Подмосковные дома можно строить на американские деньги
Ипотечное кредитование
Банк "Дельта-Кредит" объявил о предоставлении кредитов на приобретение коттеджей в ближнем Подмосковье. Банк предлагает кредиты под самые высокие проценты среди российских ипотечных программ, но на новую услугу ожидается устойчивый спрос.
Специализированный ипотечный банк "Дельта-Кредит" был создан на основе российского "Дж. П. Морган Банк", приобретенного фондом "США--Россия" в конце 2001 года. Уставный капитал банка — $20 млн, долгосрочные кредитные ресурсы, предоставленные фондом, составляют $35 млн, еще $40 млн были предоставлены Всемирным банком и его дочерней структурой — банком IFC. "Дельта-Кредит" предоставляет ипотечные кредиты на покупку готового и строящегося жилья в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге. На настоящий момент банк выдал кредитов на сумму $15 млн. Кроме того, банком выкуплены права требования по ипотечным кредитам, выданным работающим по программе "Дельта-Кредит" 17 банками-партнерами на сумму $20 млн.
Кредиты на постройку коттеджа предоставлялись и ранее, например Сбербанком. Однако они обеспечивались залогом не кредитуемого объекта недвижимости, а иной собственности, поэтому ипотечными их назвать нельзя. Первый кредит по новой программе был одобрен 1 августа, в настоящее время на рассмотрении находится уже несколько десятков заявок.
Условия новой ипотечной программы следующие: покупка готового коттеджа кредитуется из расчета 18% годовых в валюте на срок до десяти лет, размер первоначального взноса — 40-50% от стоимости коттеджа и земельного участка, сумма кредита — от $50-200 тыс. Отметим, что эта сумма почти в три раза выше предлагаемой "Дельта-Кредитом" при предоставлении кредитов на покупку московских квартир ($17 тыс.), первоначальный взнос выше в два раза (20% от стоимости квартиры), а процентная ставка больше на 3%.
Условия кредитования строящихся коттеджей еще более жесткие: минимальная сумма кредита — $70 тыс., степень готовности коттеджа — не менее 60%, процентная ставка на период строительства — 22%. Аналогичны и условия кредитования отделочных или ремонтных работ, правда минимальная сумма кредита более скромная — $35 тыс.
По словам президента банка Николая Шитова, столь высокие минимальные суммы кредитов объясняются тем, что новая услуга ориентирована на преуспевающих клиентов, желающих приобрести не скромную дачу, а полноценный загородный дом. Более высокий размер первоначального взноса объясняется меньшей ликвидностью загородного жилья по сравнению с городским, а рекордные процентные ставки — отсутствием конкуренции, что позволяет банку диктовать рынку свои условия.
Что касается контроля за расходованием средств при строительстве и отделке коттеджей, то "Дельта-Кредит" соглашается иметь дело с дизайнерами и подрядчиками, выбранными клиентом. Однако сметная стоимость работ пройдет экспертизу оценщиков, а качество выполнения работ будет контролироваться аудиторами (три проверки за весь период строительства). Строительный аудит будет проводить партнер банка — компания "Академстройнаука". Услуги аудиторов и оценщиков (в сумме около $1 тыс.) будут оплачиваться клиентом банка. Так же как и нотариальное удостоверение кредитного договора (1,5% от суммы кредита), и страхование самого коттеджа, жизни заемщика и прав собственности на коттедж и земельный участок (от 1,5 до 2% в год).
Продажа коттеджей неплательщиков, по мнению руководителя юридического департамента банка Владимира Гасяка, проблемой не является, поскольку "в большинстве кредитуемых коттеджей никто прописываться не будет и проблема с выселением неплательщиков стоит не так остро, как при кредитовании городских квартир". Алексей Пащенко, ведущий эксперт Penny Lane Realty, считает, что сложностей с продажей коттеджей вообще быть не должно: "Оценка объекта кредитования всегда производится по минимальной рыночной стоимости, что позволяет достаточно быстро найти покупателя".
ОЛЕГ КУЗЬМИНСКИЙ