Пенсионная реформа грозит изменить рынок ипотечного кредитования — речь идет о программах для пожилых людей. Пока экономисты спорят о последствиях: одни предполагают, что повышение пенсионного порога увеличит число покупателей недвижимости и сроки ипотечных кредитов; другие считают, что реформа, наоборот, ударит по отрасли. Так как же изменится ипотека? Выяснял Александр Рассохин.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
По сложившейся практике получить ипотеку можно, если на момент погашения кредита вам будет не более 60 лет. Исключения возможны, например, если у клиента хорошая кредитная история или есть дополнительные источники заработка. Но больше чем на 30 лет крупные кредитные организации давать ипотеку не готовы.
Изменятся ли эти показатели с повышением пенсионного возраста? Можно предположить, что временные рамки расширятся, и кредит можно будет взять лет на 40 и погасить его после 60-ти. По подсчетам участников рынка, это привлечет дополнительные 2% клиентов в сферу ипотеки.
Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин считает такие предположения чересчур оптимистичными. Продолжительность жизни в стране по сравнению с Европой остается на низком уровне, поэтому пока банки не готовы повышать планку, считает эксперт: «Кредитные организации прекрасно оценивают демографические показатели. Так что при такой низкой по европейским меркам ожидаемой продолжительности жизни мужского населения, как при Хрущеве, рассчитывать на то, что в России радикально улучшится этот показатель, а значит, будут увеличены и сроки ипотечных программ, не приходится. Банки реагируют на реформу здравоохранения, и пока здесь результаты незначительные».
Очевидно, что поведение банков будет зависеть от эффективности пенсионной реформы. Если выплаты значительно увеличатся, а для пожилых людей будут создавать рабочие места, то возраст получения кредита также будет постепенно расти, предполагает гендиректор компании «Эмкварта. Персональный советник» Наталья Смирнова.
«По-прежнему найти работу в 45-50 лет тяжело. Кроме того, совершенно непонятно, какие доходы будут у граждан. С чего банки должны вдруг начать активно выдавать пенсионную ипотеку? Во-первых, чтобы воспользоваться этим продуктом, для начала россияне должны дожить до выхода на пенсию. Во-вторых, у них должна быть не нарисованная, прогнозируемая пенсия, а реальная. В конце концов, они должны иметь другие доходы, помимо пенсии. Этих трех параметров в 2018 году нет. Поэтому надо через пять-десять лет оценить динамику, и потом принимать решение», — подчеркнула Наталья Смирнова.
Реформа скорее заставит организации сократить срок, на который выдается кредит, а ставку — повысить, предполагает президент группы компаний RWay Александр Крапин. Однако он отмечает, что пенсионная ипотека остается популярной. Ей, в частности, пользуются молодые семьи, которые покупают жилье, оформляя кредит на своих бабушек и дедушек, которые освобождены от уплаты налогов. Так что этот вид ипотеки будет развиваться, уверен Александр Крапин: «Потенциальный спрос на жилье в России выше реальных объемов его строительства. Соответственно, банки наверняка будут разрабатывать привлекательные, в том числе и для пенсионеров, ипотечные программы, особенно с учетом того, что предполагается ускорить переход на проектное финансирование. Некоторые преимущества получат те строительные организации, которые аффилированы с кредитными организациями».
Как ранее сообщил спикер нижней палаты Вячеслав Володин, окончательно законопроект об изменении возраста выхода на пенсию может быть принят не раньше осени.