Каждый заемщик мечтает о снижении процентов по кредиту. Однако заставить банк, в договоре с которым в принципе не предусмотрена такая опция, пойти на реструктуризацию и снизить ставку с продлением срока договора может лишь опытный клиент. Причем без помощи «тяжелой артиллерии» не обойтись — убедить банк в необходимости реструктуризации задолженности могут либо Банк России, либо депутаты.
Фото: Геннадий Гуляев, Коммерсантъ
По статистике ЦБ за 2017 год, среди всех подающих жалобы на банки подавляющее большинство (37%) являются обладатели потребительских кредитов. Среди них каждый четвертый жалобщик говорит о трудностях с выплатами и просит о реструктуризации. Если ЦБ решит поддержать просьбу и перенаправит обращение в банк, то успех дела почти предрешен.
«Например, если ЦБ перенаправляет жалобу, где клиент сообщает о тяжелом финансовом положении в связи со смертью близких, то банк гарантированно запросит у клиента подтверждающие документы и с большой долей вероятности, если действительно "все умерли", удовлетворит данную просьбу, у банков есть для этих целей специальные резервы»,— рассказал “Ъ” топ-менеджер крупного банка. Дело в том, что ЦБ жестко следит, чтобы ему на банки жаловались меньше, о работе с жалобами кредитные организации отчитываются ежеквартально. «Если количество жалоб вырастет, то предправления могут и на ковер вызвать»,— говорят собеседники “Ъ”. Однако Банк России не всегда готов поддержать заемщика и в ответ на подобные обращения нередко сообщает, что не вмешивается в деятельность кредитных организаций.
Поэтому если клиенту нужны гарантии поддержки, лучше писать депутатам, чтобы те направили в кредитную организацию запрос. Как сообщили “Ъ” в одном из банков, такие запросы они «получают пачками», в подавляющем большинстве — от лидера фракции ЛДПР Владимира Жириновского. По словам вице-спикера Госдумы от ЛДПР Игоря Лебедева, сама фракция ежемесячно получает 3–5 тыс. обращений от граждан, по большей части с жалобой на банки, и на все реагирует. Депутатский запрос — это серьезный документ, который нельзя игнорировать, отмечают банкиры. И если после получения подтверждающих документов от заемщика выяснится, что «все умерли», то реструктуризация предоставляется почти гарантированно. Правда, по информации источников “Ъ”, у некоторых депутатов это своего рода бизнес, один запрос может стоить порядка $3–5 тыс.
Но важнее другое: без поддержки «тяжелой артиллерии» просьба о реструктуризации долга с куда большей долей вероятности полетит в корзину. Банкиры признают, что полученный напрямую от клиента такой документ, да еще и без подтверждающих документов, в подавляющем большинстве случаев даже не рассматривают.