АктивКапитал Банк (АКБ, АК Банк) пополнил список закрывшихся самарских банков. Банк России лишил АКБ лицензии на осуществление банковских операций. Как выяснилось, к ухудшению финансового состояния организации привел вывод значительной части активов. Информацию о противоправных действиях руководства АК Банка регулятор передал в правоохранительные органы. Как поясняют юристы, владельцам и топ-менеджерам кредитной организации теперь грозят уголовные дела о мошенничестве.
АК Банк, председателем совета директоров которого является Алексей Леушкин, лишился лицензии, и теперь его руководителям и ключевым акционерам может грозить уголовное преследование
Фото: Артем Пигарев, Коммерсантъ
Как следует из вывода Центробанка, руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов. Последний раз годовую финансовую отчетность АктивКапитал Банк раскрыл в 2016 году. Согласной ей, убыток банка превысил 1,6 млрд руб. Эксперты связывали проблемы кредитной организации с оттоком вкладов и отсутствием высоколиквидных активов. Выйти из убытков банку так и не удалось.
• АО «АктивКапитал Банк» зарегистрировано в 1994 году. По данным «СПАРК-Интерфакс», владельцами общества выступают известный самарский бизнесмен Алексей Леушкин (20,19%), Галина Оганесян (3,67%), Татьяна Оганесян (3,46%), Григорий Оганесян (8,19 %), ООО «Волга» (10,81%), ООО «Лира» (50,12%). Алексей Леушкин является председателем совета директоров банка. Григорий Оганесян — председатель правления организации. Кредитная организация работает на территории Самарской, Московской, Магаданской областей, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Выручка банка в 2016 году составила 3,1 млрд руб., убыток — 1,6 млрд руб. Первое полугодие 2017 года АК Банк завершил с убытком в 500 млн руб. За третий квартал кредитная организация ухудшила этот показатель более чем в два раза — до 1,094 млрд руб. Отчетность за более поздний период не опубликована. В рейтинге Banki.ru по величине нетто-активов кредитная организация с 37,2 млрд руб. занимает 116 место из 561 по России и третье по региону (из 12 банков). Но фактически АК Банк — крупнейшая кредитная организация в Самарской области, так как первый в рейтинге Автовазбанк санируется Промсвязьбанком, а Русфинанс Банк входит в международную группу Societe Generale.
В декабре прошлого года в АктивКапитал Банке активизировались проверки Центробанка. Аудиторы на протяжении четырех месяцев проверяли общее состояние организации, токсичность активов, залоговое обеспечение и его достаточность, правильность формирования капитала, операции с пассивами и платежную дисциплину. Пару недель назад АКБ ограничил время обслуживания физических лиц. «С 19 по 23 марта 2018 года офисы банка будут обслуживать физических лиц с 9:00 до 15:00», – говорилось на собственном сайте организации. До этого клиенты АК Банка не могли провести операции по картам. В банке „Ъ“ тогда ответили, что некоторые сложности с проведением платежей действительно есть, руководство предпринимает все необходимые действия для возобновления осуществления операций. По информации из собственных источников „Ъ“, акционер и руководители банка в тот момент находились в Москве на переговорах в Банке России. Другой собственник АКБ Алексей Леушкин, по данным „Ъ“, пытался решить проблему через свои связи в федеральных структурах. Однако справиться с критической ситуацией не удалось.
28 марта на сайте Центробанка появилась информация об отзыве у АктивКапитал Банка лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации. Как говорит аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов, теоретически у банка есть возможность в судебном порядке вернуть лицензию, но на практике это крайне маловероятно.
Юристы же считают, что отзыв лицензии банка из-за вывода активов является поводом для уголовного дела. По словам руководителя направления «банкротство и несостоятельность» компании «Рустам Курмаев и партнеры» Олега Пермякова, в отношении собственников и руководства банка могут возбудить уголовное дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»). «Это хорошо известный правоохранителям инструмент реагирования на отклонения в деятельности банка. В группе риска находятся бенефициары бизнеса, председатель правления банка, главный бухгалтер», — говорит юрист.
Руководитель юридического департамента HEADS Consulting Диана Маклозян считает, что руководству банка может грозить уголовная ответственность по нескольким статьям. «Не исключено возбуждение уголовных дел по ст. 159 («Мошенничество»), ст. 161 («Присвоение и растрата»), ст. 172.1 («Фальсификация отчетности»), ст. 174.1 («Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления»), ст. 186 («Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг»), ст. 196 («Преднамеренное банкротство»), ст. 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями»).
Также, по мнению юриста, контролирующие лица банка могут быть привлечены к субсидиарной ответственности.
Закрытие самарских банков традиционно сопровождается уголовными делами в отношении их владельцев и руководителей. Фигурантами наиболее громких дел являются вице-президент Волго-Камского Банка Олег Назаров и председатель правления банка «Волга-кредит» Татьяна Ерилкина. Помимо Татьяны Ерилкиной уголовные дела ведутся в отношении ряда других лиц, имеющих отношение к «Волга-кредиту»: предполагаемого бенефициара Руслана Токарева, акционера банка Максима Кашапова, председателя совета директоров Александра Бобровского, советника председателя правления Ирины Воропай и т. д. Уйти без скандалов удалось лишь Ипозембанку, рассчитавшемуся с кредиторами.