В среднем каждый горожанин в месяц получает четыре-пять квитанций на оплату различных услуг. Бегать со всеми этими бумажками по банкам и стоять в очередях многим некогда. В результате Россия стала одним из лидеров в области мобильных онлайн-платежей.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Слово «очередь» и вопрос: «Кто последний?» не то чтобы незнакомы современному поколению, но абсолютно не дают никаких представлений о том, что они значили для людей постарше, родившихся во времена СССР. Все нынешние очереди, где человек берет талончик в терминале и спокойно ждет, когда его вызовут,— это не очередь, а курорт. В советских очередях, если кто помнит, люди могли стоять по несколько суток — на смену стоявшему приходили родственники, а номер очереди писали ручкой на ладони. Надо было зорко следить, чтобы кто-нибудь не пролез перед тобой, и откликаться, если называли твой номер: малейшая заминка — и можно было идти занимать по новой.
Не обходились без очередей и Сберкассы, хотя, конечно, там сутками не стояли — это же не мебельный магазин. Но в Сберкассе надо было платить за квартиру и снимать/класть деньги на сберкнижку. Борясь с наследием прошлого, возглавивший в 2007 году Сбербанк Герман Греф первым делом потребовал от подчиненных убрать очереди. И эта борьба имела успех, в чем можно убедиться, зайдя в любое отделение.
Специально для “Ъ” Сбербанк провел исследование, чтобы выяснить, что поменялось с 2007 года. «За 10 лет значительно изменилось клиентское поведение — появляется все больше услуг, которыми клиенты пользуются ежедневно и повсеместно. Например, сотовая связь и интернет; растет количество транспортных средств и объектов недвижимого имущества клиентов, как следствие, увеличивается количество связанных платежей: коммунальные платежи, налоги, штрафы»,— рассказал “Ъ” директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка Игорь Мамонтов.
Согласно исследованию, сегодня 74% платежей клиенты Сбербанка выполняют самостоятельно в каналах самообслуживания и 89% платежей совершают безналичным способом.
Общее количество платежей физических лиц через Сбербанк за 10 лет выросло более чем в пять раз, до 350 млрд руб. в месяц.
Сегодня самый популярный способ оплаты ЖКХ — это «Сбербанк-онлайн», на него приходится 37% платежей (в 2014 году эта доля составляла всего 9%). А 12% платежей за услуги ЖКХ клиенты проводят с помощью автоплатежа.
В цифровой эре
В июле экспертная группа Digital McKinsey опубликовала исследование «Цифровая Россия: новая реальность». Эксперты оценили нынешнее положение дел в нашей стране, сравнив его с положением мировых лидеров по диджитализации, и потенциал развития у нас цифровой экономики. Так вот, как утверждают специалисты Глобального института McKinsey, Россия уже живет в цифровой эре.
Наша страна занимает первое место в Европе и шестое в мире по количеству пользователей интернета. Смартфоны есть уже у 60% россиян, что больше, чем в Бразилии, Индии и странах Восточной Европы.
Согласно оценкам McKinsey, с 2011 по 2015 год совокупный объем цифровой экономики России увеличился на 59%, или на 1,2 трлн руб., он растет в девять раз быстрее, чем ВВП страны. В результате доля цифровой экономики в 2015 году достигла 3,9% ВВП, и существует значительный потенциал для ее дальнейшего роста. «Сложная, но достижимая цель — утроение объема цифровой экономики с 3,2 трлн руб. в 2015 году до 9,6 трлн руб. в 2025-м, в ценах 2015 года»,— считают эксперты McKinsey.
Но если этого не произойдет, отставание от ведущих стран в области цифровизации окажется слишком велико. Ведь даже нынешние успехи, несмотря на положительную динамику, у нас пока довольно скромные, если опять же сравнивать с другими странами. В частности, как заметили эксперты McKinsey, Россия не входит в группу лидеров развития цифровой экономики по многим показателям — уровню цифровизации, доле цифровой экономики в ВВП, достаточно существенна и средняя задержка в освоении технологий, применяемых в странах-лидерах. Так, доля цифровой экономики в ВВП России в 2–3 раза скромнее, чем, например, в США (10,9%), Китае (10%) или даже Бразилии (6,2%).
Оптимизм McKinsey в части утроения доли цифровой экономики в нашем ВВП за 10 лет объясняется, в частности, тем, что такие процессы, как рост цифровых услуг и рост расходов на услуги, идут в нашей стране одновременно. Допустим, налог на недвижимость буквально пару лет назад был для россиян, по сути, копеечным, однако после переоценки объектов, которыми владеют граждане, выяснилось, что они могут считать себя богачами. Соответственно, выросли суммы налогов на недвижимость. Раньше, получив квитанцию из налоговой, человек почти в 100% случаев шел оплачивать ее в отделение Сбербанка или «Почты России». Сейчас же почти 40% налогоплательщиков делают это через дистанционный канал. В результате растет и число платежей через дистанционные каналы, и суммы, которые граждане вносят.
