На Южном Урале заметно вырос спрос на кредиты со стороны субъектов малого и среднего предпринимательства. По данным Центробанка, в регионе за первое полугодие индивидуальные предприниматели и юридические лица, относящиеся к категории МСП, взяли в банках кредитов на 10,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Заметные всплески интереса к кредитованию наблюдаются и в отдельных отраслях экономики области, в частности строительства и металлургии. Эксперты связывают наблюдаемую динамику с отложенным спросом, отмечая, что бизнес перестал бояться новых экономических потрясений. Аналитики полагают, что по итогам 2017 года объемы кредитования вполне могут вырасти по сравнению с 2016-м на 15%.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В Челябинской области наметилась тенденция к росту объемов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. По данным Уральского главного управления Центробанка РФ, за первое полугодие 2017 года банки в регионе выдали кредитов этой категории заемщиков на 54,3 млрд руб., что на 10,4% больше аналогичного показателя прошлого года. Общая сумма обязательств малых и средних предприятий перед кредитными организациями увеличилась на 6%, до 68,5 млрд руб.
Как отмечают в челябинском отделении Уральского ГУ Центробанка, вместе с ростом объемов кредитования повысилось и качество кредитного портфеля. Общая сумма просроченной задолженности малого и среднего бизнеса сократилась с начала года на 14,8%, до 7,5 млрд руб. (с 13,6% до 10,9% от общего объема обязательств).
В целом кредитные обязательства южноуральского бизнеса росли более медленными темпами — на 2,4% с начала года, достигнув к концу июня 451,8 млрд руб. Однако регулятор отмечает значительные скачки популярности кредитов в отдельных отраслях. «Можно отметить существенное — почти на 10% с начала года, до 218 млрд руб. — увеличение обязательств металлургических компаний, а также восстановительный рост (в 1,7 раза, до 20,3 млрд руб.) кредитования строительных организаций»,— рассказала управляющий челябинским отделением Уральского ГУ Банка России Ольга Грачева.
Еще одной тенденцией первой половины 2017 года стало снижение средневзвешенной ставки по кредитам для юридических лиц. С начала года показатель уменьшился с 12,7% до 11,4%, сообщают в ЦБ.
Эксперты связывают рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса с появлением у предпринимателей оптимизма после стабилизации экономической ситуации, а также с улучшением обстановки в банковском секторе. «В 2016 году наблюдались проблемы как у самих кредиторов, так и у малых и средних компаний, сейчас же ситуация значительно улучшилась,— говорит старший аналитик ИК „Фридом Финанс” Богдан Зварич.— Так, в первой половине 2016 года компании снижали прогнозы по спросу на их продукты и услуги, в результате чего сворачивали инвестиции, а значит, в кредитных средствах не было необходимости. При этом банки ужесточали требования к заемщикам, что снижало возможности предпринимателей по получению кредитов. Ставки на заемные средства при этом были высокими».
В этом году, отмечает господин Зварич, заемный капитал, во-первых, стал более дешевым, во-вторых, компании стали пересматривать прогнозы по спросу на их продукцию и услуги, что ведет к необходимости проведения модернизации и расширения производства. Банки же за счет повышения ликвидности в секторе стали более лояльными к потенциальным заемщикам.
По словам Богдана Зварича, динамика, наблюдаемая в Челябинской области, характерна для многих российских регионов. В ближайшей перспективе, по его мнению, тенденция к росту объемов кредитования сохранится, и по итогам всего 2017 года сумма заемных средств, выданных банками субъектам малого и среднего предпринимательства, превысит прошлогодний показатель на 15%.
Аналитик компании «Финам» Алексей Коренев отметил, что рост выдачи заемных средств компаниям строительной отрасли, показавшей наибольший всплеск по сравнению с прошлым годом, во многом связан с бумом ипотечного кредитования, темпы роста которого в последнее время демонстрировали исторические максимумы. «Тут сыграло роль не только понижение ставки ЦБ, но и государственные программы поддержки ипотечного кредитования, а также отложенный спрос со стороны приобретателей недвижимости,— говорит эксперт.— Впрочем, мы ожидаем в среднесрочной перспективе некоторого охлаждения как в этом секторе финансовых услуг, так и в целом на рынке строительства».
Отложенный спрос, по мнению господина Коренева, подтолкнул к спросу на кредиты не только строительную отрасль, но и бизнес в целом: «Негативные настроения предыдущих двух лет, когда бизнес опасался масштабного банковского кризиса и сваливания страны в неуправляемое падение, сменились некоторой уверенностью, что государство адаптировалось к выживанию в условиях рецессии и санкций со стороны запада, а также готово к реализации мер по структурным преобразованиям в экономике. Не стоит забывать и про эффект низкой базы. Снижение объемов кредитования в предыдущие периоды приводит к тому, что восстановление их сейчас сразу отражается на цифрах относительных показателей».