Банкиры просят ЦБ смягчить регулирование в отношении небольших ссуд — до 5 млн руб. малым и средним предприятиям (МСП). Издержки банков на выдачу и обслуживание небольших кредитов приводят к формированию запретительной ставки для заемщиков. В ЦБ считают проблему преувеличенной, указывая, что кредитование МСП растет. Но по мнению экспертов, чтобы обеспечить доступность средств, финансирование микробизнеса должно стать социальной задачей государства не только на словах, но и на деле.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
О том, что Ассоциация российских банков (АРБ) направила в ЦБ письмо с предложением внести в нормативные документы положения, упрощающие и удешевляющие выдачу и мониторинг банками микрокредитов (до 5 млн руб.) субъектам МСП, сообщили “Ъ” в ассоциации. В АРБ предлагают предусмотреть упрощенный порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности субъекта МСП, отказ от сбора квартальной финотчетности компаний, доступ кредиторов с разрешения заемщика к базам госорганов (ФНС, ПФР).
Как следует из письма ассоциации (есть в распоряжении “Ъ”), специфика российского МСП заключается в превалировании микропредприятий — 95,4% от общего числа, которые испытывают острый дефицит в средствах. При этом микропредприятия не имеют возможности представлять банкам качественно подготовленные документы для получения финансирования. По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, из-за небольших потребностей основной массы предпринимателей и высоких требований, предъявляемых ЦБ к системе мониторинга банками состояния клиента и резервированию, МСП представляет небольшой интерес для кредиторов. «Затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита в соответствии с действующими требованиями в большинстве случаев формируют запретительную ставку для данной категории заемщиков»,— указывает он.
По данным ассоциации, ставка на краткосрочные оборотные средства для МСП может достигать 40%, по кредитам на срок от 6 до 12 месяцев — 20–25%, от года — 15–18%, от трех лет — 12–14% годовых. «Сейчас эффективные кредитные ставки (ставка, уменьшенная на инфляцию) на долгосрочные кредиты находятся в районе 10% годовых, что неподъемно для бизнеса,— указывает господин Мехтиев.— Чтобы быть комфортной, эффективная ставка должна находиться на уровне 2,5–3%». При этом регулирование выдачи банками небольших кредитов и надзор за ними на тех же условиях, что и по более крупным кредитам, приводит к невозможности удовлетворить 80% спроса компаний МСП.
На то, что поддержка МСП является важной задачей, неоднократно указывал президент Владимир Путин. В указе «О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года» глава государства поручил правительству для стимулирования предпринимательства упростить доступ к льготному финансированию, ежегодно увеличивая объем доступных кредитов. Также было поручено обеспечить к 2024 году увеличение численности занятых в сфере МСП, включая индивидуальных предпринимателей, до 25 млн человек. Это почти в 1,6 раза больше, чем в настоящее время.
В ЦБ проблему доступа МСП к заемным средствам актуальной не считают.
«Портфель кредитов субъектам МСП с начала года увеличился на 4% и на 1 апреля составил 4,317 трлн руб.,— сообщили в ЦБ.— Ставка по кредитам на срок свыше одного года в марте 2018 года составила 10,62%, сократившись на 2,65 п. п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам до года снизилась на 2,83 п. п. и составила 11,32%».
По словам экспертов по статистике, средневзвешенные ставки по кредитам для МСП действительно снижаются. «Но статистика и реальная жизнь часто отличаются,— говорит уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.— Микробизнесу никто не даст кредита на условиях, отличающихся от потребкредитования, то есть с двузначной ставкой. Хлопот и ответственности перед ЦБ много, а прибыли мало. Микробизнес развивается в основном "на свои", оттого и рост символический и никак не удается решить задачу по наращиванию его доли в экономике». По его словам, поддержка МСП — это в первую очередь социальная задача. «Государство должно забыть о какой бы то ни было прибыли и делать все, чтобы итоговая кредитная ставка для получателей была символической»,— заключает он.