Центробанк намерен разделить расходы на санацию с собственниками проблемных организаций, выяснила газета «Ведомости». Эта идея прописана в поправках к закону «О банкротстве». Сейчас деньги на финансовое оздоровление выделяются по нулевой или льготной ставке, а не на рыночных условиях. Эту разницу ЦБ предлагает считать упущенной выгодой и взыскивать сумму с собственников — именно они зачастую виноваты в неустойчивости банков, пояснил зампред регулятора Василий Поздышев.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Должны ли банкиры рублем отвечать за проблемы их организаций? Бывший зампред ЦБ, профессор РАНХиГС Александр Хандруев согласен с логикой регулятора. Но решения в банке принимает не только ключевой акционер, подчеркнул эксперт: «Я не против того, чтобы были повышены требования к собственникам, все-таки должен висеть дамоклов меч, что они тоже должны будут вкладывать деньги в оздоровление банка. Вся проблема в том, что должны быть критерии ответственности — как ее разделить между менеджерами, собственниками и членами совета директоров. Вы проводите совет директоров, принимаете правильные решения, вы собираетесь раз в месяц, а решение о выводе активов может быть принято за один день. Сколько банков, в которых сидит уполномоченный Банка России? Больше сотни. Он сидит на заседаниях совета директоров, он имеет право и возможность посмотреть любую документацию. Мы хотим спросить собственников, членов совета директоров: а что делал Центральный банк, что делал регулятор?».
В прошлом году ЦБ начал оздоровление трех частных игроков — «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка. Разделение трат с акционерами — хороший способ поддержать новый механизм санации, считает аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Эксперт пояснил, что ЦБ уже потратил колоссальные суммы на спасение крупных игроков: «Возникает резонный вопрос, откуда брать деньги на поддержку. Если делать это за счет эмиссии новых денежных средств, то это непосредственно влияет на инфляцию, на все макроэкономические показатели. Куда лучше, если хотя бы часть средств, потраченных на закрытие дыр в балансах проблемных банков, будет возвращена за счет собственников, которые допустили основания для финансового оздоровления крупных игроков. Как эти средства будут возвращаться и реалистично ли это, зависит скорее от правоохранительных органов, а не от Банка России, но инициатива вполне себе здоровая. Можно только примерно оценить, сколько собственники проблемных банков уже задолжали ЦБ, потому что упущенная выгода Банка России считается отдельно по декапитализации и по предоставленной ликвидности в рамках поддержки банков. В случае «Открытия» упущенная выгода Банка России может составлять до 752 млрд руб. В случае с предоставлением срочных возвратных ресурсов «Открытию» упущенная выгода могла составить до 11,7 млрд руб., по «Промсвязьбанку» — 3,5 млрд руб., с Бинбанком — до 5,5 млрд руб.».
Владельцы проблемных банков и сейчас могут быть привлечены к ответственности — в том числе и уголовной. Это возможно в случае отзыва лицензии и банкротства. Но при санации кредитная организация продолжает работу, а значит, за ухудшение ее финансового положения спросить некого. Претензии к банкирам даже в случае санаций противоречат презумпции невиновности, полагает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев: «Выдача, например, кредитов, которые впоследствии могли стать проблемными и привели к убыткам в банках, в том числе санируемых, — это не обязательно злой умысел или сознательные действия акционеров или менеджмента с целью выдачи плохих кредитов. Это могли быть просто результаты изменения рыночной конъюнктуры и какие-то внешние факторы, которые к этому привели. Здесь действительно тонкий момент. Некая презумпция виновности, причем уже постфактум, когда убытки получены. Можно ли это доказать, нужно ли будет доказывать Центральному банку, что это был злой умысел акционеров, за который необходимо штрафовать?».
За последние пять лет регулятор обнаружил «дыры» в капитале 200 с лишним банков — всего на 2 трлн руб., как подсчитали в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.