Центральный банк РФ обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании АО «АктивКапитал Банк» (АК Банк, АКБ) несостоятельным. В конце марта ЦБ отозвал лицензию у АК Банка. Как заявил регулятор, к ухудшению финансового состояния организации привел вывод значительной части активов. Юристы полагают, что ЦБ теперь попытается заставить топ-менеджеров банка рассчитываться с кредиторами из собственных средств.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Финансовые трудности АКБ стал испытывать несколько лет назад. Убыток банка в 2016 году превысил 1,6 млрд руб. Эксперты считали, что проблемы кредитной организации связаны с оттоком вкладов и отсутствием высоколиквидных активов.
• АО «АктивКапитал Банк» зарегистрировано в 1994 году. По данным «СПАРК-Интерфакс», владельцами общества выступают известный самарский бизнесмен Алексей Леушкин (20,19%), Галина Оганесян (3,67%), Татьяна Оганесян (3,46%), Григорий Оганесян (8,19 %), ООО «Волга» (10,81%), ООО «Лира» (50,12%). Алексей Леушкин является председателем совета директоров банка. Григорий Оганесян — председатель правления организации. Кредитная организация работает на территории Самарской, Московской, Магаданской областей, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Выручка банка в 2016 году составила 3,1 млрд руб., убыток — 1,6 млрд руб. Первое полугодие 2017 года АК Банк завершил с убытком в 500 млн руб. За третий квартал кредитная организация ухудшила этот показатель более чем в два раза — до 1,094 млрд руб. Отчетность за более поздний период не опубликована. В рейтинге Banki.ru по величине нетто-активов кредитная организация с 37,2 млрд руб. занимает 116 место из 561 по России и третье по региону (из 12 банков). Фактически АК Банк — крупнейшая кредитная организация в Самарской области, так как первый в рейтинге Автовазбанк санируется Промсвязьбанком, а Русфинанс Банк входит в международную группу Societe Generale.
В декабре 2017 года в АК Банке начались проверки Центробанка. Аудиторы около четырех месяцев проверяли общее состояние организации, токсичность активов, залоговое обеспечение и его достаточность, правильность формирования капитала, операции с пассивами и платежную дисциплину.
В середине марта текущего года АКБ ограничил время обслуживания физических лиц. Незадолго до этого клиенты АктивКапитал Банка не могли провести операции по картам. Как сообщали „Ъ“ собственные источники, руководство банка пыталось выиграть время и попытаться договориться с регулятором не о санации кредитной организации вместо ее банкротства. Акционер и руководители АКБ в тот момент находились в Москве на переговорах с ЦБ. Другой собственник АК Банка Алексей Леушкин пытался решить проблемы через свои связи в федеральных структурах.
Несмотря на все попытки, спасти кредитную организацию не удалось — 28 марта на сайте Центробанка появилась информация об отзыве у АктивКапитал Банка лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации. Как следовало из заявления регулятора, руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов.
Сайт АКБ в привычном режиме больше не функционирует. На главной странице размещена информация ЦБ об отзыве лицензии. Поисковая система выдает адрес головного офиса с пометкой «больше не работает». Сотрудники АК Банка продолжают отвечать на звонки, но пояснить „Ъ“, как сейчас функционирует компания, отказались.
Эксперты предполагали, что в отношении собственников и руководства банка могут возбудить уголовные дела по различным статьям: ст. 159 («Мошенничество»), ст. 161 («Присвоение и растрата»), ст. 172.1 («Фальсификация отчетности»), ст. 174.1 («Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления»), ст. 196 («Преднамеренное банкротство») и т. д.
В понедельник Банк России направил в арбитражный суд иск о признании АКБ банкротом. Заявление пока не принято к производству. Как поясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, велика вероятность, что ЦБ попытается привлечь собственников и топ-менеджеров АктивКапитал Банка к субсидиарной ответственности.
«Если в процессе изучения сделок, предварявших банкротство, выявлено, что руководство организации или ее собственники совершили некие действия, направленные на ухудшение финансового положения организации, приведшего впоследствии к банкротству либо к ущемлению интересов кредиторов, то ответственных за совершение сделок действительно могут обязать рассчитываться с кредиторами из своего кармана», — считает юрист.
Илья Жарский поясняет, что «если менеджмент банка в срок, не превышающий 12 месяцев до начала процедуры банкротства, одобрил сделку по передаче третьему лицу активов по заниженным ценам либо предоставил на заведомо невыгодных условиях кредит, и эти факты могут быть подтверждены в суде, то вероятность привлечения к субсидиарной ответственности можно оценить как крайне высокую».
Как добавляет руководитель управления по корпоративному праву HEADS Consulting Кристина Шаломеева, в случае успеха при оспаривании сделок и привлечения к ответственности контролирующих лиц, будет проводиться работа по поиску принадлежащего им имущества. «Найденное имущество реализуют, а полученные денежные средства включат в состав конкурсной массы кредитной организации для расчетов с кредиторами», — говорит Кристина Шаломеева.