«Яндекс.Деньги» выяснили, как россияне платят налоги через интернет. Учитывались платежи на сайте «Яндекс.Денег» электронными деньгами и банковскими картами в 2016 и 2017 годах. Оказалось, что средний платеж по налогам в онлайне вырос на 31% и сейчас составляет 1503 руб. Причем половина платежей — это оплата налога на имущество, 31% — транспортного налога, 19% — земельного.
Причем если раньше драйвером цифровизации были частные компании, сейчас эти процессы все больше захватывают государственные структуры. На такую тенденцию обратили внимание и эксперты Глобального института McKinsey, отметившие, что растет число пользователей госуслуг. По оценкам McKinsey, количество пользователей порталов государственных и муниципальных услуг в России увеличилось в два раза только за 2016 год, достигнув 40 млн человек.
Сейчас эта цифра выросла еще больше. Как, в частности, рассказали “Ъ” в Минкомсвязи России, к середине декабря на Едином портале госуслуг — ЕПГУ (gosuslugi.ru) зарегистрировано уже 60 млн человек. По данным ведомства, за период с 1 января по 11 декабря 2017 года через портал было совершено 26 млн платежей на 26 млрд руб. (это без платежей за услуги ЖКХ — госпошлины, налоги, судебные издержки, штрафы). Эти цифры более чем втрое превышают показатели за аналогичный период 2016 года. А ноябрь 2017-го стал рекордным по количеству платежей за счет оплат имущественных налогов — пользователи совершили 3,3 млн трансакций.
Бурный рост числа пользователей объясняется отчасти и тем, что граждан стимулируют оплачивать услуги онлайн с помощью проверенного метода кнута и пряника. В частности, с начала этого учебного года оплата дополнительного детского образования была практически полностью в приказном порядке переведена на сайт госуслуг. Но появился и пряник: с 1 января 2017-го при оплате госпошлин и госуслуг через портал ЕПГУ была введена скидка в 30%. В результате число пользователей системы выросло на треть.
Не меньший, а может, и больший потенциал есть и еще у одной системы — ГИС ЖКХ. Согласно оценкам Минстроя, ежегодный объем платежей за коммунальные услуги только со стороны граждан составил порядка 4,1 трлн руб. По словам замминистра связи Михаила Евраева, число пользователей ГИС ЖКХ уже превышает 1,5 млн человек. Всего на данный момент через ГИС проведено свыше 980 млн платежей; что касается граждан, то они провели через ГИС ЖКХ порядка 50 тыс. операций по оплате коммунальных услуг на 135 млн руб.
В перспективе в системе можно будет увидеть все начисления, показания приборов учета в электронной форме, историю показаний счетчиков, потребления и оплаты ЖКУ. Более того, проголосовать в электронной форме и увидеть протоколы собрания собственников жилья. Так что система имеет все шансы стать сверхпопулярной. Тем более что в ГИС ЖКХ можно будет отправить официальное обращение и получить официальный ответ от своего ТСЖ, управляющей компании и регулирующих госструктур.
В области смартфонов мы впереди планеты всей
История цифровизации российской экономики показывает, что наши сограждане падки на всякие пряники: 30-процентная скидка на госпошлину, с помощью которой в интернет удалось перетащить миллионы пользователей,— верное тому доказательство.
А исследование американского оператора электронных платежей ACI Worldwide, опубликованное в сентябре этого года, и последняя статистика Центробанка показывают, что успех у россиян могут иметь наиболее продвинутые технологии. Согласно данным ACI Worldwide, развивающиеся страны заметно обгоняют развитые по использованию мобильных кошельков (Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay). По оценкам экспертов оператора, самые активные пользователи таких средств платежа — жители Индии, Таиланда, Индонезии, Мексики и ОАЭ. А вот в США и в Европе потребители неохотно расстаются с привычкой использовать систему оплаты банковскими картами и даже чеками.
Россия, к сожалению, в исследовании не рассматривалась. Однако выводы ACI Worldwide можно в полной мере считать справедливыми и по отношению к нашей стране. Сервисы бесконтактной оплаты через смартфоны — Android Pay и Apple Pay были запущены у нас осенью прошлого года. Однако именно они стали драйвером роста безналичных операций в этом году.
Согласно оценкам банкиров, клиенты, пользующиеся сервисами бесконтактной оплаты, увеличивают безналичные обороты по карте на 5–30%.
Как рассказала «Ведомостям» генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина, Россия занимает первое место в мире по количеству выпущенных токенов Visa в системе Android Pay. «Если учитывать общее количество токенов в мобильных кошельках, то Россия занимает третье место после США и Великобритании и намного обгоняет остальные рынки»,— сообщила Петелина.
Все это привело к тому, что Центробанк в своей отчетности за девять месяцев этого года впервые за последние 10 лет зафиксировал снижение объема снятия наличных с банковских карт. В частности, как отметил ЦБ, если за девять месяцев прошлого года физлица сняли с карт более 19 трлн руб., то за тот же период 2017-го сумма уменьшилась до 18,7 трлн руб.
Правда, к ограничению расчетов наличными россияне по-прежнему относятся крайне негативно. Как, в частности, выяснил в этом году ВЦИОМ, предложение властей ограничить расчеты наличными порядка 80% граждан воспринимают как ущемление своих прав.