По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в Нижегородской области количество потребительских кредитов, выданных за первые пять месяцев 2017 года, увеличилось почти на 25% к январю — маю 2016 года. Это ниже, чем в большинстве субъектов Приволжского федерального округа. Банкиры говорят, что россияне вновь возвращаются от модели сбережения к модели потребления, а рост кредитной активности на фоне продолжающегося падения реальных доходов населения эксперты объясняют оптимизмом нижегородцев, рассчитывающих на рост доходов на фоне восстановления экономики.
Эксперты прогнозируют дальнейший рост объемов потребительского кредитования
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Согласно исследованию НБКИ, в среднем по России количество выданных потребительских кредитов за пять месяцев выросло на 28,9% к аналогичному периоду предыдущего года, до 5,76 млн. В Нижегородской области темпы роста оказались чуть ниже и составили 24,8%. Всего за январь — май было выдано 140,84 тыс. потребкредитов. Между тем в большинстве регионов ПФО число нецелевых кредитов выросло гораздо больше. Так в Пермском крае этот показатель увеличился на 68,3% до 106,86 единиц, в Удмуртии — на 50,4% до 75,7%, в Марий Эл и Самаре темпы роста составили около 45%, в Кирове — 42,3%, в остальных регионах округа — 30–40%.
Меньше, чем в Нижегородской области, число нецелевых кредитов увеличилось только в Татарстане, где рост составил 24,6%, при этом абсолютный показатель там один из самых высоких по округу — 192,39 тыс. Нижегородская область по абсолютному показателю заняла в ПФО третье место.
Рост кредитной активности в Нижегородской области происходит на фоне продолжающегося падения доходов жителей региона. По данным Нижегородстата, реальные денежные доходы населения в январе — мае по сравнению с соответствующим периодом 2016 года снизились на 5,5%, реальные располагаемые доходы — на 6%, среднедушевые — на 0,6%.
Эксперты сходятся во мнении, что относительно низкие темпы роста потребкредитования в Нижегородской области напрямую связаны с эффектом «высокой базы». «Регион намного крупнее подавляющего числа своих соседей, и свой пиковый рост потребкредитования столица Поволжья уже прошла»,— считает управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин. В свою очередь аналитик ХК «Финам» Богдан Зворич не исключает, что в динамике за последние несколько лет падение объемов потребкредитования в Нижегородской области было менее значительным, чем в других регионах округа. «Кроме того, нужно смотреть на экономику каждого конкретного региона. В целом 25% — рост достаточно органичный для Нижегородской области»,— полагает эксперт.
Активный рост сегмента потребкредитования, по мнению участников рынка, связан со сменой модели потребительского поведения населения. «Исходя из последних исследований, мы видим, что россияне вновь возвращаются к модели потребления. Этим во многом обусловлен рост и рынка кредитования в целом, и потребительского сегмента в частности. Также весомую роль играет и сезонный фактор. Летом многие берут потребительские кредиты на отдых, который в этом году стал доступнее. Кроме того, в лидерах по-прежнему остаются займы на ремонт недвижимости и обучение»,— рассуждает Георгий Гречин. По словам заместителя директора Волжского регионального центра Райффайзенбанка Светланы Помеловой, чаще всего нижегородцы берут потребительские кредиты на ремонт, покупку автомобиля и путешествия. Средняя сумма по этим видам кредитования в Райффайзенбанке составляет около 350 тыс. руб.
Рост спроса на нецелевые кредиты на фоне продолжающегося падения реальных доходов населения аналитики объясняют потребительским оптимизмом нижегородцев. «Многие заемщики, как правило, оценивают не текущие, а будущие возможности по обслуживанию кредитов. И хотя реальные доходы по-прежнему снижаются, в стране уже наметился рост экономики, и население рассчитывает на увеличение доходов. По нашим оценкам, он может начаться уже во втором полугодии. Тем более что ставки по кредитам снижаются быстрее, чем располагаемые доходы»,— отмечает господин Зварич.
Эксперты прогнозируют дальнейший рост объемов потребкредитования, темпы которого могут ускориться к концу года при сохранении существующих трендов. Впрочем, как полагает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин, активный рост показателя продолжится не более года-полутора, так как сейчас банки отрабатывают накопленный спрос, а количество заемщиков, способных пройти банковский скоринг, в России ограничено, и большинство из них уже кредитуется. Несмотря на рост спроса, уже сейчас банки осторожно относятся к качеству кредитного портфеля. «Большая часть потребительских займов в этом году выдана нашим постоянным клиентам, а также сотрудникам компаний, находящихся на зарплатном обслуживании в Райффайзенбанке. Активная работа с этой категорией заемщиков позволяет нарастить объемы и одновременно снизить кредитные риски»,— говорит госпожа Помелова.