Борис Воронин, директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)
— Какую долю плохие долги занимают в объеме потребительских кредитов на Урале?
— По итогам первого квартала 2017 года объем банковского кредитования физлиц (без учета микрофинансовых организаций) в УрФО составил 1,229 трлн руб. За год показатель вырос на 3% (в том году — падение на 4%). Участники рынка предполагают, что тенденция сокращения объемов рынка кредитования физлиц в регионе к третьему кварталу сменится постепенным и уверенным ростом. По итогам года ожидается прирост потребительских кредитов на 3–4%. На 1 июля 2017 года в УрФО объем просроченной задолженности составляет 88 млрд руб., при этом впервые за несколько лет показатель снизился на 3,7% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Тенденция связана с правильной кредитной политикой банков в регионе, верной стратегией по урегулированию вопроса с долгами и общими экономическими показателями области. Но говорить о полном восстановлении рано, доля просроченной задолженности по-прежнему находится на высоком уровне — 7,18%.
— Какие регионы УрФО имеют худшую кредитную историю, а кто наоборот?
— Традиционным лидером по задолженностям является Тюменская область, включая ХМАО и ЯНАО,— 32,5 млрд руб. по итогам первого полугодия 2017 года. У Свердловской области — 29,1 млрд руб., у Челябинской области — 22,05 млрд руб., у Курганской области — 4,6 млрд руб. Также важна доля просроченной задолженности от объема кредитования. В Тюменской области этот показатель находится на уровне 5,85%, что ниже среднего показателя по России на 26%, и это самое низкое значение в УрФО. Наиболее критичный показатель в Челябинской области — 8,66% (выше, чем в среднем по России, на 8,2%), в Курганской области — 8,31% (выше на 3,8%), в Свердловской области — 7,99% (ниже на 0,1%).
— Как изменилось поведение банков и клиентов на рынке потребительского кредитования за первое полугодие 2017 года?
— Рынок постепенно оживает, и банки начинают вновь кредитовать население, но о докризисных темпах говорить рано: платежеспособность населения на низком уровне, а портфели банков отягощены плохими долгами. Ранее банки активно привлекали новых заемщиков и этим, отчасти, решали проблему. В период кризиса такой способ невозможен, поэтому высокая доля просроченной задолженности опасна для банка. Критический уровень просроченной задолженности зависит от сегмента кредитования. Например, просрочка по ипотеке находится на приемлемом уровне, в отличие от кредитов наличными, где каждый пятый заемщик имеет просрочку. Доля просрочек в розничном банковском секторе выросла, потому что банки ужесточили требования к заемщикам из-за высокого уровня закредитованности и снижающейся платежеспособности. А потенциальные заемщики с хорошей кредитной историей не берут новые кредиты из-за их выросшей стоимости.
— Насколько высокие ставки по кредитам влияют на ситуацию с плохими долгами?
— ЦБ постепенно снижает ключевую ставку, сейчас она составляет 9%. Поэтому банки медленно, но тоже снижают ставку. Первостепенно на ситуацию с плохими долгами оказывает влияние общая ситуация в экономике страны, включая уровень безработицы, доходов населения и т.д.