|
Пластиковые операции |
В большинстве случаев владение обычной пластиковой картой — Visa Classic или MasterCard Mass — стоит человеку совсем недорого, до $30. В различных банках это называется либо стоимостью годового обслуживания, либо стоимостью открытия карты.
На сайте Промсвязьбанка только эта комиссия и указана, а также первоначальный взнос и страховой депозит. По сути ничего другого клиенту и не надо знать. Действительно, если вы все время пользуетесь картой для оплаты счетов в магазинах и ресторанах, то большего от вас банк не получит. Если же вы поехали путешествовать и вам потребуются наличные деньги, то скорее всего вам придется воспользоваться банкоматом чужого банка. А это значит, что вы заплатите комиссию; и чем меньшую сумму вы снимаете, тем больше комиссия будет отличаться от заявленных банком 1%-1,5%. Ведь практически все банки берут проценты — но не меньше $3-$5, и в результате при снятии в банкомате 100 руб. комиссия может превышать 100%. Нередко банки ограничивают выдаваемую за один раз сумму таким образом, чтобы вы гарантированно заплатили сумму, оговоренную в графе "не меньше". Так что снимать лучше сразу все наличные, которые могут понадобиться в путешествии, и выбрать для этого банкомат, выдающий как можно большую сумму.
Когда вы получаете карту в банке, то вам чаще всего объяснят, что она дебетовая, то есть тратить можно только то, что вы положите на счет. Сейчас в России появились и кредитки, но это пока не массовое явление. Впрочем, международные платежные системы автоматически считают кредитными карты Visa Classic и MasterCard Mass, не говоря уже о более дорогих. И в пределах небольших сумм магазин или ресторан может не проверять, есть ли на вашем счете деньги. За границей трудно следить за состоянием счета, можно влезть в овердрафт. А за пользование неразрешенным кредитом банк вас оштрафует — от 25% до 50% годовых.
У этой особенности карт есть и другая сторона. Как рассказала Ъ начальник управления пластиковых карт Москомприватбанка Лейла Филипповская, используя это свойство карт, один клиент попытался обмануть банк больше чем на $10 тыс. Дело в том, что на самолетах швейцарской авиакомпании Swissair достаточно высокие лимиты, по которым можно не проводить авторизацию. И, летая на самолетах этой компании, он постоянно покупал вещи на подлимитные суммы. В результате банку пришли счета на сумму свыше $10 тыс. Правда, банку удалось отспорить эти деньги, но только потому, что документы швейцарских авиалиний были неправильно оформлены.
Если вы потеряли карту и даже уверены, что никто не сможет ею воспользоваться, например она сгорела у вас на глазах, потратиться вам все равно придется. Ведь в договоре всегда оговаривается, что карта — собственность банка, а значит, вы нанесли ущерб банку. И штраф за порчу или утерю карты может составить десятки долларов. Если же вы решите утаить это от банка, то можете заплатить еще больше: штраф за невозврат карты может измеряться сотнями долларов. К тому же вам наверняка захочется снова получить доступ к своим деньгам — перевыпуск карты также стоит денег, как правило от $5 до $50.
Хуже, когда карта похищена. Тут уж вам придется раскошелиться. Как сообщил Ъ зампред Импэксбанка Павел Иванов, в первую очередь надо позвонить в свой банк и сообщить о краже. Затем обязательно обратиться в милицию или полицию. После этого необходимо переслать в банк факс с письменным заявление о краже карты с указанием, в какой орган правопорядка сообщено о краже. В случае, если клиент успевает сделать это все в день кражи, вероятность потери для клиента минимальна: тогда за все транзакции, начиная со следующего дня, как правило, отвечает банк. В случае кражи вам придется заплатить все те штрафы, что и в случае утери, плюс стоимость блокировки карты (около $50). Но если ваша карта попадет за границу, то вы можете потерять сотни долларов за счет уже описанных подлимитных сумм. Чтобы полностью предотвратить это, необходимо поставить карту в бумажный стоп-лист, а это уже гораздо более дорогое мероприятие, к тому же возможное лишь раз в неделю. Однако прибегать к этому стоит лишь в том случае, если банк не берет на себя ответственность за транзакции, прошедшие после блокировки карты. А чтобы узнать о том, берет ли банк на себя эти риски, надо внимательно читать договор и задавать вопросы представителю банка.
Впрочем, если карту у вас не украли, то это еще не значит, что с вашими деньгами ничего не случилось. Как рассказал Ъ зампред правления Русского банка развития Максим Висков, нужно внимательно следить за тем, кто имеет доступ к вашему пин-коду. В его практике был случай, когда сын без ведома отца воспользовался его картой и снял крупную сумму с его счета. Отец сразу пошел жаловаться в банк. В результате расследования все выяснилось и вопрос был решен "по-семейному". Дело в том, что большинство банкоматов оборудованы видеокамерами, чего сын не учел.
Вообще же, как рассказал Ъ гендиректор эквайринговой компании UCS Владимир Комлев, не отспариваются только банкоматные транзакции или другие транзакции с введением пин-кода. Если же транзакция прошла с малейшим нарушением правил платежных систем, то ее можно отспорить. Для этого клиенту достаточно обратиться с заявлением в банк. Но для этого надо регулярно проверять состояние своего счета, чтобы вовремя заметить неправильно списанную сумму. Правда, бывают случаи, когда люди не сохраняют чеки и забывают, сколько платили в магазине или ресторане. Особенно часто это происходит, когда название заведения не совпадает с его юридическим названием. Бывают случаи, когда сумма отспаривается, а клиент об этом даже не знает. Есть банки, которые зарабатывают на этом деньги. При малейшей формальной возможности они опротестовывают платеж, и, если клиент обращается с протестом, ему возвращают деньги, а если нет, оставляют отспоренные деньги себе.
МАКСИМ БУЙЛОВ
Стоимость пластиковой карты
Наиболее доходные акции
Наиболее доходные корпоративные облигации
Индикаторы
Наиболее доходные ПИФы
|