Банк России решил предоставить санируемому банку «Открытие» дополнительную финансовую помощь в размере почти 217 млрд руб. Финансирование пойдет на создание фонда непрофильных и проблемных активов, выкуп этим фондом токсичных активов с балансов Бинбанка и НПФ группы, а также на докапитализацию пенсионных фондов, банка «Открытие» и РГС банка. Таким образом, общие траты ЦБ на оздоровление трех крупных частных групп («Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка) превысили 2,8 трлн руб.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
О планах по выделению «Открытию» дополнительного финансирования в размере 216,9 млрд руб. в пятницу заявила пресс-служба ЦБ. Наиболее крупные суммы финансирования связаны с созданием фонда непрофильных и проблемных активов — лишь на процедуру реорганизации банка «Открытие» в форме выделения АО «Банк Открытие Специальный» и ее присоединения к банку «Траст» уйдет 63,3 млрд руб.
Позже к этому фонду на базе банка «Траст» будет присоединен Рост банк. «Траст» и Рост банк получат от ЦБ еще 73,8 млрд и 37,1 млрд руб. на выкуп непрофильных и проблемных активов с балансов Бинбанка, трех НПФ группы («ЛУКОЙЛ-гарант», «НПФ электроэнергетики» и РГС), а также страховой компании «Росгосстрах». Эта поддержка будет оказана «Открытию» в форме депозитов ЦБ на сроки от трех до пяти лет. Указанные мероприятия, по словам регулятора, позволят обеспечить «дальнейшее развитие финансово устойчивой группы».
Другая форма поддержки — докапитализация «Открытия» еще на 42,7 млрд руб. Из этой суммы на поддержку пенсионных фондов группы будут выделены 31,8 млрд руб. Банк РГС получит лишь 2 млрд руб., а банк «Открытие» будет докапитализирован на 8,9 млрд руб. ЦБ предоставит это финансирование через выкуп дополнительного выпуска акций «Открытия», а банк, в свою очередь, направит полученные деньги на оказание финансовой помощи «дочкам». Эта поддержка, согласно заявлению регулятора, позволит указанным организациям компенсировать убытки от отражения ими по справедливой стоимости акций «Росгосстраха», а также от обесценения активов — в основном требований к «Открытие Холдинг» и Группе О1.
Банк России создает на базе банка «Траст» фонд непрофильных и проблемных активов. В этот фонд попадут активы банка «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка, которые попали под санацию в 2017 году. Для этих целей ЦБ создаст на один день «Банк Открытие Специальный», который необходим, чтобы уклониться от уплаты налогов с «бумажной» прибыли, а затем этот спецбанк, Рост банк и «плохая» часть Автовазбанка (бывшая «дочка» Промсвязьбанка) будут присоединены к «Трасту». По предварительным оценкам, фонд получит проблемные активы на сумму свыше 2 трлн руб. (см. “Ъ” от 19 июня). В начале июня глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью агентству Reuters оценила расходы на санацию этих трех частных банковских групп в 2,62 трлн руб. С учетом новых расходов эта сумма превысила 2,8 трлн руб.
Предоставление средств «Трасту» и Рост банку на выкуп проблемных долгов и их консолидации в своем фонде обусловлено объективным отсутствием у банков ликвидности, считает аналитик «Эксперт РА» Юрий Беликов.
«Грубо говоря, если бы не новые вливания со стороны регулятора, то осуществить сделку им было бы не на что,— считает эксперт.
— Или в лучшем случае банкам потребовалось бы пытаться досрочно свернуть часть кредитного портфеля, что затруднительно с учетом его низкого качества». В качестве подтверждения своих слов господин Беликов отметил, что сейчас ликвидные активы (срочностью до 30 дней) «Траста» составляют всего 8,9 млрд руб. (менее 2% валовых активов), а ликвидные активы Рост банка — 9 млрд руб. (менее 1,5% его валовых активов). Предполагаемая сумма цессии, вероятно, на порядок превышает величину свободной ликвидности обоих банков.
Обоснованность же дополнительного финансирования банку «Открытие», по словам Юрия Беликова, не так очевидна, поскольку состояние ликвидности банка сейчас «более чем удовлетворительное». Около 29% валовых активов банка (505 млрд руб.) представлено ликвидными активами, которые можно конвертировать в наличность в течение месяца. «Частью этой подушки ликвидности можно было бы безболезненно пожертвовать в ходе реорганизации с учетом того, что ресурсная база банка стабилизировалась, и явной потребности в поддержании избыточного запаса ликвидных активов нет»,— заключил эксперт.
Что ЦБ предложил сделать с плохими банковскими активами
Передача проблемных активов от банков, попавших в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ, в «Траст» пойдет по разным сценариям. Наиболее сложным будет процесс в случае с банком «ФК Открытие», для этого не дольше одного дня проработает отдельная кредитная организация «Банк Открытие Специальный». Она потребовалась, чтобы избежать существенных налоговых платежей с бумажной прибыли, возникающей в определенных случаях при стандартной цессии. В дальнейшем спецбанк присоединится к «Трасту».