Размер среднего ежемесячного платежа жителей Самарской области по кредиту в 2017 году вырос более чем в десять раз и оставил 17 780 руб. Реальные располагаемые денежные доходы населения Самарской области в январе–ноябре прошедшего года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года сократились на 5,4%. Эксперты тем временем указывают не только на рост выданных кредитов, но и на увеличение просроченных займов и числа банкротств физлиц.
Жители Самарской области стали в десять раз чаще получать кредиты в банках
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В Самарской области на фоне ежегодного снижения реальных доходов населения увеличился средний платеж по кредиту. По данным сервиса «Яндекс. Деньги» за 2017 год он вырос более чем в 10 раз и составил 17 780 руб. Как отмечают эксперты, Самарская область является одним из лидеров по количеству выданных кредитов.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в третьем квартале прошлого года жители области взяли около 216 тыс. кредитов примерно на 29 млрд руб. Всего в стране в минувшем году выдано 34,8 млн кредитов объемом свыше 5,6 трлн руб. По сравнению с 2016 годом объемы кредитования по стране увеличились на 37%. Наибольшим спросом пользуются кредитные карты. Количество выданных карт выросло на 8%, а объемы одобренных лимитов выросли на 48%.
По словам управляющего филиалом «Поволжский» банка «Глобэкс» Владимира Аверина, в Самарской области самым популярным кредитным продуктом является потребительский кредит. «Спрос на кредитные продукты в 2017 году увеличился примерно на 30%. В основном это потребительские кредиты. Вот спрос юрлиц на кредиты, на мой взгляд, уменьшился. Малый бизнес в Поволжье находится не в лучшем состоянии», — говорит господин Аверин. Как поясняет банкир, «рост реальных доходов населения на спрос на кредиты, безусловно, влияет. Но в основном кредиты берут, потому что у людей появилась уверенность в завтрашнем дне и ощущение стабильности. Плюс Самарской области в том, что у нас еще есть живой бизнес, связанный с нефтью, с „Роскосмосом“ и т. д. Есть крупные федеральные игроки, чьи дочерние структуры здесь присутствуют».
С ним согласен аналитик ГК «Алор» Кирилл Яковенко: «Самарскую область принято считать благополучным регионом в плане динамики социально-экономических показателей». «На протяжении 2017 года в регионе наблюдался резкий рост спроса на потребительские кредиты. По итогам 12 месяцев их было выдано более 323 тысяч, что на 30% больше, чем в 2016 году. По темпам роста кредитного портфеля регион занял четвертое место среди всех субъектов федерации. Обычно рост потребительского кредитования трактуется как первый и наиболее важный признак восстановления потребления и, как следствие, — роста экономики региона», — поясняет господин Яковенко.
Одновременно регион находится на первых позициях и по негативным показателям. «Самарская область вошла в число лидеров в ряде других рейтингов, участие в которых нивелирует весь позитив. Во‑первых, это 5‑е в стране место по числу физлиц, в отношении которых в прошлом году была начата процедура банкротства — 993 человека, а это, по данным НБКИ, лишь 4% от всего числа должников, которые имеют все основания для подачи иска о банкротстве, либо в отношении которых такой иск могут подать кредиторы. По итогам 12 месяцев объем долгов, которые взыскивали кредиторы через приставов, вырос на 26,5% и составил 44,5 млрд руб. Отличились даже коллекторы, на которых за год должники успели пожаловаться 776 раз. То есть единственное, к чему привело оживление в сфере потребительского кредитования, так это к ухудшению положения должников», — сказал аналитик. По мнению Кирилла Яковенко, оживление изначально стимулировалось не переходом населения к потреблению, а необходимостью погашения ранее сформированных долгов: «Не стоит забывать, что рост происходил в основном за счет краткосрочных небольших займов, не обеспеченных залогом, в том числе так называемых кредитов до зарплаты, основная цель получения которых — выплаты по уже имеющимся долгам».
По словам гендиректора компании «Мани Фанни» Александра Шустова, этому поспособствовал накопленный эффект от падения реальных доходов населения в течение трех последних лет на 5–6% каждый год. «В таких условиях жители Самарской области прибегают к кредитам, во‑первых, для финансирования текущего потребления, а во‑вторых, для рефинансирования предыдущих кредитов. Это довольно рискованная стратегия, но в ситуации, когда уровень жизни падает три года подряд, от этого сложно удержаться», — поясняет господин Шустов.
Также, по мнению аналитика, резкое увеличение ежегодного платежа наводит на мысль, что в расчетах могла произойти ошибка: «В 10 раз за год — это, конечно, очень резкий рывок, возможно, он также связан с эффектом низкой базы». Господин Шустов отмечает и тот факт, что соотношение ежемесячного платежа к месячной зарплате в Самарской области уже приблизилось к критической отметке.
«Безопасным принято считать отношение ежемесячного платежа к ежемесячному доходу заемщика на уровне 40–60%. Средняя зарплата в Самарской области составляет 30 042 руб., получается, что средний заемщик направляет на погашение кредита 59% своего дохода», — резюмировал Александр Шустов.