У регулятора уже сложилось понимание, как будет выглядеть к 2019 году многоуровневая банковская система. Большинство банков получат универсальную лицензию, и лишь 150 игроков устроит базовая. При этом 63 банка готовы увеличить капитал, лишь бы сохранить универсальный статус. По мнению экспертов, для таких игроков затраты могут не оправдаться.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото
О планах банков по выбору универсальной или базовой лицензии рассказал в интервью телеканалу «Россия 24» заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев. «На 1 января 2018 года в нашей банковской системе 219 банков с капиталом менее миллиарда рублей,— сообщил господин Поздышев.— Вот из этих 219 банков, мы уже провели работу, 150 сказали, что они перейдут на базовую лицензию, 63 банка проинформировали ЦБ о том, что они планируют провести увеличение капитала, чтобы превысить планку 1 млрд руб., для того чтобы оставить у себя универсальную лицензию». По его словам, «штучное» количество банков, пять или шесть, пока еще раздумывают.
Василий Поздышев, зампред Банка России, 26 января
Банкам новое законодательство и регулирование понятно, они уже сделали свой выбор и будут в течение 2018 года перестраивать структуру капитала и свою бизнес-модель
С 1 января 2019 года ЦБ начнет применять в отношении банков пропорциональное регулирование. В течение 2018 года банки должны принять решение: либо увеличить капитал до 1 млрд руб. и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию (минимальный размер капитала 300 млн руб.), но получить ряд ограничений. Банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять целый ряд операций, в том числе с иностранными юридическими и физическими лицами. Договоры банковского счета с иностранными банками должны быть расторгнуты в течение года с даты получения базовой лицензии. «Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года»,— указывал ЦБ в своем сообщении (см. “Ъ” от 9 января). Банки будут в течение года перестраивать структуру капитала и свою бизнес-модель для того, чтобы или в основном фокусироваться на региональной модели, то есть кредитовать граждан и предприятия, которые находятся непосредственно в локальной близости от них, или пытаться выйти на более высокий федеральный уровень, отметил господин Поздышев.
До сих пор не было понимания, какое количество банков согласится на ограничение перечня операций в пользу послаблений по нормативам. По мнению экспертов, затраты значительного числа банков, намеренных увеличить капитал до уровня универсальной лицензии, могут впоследствии не оправдаться. «Части банков не имеет смысла искать капитал — деньги, которых нет в моменте, поскольку базовая лицензия позволит им заниматься по факту тем, чем они и так занимались,— обслуживанием местных клиентов, не проявляя интереса к международным операциям»,— говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. По мнению независимого эксперта Алины Розенцвет, каждый банк оценивает применительно к себе плюсы и минусы. «Например, если банк работает близко к границе и осуществляет международные операции, ему имеет смысл пополнить капитал,— отмечает она.— Что же касается клиентов, то у банков с базовой лицензией вряд ли будет отток. Недоверчивые клиенты покинули небольшие банки раньше».
Как изменится российская банковская система
Российская банковская система начала масштабную реформу, в результате которой теоретически должна уйти от принятой в Европе двухуровневой модели к принятой в США трехуровневой. Впрочем, нам, похоже, опять удалось отличиться: мы строим первую в мире четырехуровневую банковскую систему.