Центробанк счел, что бенефициары Промсвязьбанка (ПСБ) Дмитрий и Алексей Ананьевы не смогут выполнить требования регулятора и предложить эффективный план оздоровления банка собственными силами. Это стало основной причиной передачи банка на санацию в фонд консолидации банковского сектора ЦБ (ФКБС), сообщил зампред регулятора Василий Поздышев. Еще один источник проблем — субординированные инструменты, которые в отчетности показаны как рыночные, однако, как предполагают в ЦБ, могли на самом деле финансироваться средствами банка.
Бенефициары Промсвязьбанка братья Дмитрий Ананьев (слева) и Алексей Ананьев
Фото: Валерий Левитин, Коммерсантъ / купить фото
ЦБ разъяснил причины ввода временной администрации ФКБС в Промсвязьбанк и необходимости его финансового оздоровления. По сути — решение о санации со стороны ЦБ было плановым, ожидаемым.
Как сообщил Василий Поздышев, в конце лета, по итогам комплексной и дистанционной проверок регулятором группы ПСБ, банк получил акт проверки от ЦБ на досоздание резервов более чем на 200 млрд руб.
Сначала шанс это сделать и восстановить финансовую устойчивость ПСБ получили бенефициары банка (50,03% акций ПСБ принадлежит Promsvyaz Capital B.V. господ Ананьевых). По словам господина Поздышева, с тех пор они предложили несколько вариантов плана. Тем не менее предложения господ Ананьевых сводились к тому, чтобы ЦБ дал рассрочку по доначислению резервов на три года. За этот период, обещали бенефициары ПСБ, резервы будут деформированы из прибыли банка. Этот план в ЦБ сочли невыполнимым, заявил господин Поздышев. Во-первых, указал он, нет законных оснований для такой отсрочки. Во-вторых — прибыль банка, судя по текущим показателям, невелика и нестабильна для реализации таких масштабных операций. Так, по итогам 11 месяцев этого года ПСБ показал прибыль в 16 млрд руб., притом большая ее часть, отметил зампред ЦБ, сформирована за счет роспуска резервов, а не благодаря генерированию доходов от бизнеса.
Незадолго до введения временной администрации ПСБ все-таки сформировал часть резервов — на 104 млрд руб., однако дальнейшее их формирование привело бы к тому, что капитал станет отрицательным.
В итоге вчера в ЦБ приняли решение о санации ПСБ и предоставления банку финансовой поддержки. По оценке господина Поздышева, ЦБ при оптимистичном сценарии предоставит ПСБ 100 млрд руб., однако более реалистично, по его мнению, 200 млрд руб. Это без учета работы временной администрации, указал он.
Сама временная администрация будет работать около трех месяцев, после этого цифры будут уточнены. По мнению представителей ЦБ, процесс санации не продлится более полугода. «Кроме финансового оздоровления банка с точки зрения пополнения капитала надо убедиться, что в банке работают все системы: управления рисками и т. п.»,— указал господин Поздышев. Среди других проблем господин Поздышев отметил, что формально банк соблюдает нормативы на связанные стороны, но реально экспозиция на бизнес собственников существенная и превышает установленные ограничения. Также в банке наблюдался «хронический недостаток ликвидности».
Еще один важный момент — субординированные обязательства ПСБ, а это около 100 млрд руб., отражались в отчетности как рыночные, но по факту у ЦБ есть подозрение, что они финансировались самим банком. Если это так, то по факту при их списании убытки вернутся обратно в банк, пояснил господин Поздышев.
Промсвязьбанк — третий банк из так называемого списка Гаврилова, который направлен на финансовое оздоровление по новой схеме. В августе менеджер компании «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов разослал клиентам письмо о проблемах в четырех крупных банках — Бинбанке, «ФК Открытие», Московском кредитном банке и Промсвязьбанке, сообщив о серьезных рисках. Впоследствии акционер «Альфа-Групп» Петр Авен рассказывал в интервью “Ъ”, что ему лично пришлось извиняться перед руководителями этих банков (см. “Ъ” от 1 декабря).
Первым банком из «четверки», который попал в ФКБС, стал «ФК Открытие» (29 августа), примерно через месяц за ним последовал Бинбанк.
В периметр ФКБС попал также Автовазбанк, находящийся у ПСБ на санации. Банк «Возрождение», который также контролируется господами Ананьевыми, ЦБ оценивает как устойчивый. Поскольку акционеры ПСБ в течение 90 дней по предписанию должны сократить свои доли в банковских активах не более чем до 10%, контроль в банке «Возрождение», скорее всего, будет продан. Согласно информации на сайте ЦБ, 52,7% акций «Возрождения» принадлежат Promsvyaz Capital B.V., 2,5% — напрямую ПСБ, 9,7% — банку «Россия», 9,4% — банку «Санкт-Петербург», оставшаяся часть — миноритариям. По мнению господина Поздышева, найти покупателя на такой неплохой актив, как «Возрождение», будет несложно.
Как негативный фон санации ударил по рейтингам Промсвязьбанка
Международное рейтинговое агентство Moody’s 1 декабря понизило долгосрочные рейтинги старшего необеспеченного долга и рейтинги по депозитам Промсвязьбанка (ПСБ). Причины, которые называют в Moody’s,— значительный объем обесцененных активов, отказ от слияния с банком «Возрождение», а также негативный информационный фон вокруг Промсвязьбанка, связанный с санацией «ФК Открытие» и Бинбанка.