Карточное поле экспериментов
рынок пластиковых карт
В борьбе за карточных клиентов российские банки вынуждены предлагать все новые и новые продукты. В результате карточные "меню" отечественных банков сегодня мало чем отличаются от предложений западных коллег. А чрезвычайно высокая конкуренция на рынке пластиковых карт делает продукты этого сектора все более доступными и удобными для населения. Скидки и надбавки
Рынок пластиковых карт сегодня настолько освоен банками, что найти требуемый продукт лишь дело времени. Здесь вы действительно можете найти то, что вам нужно, ведь пластиковая карта сейчас не только средство платежа, но и сбережения и даже накопления средств.В этом легко убедиться на примере Импэксбанка. На остаток на карточном счете клиентов (за исключением электронных версий) он начисляет 7% годовых в валюте. Под такую ставку далеко не в каждом банке можно разместить валютный вклад. Единственное условие Импэксбанка — чтобы на карте всегда оставалось не меньше $1 тыс.
Чтобы привлечь клиентов, банки стремятся сделать свои карточные продукты максимально удобными для клиента. И здесь есть из чего выбирать. Например, Импэксбанк прикрепляет несколько карт к одному счету. Пакет "Престиж" предполагает выдачу клиенту сразу трех пластиковых карт — Visa Gold, MasterCard Gold и Diners Club. Первые две карты клиент может "привязать" к одному счету, и, если в каком-то месте невозможно воспользоваться карточкой Visa, в его распоряжении остается MasterCard. А карта Diners Club с отдельным счетом должна вселить в клиента уверенность, что сбоев с оплатой просто не может быть.
Другой способ, используемый банками для привлечения клиента,— предоставление всевозможных скидок и бонусов по картам. Так что, если вы решили завести себе карту, стоит ознакомиться с предложениями разных банков.
Например, Промышленно-строительный банк (Санкт-Петербург) заключил в начале лета соглашение с авторизованным представителем ведущей мировой компании в сфере аренды автомобилей корпорации Hertz — ЗАО "Трэвел Рент". По нему держателям пластиковых карт банка (за исключением электронных версий) предоставляется скидка при бронировании автомобиля в любом отделении Hertz.
Мастер-банк предлагает клиентам совместные международные карты с компанией "Арбат-авто", туристической компаний Tez Tour, бюро путешествий Avantix.ru и Федерацией хоккея России. Для владельцев этих карт помимо предоставления специальных льготных условий на услуги банка проводятся розыгрыши призов и предоставляются скидки до 30% в более чем ста ведущих торговых и сервисных точках.
Интересно и недавнее предложение Альфа-банка: владельцы пластиковых карт Visa-Альфамобиль получили возможность оформлять полисы страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства компании "АльфаСтрахование" со скидкой 10-15%. Для держателей Visa-Альфамобиль Gold банком предусмотрены и такие услуги, как бесплатные вызов один раз в год бригады технической помощи, эвакуация транспортного средства два раза в год, бесплатная передача экстренной информации и оказание один раз в год технической помощи на месте.
Если вы часто путешествуете самолетом, то, возможно, вам стоит присмотреться к совместным программам банков и авиакомпаний. Например, совместную международную карту с компанией "Аэрофлот" выпускают уже два банка — "Русский стандарт" и Сбербанк. Последний представил свой продукт в начале сентября. Такие карты при накоплении клиентом определенного числа бонусных баллов дают ему право на получение бесплатного авиабилета компании "Аэрофлот". Баллы начисляются не только за мили, но и за средства, которые вы тратите по кредитной карте. Сбербанк сразу начисляет владельцу карты "приветственные" 500 баллов.
А если вам необходима качественная и оперативная телефонная связь, банки, как ни странно, помогут вам и в этом. Одной из своих услуг вслед за западными коллегами российские банки сделали выдачу бесплатной телефонной карты Global One. Эту карту клиент получает в дополнение к приобретенной в банке Visa или MasterCard. Global One позволяет за короткий срок связаться с абонентом практически в любой стране мира с любого телефона (нужно набрать номер оператора телефонной сети и сообщить ему код своей карты). Счета за телефонные переговоры при пользовании Global One списываются с платежной карты. В числе банков, предлагающих карты Global One,— Автобанк, Банк Москвы, Альфа-банк, Росбанк.
Деньги взаймы
Наряду с развитием дебетовых карт банки стали уделять немало внимания и выпуску кредитных пластиковых продуктов. Первые полноценные кредитные пластиковые карты появились в России чуть больше года назад. Первопроходцами стали банки "Абсолют", Дельта-банк и "Русский стандарт". Сейчас на этот рынок вышло больше десятка банков (см. таблицу), и сразу дала о себе знать конкуренция.Так, "Русский банкирский дом" предложил своим клиентам кредитную карту MasterCard с самой низкой на отечественном рынке процентной ставкой за пользование кредитом — всего 9% годовых в валюте.
А "Русский стандарт" и вовсе пошел в народ: банк готов предоставить кредитную карточку практически любому желающему в возрасте от 23 до 65 лет, имеющему московскую или подмосковную прописку либо постоянную регистрацию в столице. Для получения "пластикового" кредита необходимо представить в любое отделение "Русского стандарта" паспорт и один из четырех документов: ИНН, страховое свидетельство, водительское удостоверение или загранпаспорт, а также заполнить анкету. Данные из анкеты заносятся в компьютер, и скоринговая система банка принимает решение о выдаче кредитной карты. Правда, ставки банка далеко не каждому по карману: 39% годовых по кредиту в рублях и 24% в валюте.
Возможность взять пластиковый кредит получили в этом году и российские студенты. Банк "Первое ОВК" предлагает учащимся вузов стать участниками программы "Студент" и бесплатно получить международную пластиковую карту Visa Electron Student. На ней можно разместить свои средства и оплачивать ими покупки в России и за границей, а при нехватке средств воспользоваться кредитом банка. На эту карту, кстати, можно получить и именную стипендию, учрежденную "Первым ОВК". Кому ее дать и какого размера, банк решает вместе с вузами.
А на торжественной церемонии вручения дипломов МГИМО в этом году выпускники института получили первые в России совместные карточки Visa MGIMO, выпущенные Москомприватбанком. Студенты, окончившие МГИМО с отличием, получили карточки Visa Gold с кредитным лимитом $500, остальные — Visa Classic с лимитом $100.
Детский продукт
И наконец самый нестандартный путь завоевания клиентов, придуманный банками,— выпуск детских карт. Впрочем, возможно, именно такого продукта и ждали родители, уставшие от ежедневных просьб ребенка дать денег на кино и мороженое. Так что выбирайте. В Альфа-банке детскую карту можно открыть ребенку 14 лет, а Автобанк дает возможность завести такую карту начиная с шести лет. Как пояснил корреспонденту Ъ советник правления Автобанка Артем Лебедев, на ребенка шести лет клиент, являющийся родителем или попечителем последнего, имеет возможность со скидкой открыть дополнительную к своей карту. Решивший воспользоваться этим продуктом может установить лимит суммы, которой разрешено будет воспользоваться держателю "детской карты". Для детей с 14 лет банк предлагает индивидуальную карту.Так что выбор карточных продуктов сегодня как никогда огромен. А растущая конкуренция на рынке наряду с практически бесконечными возможностями современных технологий позволяет рассчитывать, что в ближайшее время перечень предлагаемых банками пластиковых продуктов будет только расширяться, а их стоимость снижаться.
ДМИТРИЙ НАЗАРКИН
Таблицы