Разморозка потребительского кредитования привела к значительным темпам роста выдачи кредитных карт, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). Так, в 2017 году граждане получили в полтора раза больше кредиток, чем годом ранее. Наибольшими темпами растут выдачи карт с высокими лимитами — от 100 тыс. руб. Однако эксперты отмечают, что рост выдачи карт не ведет к сопоставимому увеличению объема портфеля: граждане научились быстро гасить задолженность, и это лишает банки высоких процентных доходов.
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ / купить фото
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» (входит в топ-3 крупнейших), в 2017 году было выдано более 6 млн кредитных карт. Это на 52% больше, чем годом ранее. Схожую динамику отмечают и в другом БКИ из тройки лидеров — Национальном бюро кредитных историй. По их данным, количество новых выданных кредитных карт достигло в 2017 году 6,87 млн, что на 52,6% больше, чем в 2016 году. Объем выдачи кредитных карт растет последние два года после резкого сокращения в 2015 году. В 2016 году рост выдачи карт составил 15%.
Рост объема эмиссии кредитных карт является следствием активной работы банков по продвижению данного непростого для клиентов продукта, отмечает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. По его словам, банки стали предлагать клиентам более интересные бонусные программы, повышать уровень кэшбэка, увеличивать длительность беспроцентного периода пользования средствами. Банкиры же отмечают рост спроса на кредитки. «Мы наблюдаем рост спроса на кредитные карты, по нашим данным, в 2017 году он увеличился более чем на 60%»,— говорит исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский стандарт» Ростислав Яныкин. «За последний год выдачи новых карт в нашем банке выросли на 135%»,— отмечает директор департамента перекрестных продаж ОТП-банка Алексей Щавелев. В Тинькофф-банке сообщили, что по итогам 2017 года выдали 2,41 млн карт, что на 76% больше, чем в 2016 году. По словам участников рынка, в экономически благоприятных условиях гражданам легче оценить преимущество кредиток.
Примечательно, что наибольшими темпами выросли выдачи карт с максимальным лимитом (от 100 тыс. руб.) — их было выдано на 69,2% больше, чем в 2016 году. Карты с лимитом до 20 тыс. показали рост выдачи на 10,5%, от 20 тыс. до 100 тыс. руб.— 47,4%, свидетельствуют данные «Эквифакса». В ВТБ отмечают, что рост среднего лимита по кредитным картам характерен для периода благоприятной экономической ситуации. «Финансовая грамотность клиентов растет, и они начинают интересоваться кредитными картами, несмотря на то что в использовании они сложнее, чем потребительский кредит,— поясняют в пресс-службе Сбербанка.— Связано это с тем, что данный продукт предоставляет клиентам более гибкие и удобные способы использования кредитных средств». «Динамика роста выдачи кредитных карт с лимитом более 100 тыс. руб. связана с ростом интереса к ним премиальных клиентов банка»,— указывает начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.
Однако рост выдачи кредиток незначительно сказывается на росте портфеля, а соответственно, и процентных доходах банков. По данным Frank RG, за 11 месяцев 2017 года совокупный портфель кредитных карт (включая овердрафтные) увеличился на 7,3%, до 1,317 трлн руб. По словам генерального директора Frank RG Юрия Грибанова, кредитная карта дает возможность клиенту самостоятельно выбирать варианты ее использования и зачастую задолженность на ней гасится в грейс-период (когда проценты не начисляются). На росте портфеля такие заимствования сказываются незначительно, так как имеют короткий срок и дают лишь незначительные колебания. «На открытие новой карты клиента могут стимулировать различные программы лояльности, часто люди оформляют по несколько карт, чтобы использовать их для получения бонусов в различных ситуациях,— поясняет господин Грибанов.— И при этом все больше клиентов научились использовать кредитки так, чтобы не платить банкам проценты».