Пенсионные фонды готовятся забрать деньги из банка «Открытие», иначе они не смогут соблюдать требования ЦБ по размещению средств, отмечают опрошенные «Коммерсантъ FM» эксперты. На принятие решения у НПФ осталось десять дней. Накануне Аналитическое кредитное рейтинговое агентство присвоило банку рейтинг ВВВ- — это самая низкая оценка среди частных системообразующих кредитных организаций. Теперь «Открытие» не может держать деньги НПФ и бюджета. Сколько денег потеряет банк? И как это повлияет на его финансовую устойчивость? Об этом — в материале Юлии Кошкиной.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Главное российское рейтинговое агентство – АКРА — дало банку «Открытие» нелестную оценку. BBB- означает, что качество активов организации вызывает беспокойство.
15% портфеля банка приходится на ссуды с просрочкой более трех месяцев. Он также слишком активно кредитует высокорисковые отрасли — например, строительство. Все это может негативно повлиять на ликвидность и другие показатели организации, сообщили эксперты АКРА.
В «Открытии» считают иначе. Ликвидности будет достаточно, даже если произойдет отток средств, заявил «Коммерсантъ FM» управляющий директор по внешним коммуникациям банка Александр Дмитриев: «Когда начался период турбулентности в конце 2014 года, мы стали уделять особое внимание вопросам, связанным с управлением ликвидностью. В итоге сформировали ее существенный запас, последнее время мы постепенно ее объем сокращали. С учетом возврата средств организациям получится, что наши показатели ликвидности просто вернутся к обычным сбалансированным значениям. И при этом все нормативы будут исполняться».
Некоторых вкладчиков банк точно лишится. Закрыть депозиты придется негосударственным пенсионным фондам — им нельзя размещать средства в организациях с рейтингом ниже BBB. Сделать это нужно до 14 июля, иначе НПФ получат предписания от ЦБ. С «Открытием» сотрудничают крупные игроки – «Согласие», «Сафмар», «Будущее», а также фонды, близкие к ЛУКОЙЛу и «Росгосстраху».
По данным RAEX, НПФ разместили в банке как минимум 50 млрд рублей пенсионных накоплений. По другим оценкам, объем средств может превышать 150 млрд.
Даже такой отток некритичен для «Открытия», но это может вызвать нежелательную панику у других клиентов, отметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Что касается депозитов негосударственных пенсионных фондов, максимальный их объем — менее 7% от активов банка. Это, конечно, большая сумма, но не критическая. Вопрос в том, что эти действия могут снизить доверие кредиторов к банку, может произойти набег вкладчиков на банк, а это уже серьезно. Если информационная атака на банк будет достаточно мощная, то нервы у кредиторов могут дрогнуть», — пояснил аналитик.
Из-за низкого рейтинга «Открытие» также не сможет привлекать госсредства. Но их и сейчас в банке немного, утверждают эксперты.
Кредитная организация занимает седьмое место по объему активов. Устойчивости банка пока ничто не угрожает, но вполне вероятно, что в ближайшее время ему придется изменить свою кредитную политику, считает аналитик агентства RAEX Павел Митрофанов. «Банк достаточно устойчив к большому оттоку ликвидности — вплоть до трети — без нарушения нормативов. Понятно, эту ликвидность надо будет чем-то замещать, какими-то более дорогими деньгами, например, с депозитов физлиц, но это не должно быть какой-то серьезной проблемой. Вопрос в том, как дальше банк будет с этим работать — будет ли он пытаться работать в прежних ставках по кредитам, например, ценой своей маржи, либо как-то иначе экономить, либо ему придется как-то симметрично повышать ставки», — полагает он.
Ранее финансовая корпорация «Открытие» уже столкнулась со снижением рейтингов от международного агентства S&P, эксперты которого упоминали, что на оценке плохо отразилась будущая сделка — объединение с «Росгосстрахом»