Банк России отозвал лицензию у ростовского Русского национального банка (РНБ). Регулятор счел, что банк слишком увлекся кредитованием бизнеса своих бенефициаров, что привело к образованию значительного объема проблемных активов. Кроме того, было выявлено систематическое заключение непрозрачных сделок, которые маскировали кредитные риски с целью формального соблюдения обязательных требований регулятора. Юристы не исключают, что за отзывом лицензии последует возбуждение уголовных дел в отношении управленцев РНБ, действия которых могут быть квалифицированы правоохранителями как «мошенничество» и «присвоение и растрата».
Русский национальный банк слишком увлекся непрозрачными сделками
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
В среду утром Банк России объявил об отзыве лицензии у Русского национального банка (РНБ, Ростов-на-Дону). Регулятор пояснил это следующим образом: бизнес-модель банка была в значительной степени ориентирована на обслуживание интересов его собственников. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами РНБ, привело к образованию на его балансе значительного объема проблемных активов, включая имущество, учтенное по завышенной стоимости. Кроме того, банком систематически проводились непрозрачные сделки, направленные «на камуфлирование принимаемых кредитных рисков с целью формального соблюдения пруденциальных норм деятельности».
«Банк России неоднократно применял в отношении ООО „Русский национальный банк“ меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Руководством и собственниками кредитной организации не предприняты действенные меры по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО „Русский национальный банк“ с рынка банковских услуг»,— говорится в сообщении регулятора.
В Русском национальном банке прокомментировать ситуацию отказались.
Отзыв лицензии у РНБ не вызвал удивления у участника финансового рынка. «Это был маленький закрытый банк „для своих“. Он изначально создавался для того, чтобы обслуживать и кредитовать аффилированные бизнес-структуры. Очевидно, что его деятельность, как говорится, „достала“ регулятора, и он совершенно обоснованно ее прекратил»,— сказал „Ъ-Юг“ на условиях анонимности топ-менеджер одного из ростовских банков.
По данным на 31 марта 2018 года, ссудная задолженность клиентов РНБ составляла 2,483 млрд руб., из них на долю юридических лиц пришлось 2,1 млрд руб., просроченная задолженность составила всего 119 млн руб., говорится в квартальном отчете банка. По итогам первого квартала банк получил 14,6 млн руб. чистого убытка. На конец отчетного периода за банком числилось 2,344 млрд руб. средств, привлеченных от юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
По данным сервиса Kartoteka.ru, Русский национальный банк был учрежден в 1990 году. Его владельцы — председатель правления Сергей Насибуллин (доля 10%), Стелла-Мария Шишкина (45%) и Елена Варшавская. Банк проходит ответчиком по арбитражным делам на общую сумму 3,7 млрд руб. По величине активов кредитная организация занимала 339-е место в банковской системе РФ.
Отметим, что госпожа Варшавская приходится супругой предпринимателю Вадиму Варшавскому, который известен как создатель металлургического холдинга «Эстар» и свинокомплексов «Русская свинина».
По мнению юристов, закрытие РНБ может обернуться уголовным делом, фигурантами которого станут контролировавшие его лица. «Ситуация с РНБ совершенна типичная. Владельцы банков регулярно путают деньги банка с личными и присваивают их путем выдачи подконтрольным фирмам так называемых технических кредитов, то есть без проверки платежеспособности должника, цели кредитования, наличия и стоимости заложенного имущества. Такие действия подпадают либо под ст. 159 УК РФ „Мошенничество“, либо под ст. 160 „Присвоение или растрата“. В последнее время отзыв лицензии у банка практически в 100% случаев сопровождает возбуждение уголовного дела»,— говорит партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин.
Напомним, что с 2009 года Банк России отозвал лицензии у ростовских Южного торгового банка, Донбанка, Капиталбанка, Стелла-банка и банка «Донинвест». Против владельцев или топ-менеджеров всех этих кредитных организаций были возбуждены уголовные дела по подозрению в финансовых махинациях. Некоторые из них уже осуждены, другие находятся под следствием (подробнее см. „Ъ-Юг“№9 от 22.01.2016, Лента новостей (Ростов) от 20.07.2016, №4 от 12.01.2017, Лента новостей (Ростов) от 01.12.2017, №196 от 28.10.2014).