Впервые с начала века в Черноземье может быть создан новый региональный банк — почти два десятилетия до этого представители отрасли только лишь теряли лицензии и уходили с рынка. Как стало известно “Ъ”, липецкая обладминистрация намерена в 2018 году объединить финансирующие фермеров кооперативы с портфелем почти в 2 млрд руб. в некрупный «кредитный областной банк», подчиненный местным властям. Так чиновники хотят решить проблему с получением займов для малых хозяйств. Аналитики хвалят проект за прецедентность, но обещают ему сложности с финпоказателями и отчетами перед ЦБ.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Как рассказали “Ъ” в администрации Липецкой области, банк должен быть создан при объединении заранее укрупненных кредитных организаций в «кооператив третьего уровня». «В области 70% сельскохозяйственных кредитных кооперативов имеют 100 и более членов, с каждым годом доверие к ним со стороны сельского населения растет, — считают в обладминистрации. — А это практически единственный институт, который дает возможность малым формам хозяйствования получить доступный заем в минимально короткие сроки для своего развития. В девяти районах области уже работают кооперативы “второго уровня”, аккумулируя финансовые ресурсы “первого уровня” и обеспечивая их финансовую и экономическую стабильность. В отличие от банковского сектора, их задача — не извлечение прибыли, а максимальное удовлетворение нужд и потребностей своих пайщиков», — заверили в обладминистрации. По ее данным, за 2016 год портфель региональных кредитных кооперативов увеличился до 1,8 млрд руб.: «За последние три года кооперативами привлечено 268 млн руб. личных сбережений, в том числе в 2016-м 144 млн руб. Это в 1,6 раза больше, чем годом ранее».
По словам главы региона Олега Королева, банк будет создаваться с начала 2018 года: «С 1 января 2018 года мы на основании кредитных кооперативов создаем кредитный областной банк, который теперь можно создать с учетом новых изменений в федеральном законодательстве». С юридическим лицом и брендингом финорганизации местные власти, как следует из их ответа на вопросы “Ъ”, еще не определились. Проектом занимается управление экономики региональной администрации.
Сейчас в Липецкой области работает только один банк, зарегистрированный непосредственно в регионе. Это один из крупнейших в Черноземье Липецккомбанк, который входит в банковскую группу «Зенит». Ранее на региональном рынке также работал относительно крупный Липецкоблбанк, но в 2013-м он потерял лицензию и обанкротился из-за «сомнительных операций». Еще в 2003 году была аннулирована лицензия банка «Липецккредит».
«Это здравое решение, но в теории. Кредитование фермерских хозяйств сопряжено с большим риском, остается только надеяться, что областным властям удастся выйти на минимальный уровень просрочки, — говорит председатель набсовета банка „Воронеж“ Мурад Салихов. — Если областные власти выступят гарантами, поручителями по кредитам, найдут на это средства в бюджете, это будет удачная постановка вопроса. Но в условиях бюджетного дефицита на это рассчитывать не приходится. Возможно, власти в конечном итоге будут искать соинвестора для увеличения капитала». «Госбанк точно так же должен следить за соблюдением нормативов и работать в рыночных условиях, то есть его требования к заемщикам не могут быть намного выгоднее, чем в коммерческих банках. Возможно лишь, что специальный статус регионального банка даст возможность не так жестко относиться к нормативам ЦБ, как это делают федеральные игроки, — продолжил господин Салихов. — Такой банк можно будет сравнить со сберкассой для ограниченного круга лиц. Нишевая финансовая структура, которая будет говорить с фермерами на одном языке».
Высокопоставленный представитель банковского рынка Черноземья, пожелавший остаться неназванным, считает, что создание региональных банков, особенно с бюджетным участием, «неактуально для текущей рыночной ситуации»: «У таких участников финансового сектора нет никаких стимулов на прибыльную работу. Как часть государственной машины, они так и не научились работать в рыночных условиях. До определенного момента неизбежно появляющиеся в капитале таких банков дыры будут закрываться бюджетными средствами, но это не может продолжаться до бесконечности».
По оценке главы инвесткомпании «Форум» Романа Паршина, объединение кооперативов для получения статуса банка в Липецкой области — прецедент для современного российского рынка: «До текущего момента никто не пытался». «Думаю, что основная сложность будет в получении одобрения со стороны ЦБ. Регулятор сейчас сокращает количество банков, внимательно следит за качеством их активов. А сложно дать оценку кредитному портфелю, который состоит из тысяч займов небольшим фермерским хозяйствам, — отметил господин Паршин. — С другой стороны, фермерам очень нужна поддержка, а на федеральном уровне она почти полностью достается только крупным агрохолдингам».