ЦБ впервые за последние десять лет зафиксировал снижение объема снятия наличных денежных средств с банковских карт, следует из данных регулятора за девять месяцев этого года. Хотя объем безналичных операций растет год от года, до сих пор это не мешало населению увеличивать и снятие наличных с карт в банкоматах. Эксперты связывают перелом тенденции в этом году с проникновением на банковский рынок современных технологий, в частности, с запуском сервисов бесконтактной оплаты через смартфоны — Android pay и Apple pay.
Фото: Коммерсантъ / Александр Скифский / купить фото
Фото: Пресс служба Банка России
В среду ЦБ опубликовал статистику операций граждан с использованием банковских карт за девять месяцев этого года. Впервые за десять лет наблюдений клиенты банков сократили год к году объем снятых в банкоматах наличных денежных средств. По итогам трех кварталов 2017 года граждане сняли с карт более 18,7 трлн руб., что на 300 млрд руб. меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Вместе с тем количество и общая сумма безналичных операций по картам продолжают стабильно расти. Всего за три квартала текущего года граждане расплатились картами почти 13 млрд раз на сумму 11,4 трлн руб., что на 31% больше, чем годом ранее. Средний чек при этом составил 891 руб., против 940 руб. годом ранее. «Это свидетельствует, что карты все чаще используются нашими гражданами при совершении повседневных покупок»,— отмечают в ЦБ.
По данным Банка России, общая эмиссия карт физлиц на 1 октября 2017 года достигла 265 млн шт., увеличившись за год на 6,2%. Количество расчетных (дебетовых) карт составило 236 млн шт., кредитных — 31,3 млн. Количество активных платежных карт физлиц, с использованием которых была проведена хотя бы одна операция, составило 150,1 млн шт.
В банках подтверждают тренд сокращения снятия наличных денежных средств в банкоматах и смещение приоритетов в сторону безналичных операций. «В 2017 году количество операций по получению наличных в банкоматах нашего банка снизилось на 6% относительно прошлого года, а общая сумма уменьшилась на 18%»,— отметил председатель правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов. По его словам, средняя сумма получения средств с карты в банкоматах составила 15,1 тыс. руб., снизившись более чем на 7% по отношению к 2016 году. «За последний год торговый оборот по нашим картам увеличился примерно на 30%, а его доля в общем обороте клиентов увеличилась на 6%,— говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.— Отмечается рост количества клиентов, активно использующих карты, и объема среднего оборота на каждого клиента».
Банкиры уверены, что граждане наконец оценили преимущества карт перед наличными. «В случае с кредитками это и наличие льготного периода кредитования, и возобновляемая кредитная линия, и возможность погашать задолженность перед банком удобными суммами — можно пополнять счет минимальными платежами»,— говорит директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс кредит» Дмитрий Курганов. По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков (АРБ) Эльмана Мехтиева, почти все банки предлагают держателям карт разнообразные программы лояльности: можно получать бонусы у партнеров банка, копить мили, а также при наличии функции кешбэка получать часть суммы обратно на счет. «Осознание, что с карт можно не только тратить деньги, но и немного зарабатывать, меняет поведение клиентов банков»,— считает господин Мехтиев.
Однако в этом году основным драйвером развития безналичных операций стало появление высокотехнологичных сервисов бесконтактных платежей с помощью смартфонов, указывают эксперты. По словам Александра Самохвалова, в «Русском стандарте» доля бесконтактных платежей увеличилась с 4,15% на декабрь 2016 года до 13,22% на 1 октября 2017 года. «Мы видим, что клиенты, подключившие сервисы Apple и Android pay, увеличивают свои обороты по безналичной оплате на 30%»,— отмечает госпожа Деменюк. Помимо этого оплатить крупную покупку с карты в интернете легко с помощью мобильного телефона. «Все это, несомненно, увеличивает популярность безналичных платежей»,— заключает Александр Самохвалов.