ЦБ неожиданно поддержал давнюю инициативу банковского сообщества — ограничить влияние крупнейших игроков рынка на формирование общерыночных предельно допустимых ставок по кредитам населению, выяснил "Ъ". Доля рынка банка при расчете ЦБ полной стоимости кредита (ПСК) будет ограничена 20%. По факту это окажет влияние лишь на учет ставок Сбербанка, доля которого на рынке потребительского кредитования более 30%. Остальные игроки до планки 20% пока не дотягивают. Но даже такое ограничение позволит большинству банков выдавать более дорогие, чем сейчас, кредиты.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Планируется, что законопроект, ограничивающий долю крупнейших игроков при формировании регулятором ПСК, будет рассмотрен Госдумой уже летом, рассказали "Ъ" два депутата, а также два банкира, знакомые с ходом обсуждения документа. Речь идет о поправках к закону "О потребительском кредите (займе)" в части правил расчета ПСК. Доля каждого банка при расчете ПСК будет ограничена 20%, уточнили собеседники "Ъ".
Поскольку при расчете ПСК учитывается доля рынка, банковское сообщество давно добивалось введения ограничений, так как крупные банки существенно понижают общий уровень ставок.
Еще в письме ассоциации региональных банков "Россия" в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) от 2016 года было указано, что такое влияние "негативно сказывается на конкуренции" и приведет к вытеснению с рынка других кредиторов. Еще раньше банковское лобби в лице Ассоциации российских банков предлагало ограничить долю рынка при расчете ПСК в 10%. Такую цифру поддержала и ФАС, поскольку именно с этого уровня положение игрока на рынке считается доминирующим.
Но решение оставалось за ЦБ. "Регулятор почти год тормозил принятие нормы и в итоге согласился только на 20%",— сообщил "Ъ" собеседник, знакомый с ходом обсуждения законопроекта. "Банк России не возражает против поправок к федеральному закону "О потребительском кредите (займе)", которые ограничат долю крупных банков при расчете ПСК до 20%,— подтвердили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Данная инициатива дорабатывается уже больше года, до ее принятия в окончательном виде преждевременно говорить о том, как изменится расчет ПСК. Изменения будут незначительны". Сейчас долю на рынке потребительского кредитования более 20% имеет лишь Сбербанк. Так, согласно данным Frank Research Group на 1 мая, в сегменте "кредиты наличными" Сбербанк занимал 32,2%, в сегменте "кредитные карты" — 39,7%. В Сбербанке отказались от комментариев.
Хотя поправки еще не приняты, банкиры уже строят радужные планы. "Если такая норма будет принята, банки получат возможность варьировать ставками в большем диапазоне, в том числе выдавать кредиты категории "заемщики", которые пока не пропускает наша риск-модель",— отметил председатель правления ОТП-банка Илья Чижевский. По словам собеседников "Ъ", предварительные расчеты показывают: ограничение доли одного Сбербанка при расчете ПСК даст прибавку 1-2 процентных пунктов. Среднерыночные значение ПСК, по данным ЦБ, для договоров, заключаемых в третьем квартале 2017 года, по кредитным картам достигают 29,6%, по кредитам наличными — 26,5%.
В то же время банкиры надеются, что "дискуссия будет продолжена". "Данная поправка, безусловно, важный шаг к созданию справедливых конкурентных условий, но этого недостаточно,— считает председатель правления банка из топ-50.— Надо добиться, например, также снижения влияния на значения ПСК кредитов зарплатным клиентам, которые значительно более дешевые, чем ссуды клиентам с улицы".