" на рынке потребительского кредитования, ЦБ идет на новые ужесточения. С 1 марта регулятор намерен повысить коэффициенты риска по ссудам с полной стоимостью кредита (ПСК) более 30%. Впрочем, банки считают, что это приведет не к снижению ставок, а к отказу ряда игроков от работы в определенных сегментах.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
ЦБ обнародовал проект указания, которым вносятся изменения в инструкцию N139-И "Об обязательных нормативах банков". Проект разработан с целью предотвращения "пузырей" на кредитном рынке, а также стимулирования кредитования через снижение процентных ставок, следует из пояснительной записки. Для этого ЦБ намерен установить повышенный коэффициент риска — 3 для потребительских ссуд с ПСК более 30% и, по сути, запретительный коэффициент 6 для кредитов с ПСК более 35%.
ПСК рассчитывается по формуле, установленной ЦБ (учитывает ставку, страховку и иные платежи по кредиту). Коэффициенты риска используются при расчете нормативов достаточности капитала. Сейчас кредиты с ПСК 25-35% взвешиваются с коэффициентом 1,1, с ПСК 35-45% --1,4, для кредитов с ПСК 45-60% установлен коэффициент риска 3, от 60% действует запретительный коэффициент 6. Проектом предполагается, что изменения будут применяться для потребительских кредитов, выданных после 1 марта.
Впрочем, ужесточение может дать неожиданный результат. "Снижать ставки просто больше некуда",— отмечает член правления Альфа-банка Михаил Повалий. По мнению зампреда правления ОТП-банка Александра Васильева, на снижение ставок по потребительским кредитам пойдут лишь те банки, у которых проблемы с достаточностью капитала, хотя и они скорее просто откажутся от отдельных видов кредитования.