По итогам первых трех месяцев 2017 года объемы кредитования малого и среднего бизнеса в Челябинской области сократились на 3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Просроченная задолженность выросла на 10%. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, банки отклоняют почти половину заявок от МСБ. При этом часть участников рынка заявляет об увеличении выдачи кредитов бизнесу и сокращении «просрочки». Сами предприниматели утверждают, что потребность в деньгах высока, но брать новые займы закредитованные организации не в состоянии.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА), на 1 апреля текущего года южноуральские предприниматели получили в кредит 66,2 млрд руб., что на 3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Годом ранее падение составило 3,44%. По данным опроса НАПКА, за последние несколько месяцев в регионе кредит взяли не более 20% субъектов МСБ. «Платежеспособность населения прямым образом отражается на рентабельности бизнеса. На многие предприятия негативно повлияло введение экономических санкций и достаточно резкие колебания курса национальной валюты»,— комментируют в НАПКА. По мнению коллекторской ассоциации, на отрицательную динамику сектора влияет ужесточение мер со стороны самих кредиторов: уровень одобрения кредитов сегодня не превышает 50%.
Просроченная задолженность в сегменте МСБ продолжает расти. По данным НАПКА, на 1 апреля ее размер достиг 8,6 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года рост составил 9,87%. Доля «просрочки» в общем объеме кредитования МБС составляет почти 13%, что, по данным НАПКА, является рекордным показателем за последние несколько лет. Положительной тенденцией стало лишь сокращение темпов прироста задолженности на 37%. По прогнозам аналитиков ассоциации, при некотором улучшении макроэкономической ситуации объем выдачи кредитов МСБ в текущем году может остаться на уровне 2016 года. Наибольший спрос на привлечение заемных средств сохранится в розничной торговле и производственной деятельности. Просроченная задолженность продолжит расти — ее доля в 2017 году может составить около 15%.
По данным управляющего Челябинским отделением Сбербанка Дениса Чугунова, объем займов для субъектов малого бизнеса в первом квартале текущего года более чем в три раза превысил показатели аналогичного периода 2016 года. Всего выдано 754 млн руб., средний размер кредита вырос на 40% и составил 2,2 млн руб. Объем просроченной задолженности сократился на 4,7%. «Увеличение объемов кредитования малого бизнеса связан не только с ростом деловой активности, но и с внедрением новых продуктов, например, таких как предодобренный кредит»,— комментирует Денис Чугунов.
Управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Елена Блинова рассказала, что за первые три месяца объемы кредитования малого бизнеса увеличились на 19% (всего выдано 552 млн руб.). Средний размер займа составил 3,9 млн руб. По мнению госпожи Блиновой, росту способствовали снижение ставок и упрощение процедуры принятия решений. «Работа с малым бизнесом становится приоритетным направлением для многих банков, в условиях конкуренции банкиры будут выходить на новые ниши: финансирование франчайзинговых моделей бизнеса, стартапов и электронной коммерции»,— говорит Елена Блинова.
Вице-председатель регионального отделения «Опоры России» Денис Константинов считает, что предпринимателям не хватает денег, но брать новые кредиты они не готовы. «Есть проблемы, связанные с высокими процентными ставками, отсутствием программ предоставления льготных кредитов и программ поддержки строительства и производственной инфраструктуры. Предприятия не в состоянии брать кредиты сегодня из-за того, что они закредитованы. Никакие программы поддержки в виде предоставления дополнительных гарантий для получения кредитов им не интересны, компаниям сегодня интересны льготные ставки. Они ждут существенных подвижек, связанных с возможностью реструктуризации или перекредитования старых кредитов, взятых под более высокие проценты»,— полагает господин Константинов.