Банки впервые за несколько лет увеличили объемы розничного кредитования в Нижегородской области сразу на треть и с учетом некоторого оживления в корпоративном секторе довели выдачу почти до 1 трлн руб. По данным Центробанка, в прошлом году сокращение кредитного портфеля предприятий сменилось ростом, а задолженность населения перед банками стала качественнее. Регулятор считает, что динамика по физлицам бьет рекорды благодаря смягчению условий банков, а эксперты объясняют показатели сокращением сроков займов и ростом финансовой уверенности населения.
Фото: Николай Цыганов, Коммерсантъ
Волго-Вятское ГУ Центробанка сообщило о рекордном росте кредитования физлиц в Нижегородской области за последние несколько лет. По данным регулятора, в 2017 году нижегородцы набрали кредитов на 228 млрд руб., то есть на 31% больше, чем годом ранее. Рост зафиксирован и в корпоративном секторе: предприятия заняли в банках 763 млрд руб., на 4,2% больше, чем в 2016 году. Совокупный показатель выдачи таким образом увеличился на 9% и достиг 991 млрд руб., подсчитали в ВВГУ Центробанка. Напомним, в 2016 году в банковском секторе также наблюдалось оживление благодаря стабилизации экономики после колебаний 2015 года и росту уверенности розничных клиентов, за которых банки развернули конкуренцию. Однако корпоративные займы после кризиса 2014 года по-прежнему оставались в минусе или показывали незначительный прирост, хотя кредитный портфель многие банки в итоге увеличили. Кредитный портфель корпоративных клиентов вырос на 10% до 364 млрд руб. против падения на 14% в 2016-м, тогда как задолженность населения увеличилась на 14% до 236 млрд руб. против двухпроцентного роста годом ранее. Общий кредитный портфель региональных заемщиков достиг 600 млрд руб., увеличившись на 12%.
Рост кредитования в регионе регулятор объяснил смягчением условий выдачи новых займов. «По итогам года средневзвешенные ставки в Нижегородской области снизились с 10,8% до 9,2%. Ставки по кредитам населению снизились на 2,3 п.п. до 12,9%, предприятиям — на 2 п.п. до 8,8%», — отмечается в сообщении ЦБ. Одновременно Центробанк наблюдает улучшение качества задолженности: уровень просрочки по итогам года составил 5,8% от общего объема и снизился на 0,8 п.п. На долю юридических лиц приходится 5,7% просроченной задолженности и она уменьшилась на 0.6 п.п., на граждан — 6%, она также снизилась на 1 п.п. При этом нижегородцы увеличили объемы вкладов на 9% до 476 млрд руб., депозиты юридических лиц достигли 76 млрд руб. с ростом 22% к 2016 году.
Управляющий нижегородским филиалом «Глобэксбанка» Николай Русов связывает результаты розничного кредитования с ростом финансовой уверенности населения. «Население стало меньше бояться инфляционных рисков, поэтому кредиты берут быстрее. Но такой рост в основном связан с тем, что кредиты стали короче», — комментирует данные ЦБ господин Русов. По его словам, значительное влияние на показатели оказывает ипотечное кредитование: «Сейчас ипотека по-прежнему драйвер рынка. По данным ЦБ, в среднем по России она достигла 40% доли в портфеле физлиц против 15%, которые наблюдались в прежние годы». При этом статистика учитывает и рефинансирование кредитов, поэтому показатели выдачи могут опережать рост портфеля, отмечает банкир. В динамике корпоративного сектора он сомневается: предприятия после кризиса 2014 года пока осторожно оценивают риски.
Председатель правления НБД-банка Александр Шаронов, напротив, соглашается с данными Центробанка по кредитованию корпоративного сектора. По его словам, рост выдачи кредитов бизнесу и увеличение кредитного портфеля носит компенсационный характер после падения прошлых лет. Господин Шаронов полагает, что динамика отчасти связана с ростом валового регионального продукта в пределах 2% в 2017 году. Говоря о перспективах, банкир напоминает о прогнозах социально-экономического развития с незначительным ростом, от которого будет зависеть и корпоративное кредитование.