По итогам 2016 года рынок онлайн-кредитования в Черноземье вырос на 103%, достигнув 424,1 млн руб. займов. Такие данные следуют из анализа, подготовленного для „Ъ“ крупным сервисом онлайн-кредитования «Е заем». В то же время рынок в регионах рос неравномерно. Так, динамика роста в Липецкой области оказалась вдвое ниже, чем в Воронежской. Причинами роста онлайн-кредитования в целом эксперты называют удобство для молодой аудитории, а неравномерности динамики — неравное проникновение интернета и уровень развитости регионального рынка микрофинансирования.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Наибольшую динамику по онлайн-кредитованию в 2016 году в Черноземье показала Воронежская область: в 2016 году там было выдано 147,23 млн руб. онлайн-займов (наивысший показатель в макрорегионе) и годовой рост выдачи достиг 127%. Наихудший показатель роста — у Липецкой области: выдача выросла на 68%, до 58,19 млн руб. Но в абсолютном выражении меньше всего берут онлайн-кредиты в Орловской области — 44,36 млн руб. (рост на 112%). В Белгородской области в 2016 году было выдано 74,89 млн руб. онлайн-займов (рост на 83%), в Курской — 52,04 млн руб. (на 111%), в Тамбовской — 47,39 млн руб. (на 108%).
Наименее дисциплинированно выплачивали онлайн-кредиты жители Белгородской области, следует из исследования: в регионе доля просроченной задолженности (более 30 дней) составила 20,2%. В Воронежской области показатель равен 16,7%, в Курской — 19,5%, в Орловской — 15,7%, в Тамбовской — 19,8%. Наиболее дисциплинированны плательщики Липецкой области — в ней не вовремя выплачивается задолженность лишь по 15,2% кредитов. Примечательно, что во всех регионах, кроме Тамбовской области, в 2015 году просрочка превышала 20%, а теперь снизилась. В Тамбовской области показатель в прошлом году составлял 19,4% и теперь незначительно вырос. В целом в РФ доля просроченной задолженности по онлайн-займам в 2016 году составляла 16,1%.
«Значительный рост объемов выдачи онлайн-займов в регионах Черноземья обусловлен в первую очередь удобством клиентов, — отмечает управляющий директор “Е заем” Лига Трупа. — Половине наших клиентов до 30 лет, и им удобнее получать деньги за несколько минут без присутствия в офисе. Кроме того, зачастую офисы и точки продаж традиционных МФО выглядят не слишком презентабельно, из-за этого они не вызывают доверия у заемщиков».
Советник президента банка «Воронеж» Антон Пухов отмечает, что параллельно спросу на онлайн-кредитование в Черноземье активно растет и предложение. Неравенство в динамике роста в субъектах макрорегиона он объясняет двумя факторами: «Все зависит от того, насколько интернет проник в жизнь конкретной области и каково предложение подобных услуг в регионе». Просрочка же снижается из-за того, что «падение доходов населения остановилось», полагает эксперт.
Руководитель отдела розничных продаж УК «Солид менеджмент» Сергей Звенигородский полагает, что основным драйвером роста онлайн-кредитования выступает все же стремление населения найти альтернативные источники получения заемных средств: «С начала кризиса банки ужесточили отбор, и сейчас лишь по 10% заявок выдаются одобрения. Развитие новых инструментов в кризисные периоды практически всегда вызывает ажиотажный интерес у наименее кредитоспособной части населения. В то же время закончился безудержный рост микрокредитования конца 2014–2015 годов, и организации начали лучше контролировать качество заемщиков, из-за чего просрочка снижается». По мнению господина Звенигородского, на неравенство роста в регионах также влияет уровень дохода населения. «Черноземье в целом характеризует низкая дисциплина заемщиков: из 1,3 трлн руб. задолженности населения перед банками по состоянию на конец 2016 года 445,6 млрд руб., то есть треть всего долгового бремени, пришлась именно на этот макрорегион», — добавил эксперт.