Гарантированный шанс
рынок вкладов
Конкуренция, сложившаяся на рынке частных банковских вкладов, не дает спокойно спать даже лидерам. Более 4% рынка за последний год Сбербанк России вынужден был уступить своим конкурентам. Потеряли прежние позиции и другие активные игроки. Но то ли еще будет. Уже в следующем году могут появиться банки, обладающие наряду со Сбербанком госгарантиями по вкладам. Именно тогда начнется настоящий передел рынка.
Рынок частных вкладов продолжал жить весьма активной жизнью. Население, вновь потянувшееся в банки около двух лет назад, сегодня просто не дает последним отдохнуть от себя. За период с 1 октября прошлого года по 1 октября текущего объем вкладов в банках вырос почти на 53,5% (!) — на языке абсолютного выражения это значит, что население добровольно отнесло в банки 317 млрд рублей. В результате практически всем банкам удалось увеличить свою долю на рынке. Наибольшего прироста объема вкладов добился Банк Москвы: его доля на рынке выросла за год на 0,67% (см. таблицу). Это позволило ему обойти Газпромбанк и занять третью ступеньку пьедестала. Альфа-банку удалось увеличить свою долю на рынке только на 0,58%. Однако эти результаты позволили ему сохранить, причем с существенным отрывом, второе место в рейтинге розничных банков. В целом же пятерка лидеров этого рынка за прошедший год не изменилась: помимо перечисленных банков в нее входят еще Внешторгбанк и Сбербанк.
Последний, кстати, возглавляет список банков, которые за минувший год потеряли свои позиции. За период с 1 октября прошлого года по 1 октября текущего Сбербанк уступил своим конкурентам более 4% рынка: его доля уменьшилась до 70,12% на 1 октября этого года против 74,44% годом ранее. Однако и с новыми показателями Сбербанк остается монополистом на рынке вкладов. А вот другие банки вместе с потерей доли рынка утратили и свои прежние места в рейтинге 50 крупнейших игроков. В их числе оказались Московский международный банк, Автобанк, банк "Югра", АБН АМРО Банк. Лидером же падения оказался Доверительный и инвестиционный банк. За год он потерял О,07%, и этот результат сместил его с 24-го на 45-е место в рейтинге.
Вместе с тем в числе активных игроков появились новые имена. Среди них, например, "Первое ОВК", Номос-банк, Собинбанк. Попадание в Топ-50 им обеспечило увеличение доли на рынке вкладов всего на одну десятую процента. Более наглядный пример для демонстрации конкуренции на рынке сложно придумать. И это только начало.
Дело в том, что правительство наконец одобрило законопроект "О страховании вкладов граждан в банках". В ближайшее время он будет внесен в Госдуму. Согласно этому законопроекту, каждый банк, работающий сегодня с населением, должен стать участником системы гарантирования вкладов. Однако на деле станут ими далеко не все (см. справку). Зато счастливчики получат уникальный шанс побороться за вкладчиков с самим Сбербанком. Именно при появлении банков с госгарантиями по вкладам начнется настоящий передел рынка.
Банки смогут стать участниками системы страхования не одновременно, а по мере прохождения проверки ЦБ и признания их "годными" для работы с вкладчиками. Таким образом, те, кто получат госгарантии в числе первых, обретут и дополнительное преимущество в конкурентной борьбе, причем на достаточно большом отрезке времени. Первые банки с госгарантиями могут появиться в течение нескольких месяцев после вступления в силу закона. Всего же на формирование системы отводится год и девять месяцев.
Участники системы могут оказать реальную конкуренцию Сбербанку России. Лидер рынка до 1 января 2007 года все-таки будет иметь преимущества: госгарантии на этот период будут распространяться на всю сумму его вкладов. Другим банкам правительство дает свои 100-процентные гарантии только на вклады суммой до 20 тыс. рублей (см. справку). Однако сегодня участники рынка вкладов не имеют и этого, а Сбербанк свою долю на рынке теряет. Так что с получением госгарантий их шансы в борьбе за вкладчика увеличатся. А у вкладчиков появится выбор. Ведь до сих пор без боязни население несло деньги только в Сбербанк, вклады в котором государство гарантировало исторически. Остается дождаться принятия закона о страховании вкладов.
НАТАЛЬЯ КУЛАКОВА