Жители Татарстана стали меньше занимать до зарплаты. За год средний размер кредита в микрофинансовых организаций (МФО) региона сократился сразу на 29% — до 9,3 тыс. руб. При этом общая сумма кредитов «до получки» продолжает расти. Эксперты считают, что средний размер займа уменьшился из-за того, что кредиты стали более доступными. Граждане обращаются в МФО чаще, «исходя из своих повседневных потребностей».
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Национальное бюро кредитных исследований (НБКИ) опубликовало сведения о средних размерах микрозайма в российских регионах по итогам второго квартала 2018 года. Согласно исследованию, в Татарстане за год средний размер «займа до зарплаты» сократился сразу на 28,7%. Таким образом, если в 2017 году он достигал 13 тыс. руб., то теперь средний размер микрокредита — 9 тыс. 270 руб.
Динамика снижения среднего размера займа в Татарстане одна из самых значительных. Лидером этого рейтинга стали Алтайский (–33%) и Приморский (–30,7%) края. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель снизился на 22,1% и 23,8% соответственно. А в соседней с Татарстаном Башкирией снижение составило лишь 11,2%.
При этом в Татарстане размер микрозайма остается достаточно высоким. Например, в Удмуртии его величина лишь 7,6 тыс. руб. Самые большие значения в Москве — 16,9 тыс. руб., Московской области — 13,9 тыс. руб., Санкт-Петербурге — 13 тыс. руб. Из регионов Приволжского федерального округа Татарстан обошли Самарская и Нижегородская (по 10,1 тыс. руб.), а также Саратовская области (9,4 тыс. руб.).
По мнению гендиректора НБКИ Александра Викулова, основной причиной такой тенденции является конкуренция со стороны банков в части увеличения выдачи кредитных карт. Как сообщают в НБКИ, во втором квартале 2018 года российские банки выдали на 59,1% больше новых кредитных карт по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. В Татарстане рост составил 97,8%.
Однако общая сумма выданных микрозаймов в республике не сократилась. За второй квартал этого года она составила 669,4 млн руб. Это на 20,5% больше в сравнении с аналогичным периодом 2017 года, ранее сообщало НКБИ. По сумме выданных микрозаймов республика вошла в топ‑10 регионов РФ.
Эта динамика наблюдается на фоне незначительно роста заработных плат в регионе. Вчера Татарстанстат сообщил, что средний размер зарплаты в республике за январь-июнь 2018 года достиг 33,9 тыс. руб. Это на 8,2% больше по сравнению с соответствующим периодом 2017 года. Однако реальная заработная плата жителей (рассчитывается с учетом индекса потребительских цен на товары и услуги) выросла за этот период лишь на 6%.
Опрошенные „Ъ“ эксперты считают, что средний размер займа сократился в связи с повышением доступности кредитов. «Стремительное снижение Банком России ключевой ставки в 2017 и начале 2018 года привело к тому, что значительно понизились и процентные ставки по займам в банковской рознице. Ставшие доступными кредиты неизбежно привели к перетоку части заемщиков в классические кредитные учреждения, что отразилось и на рынке МФО», — говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако, по его словам, «гораздо больший эффект на рынок микрокредитов оказали законодательные ограничения со стороны регулятора». Господин Коренев напоминает, что в конце марта Центробанк принял решение снизить максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника (сейчас это трехкратный размер займа, к июлю 2020 году будет полуторакратный). Также ЦБ панирует ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2019 года величиной в 1%.
«Снижение среднего размера микрозайма на фоне роста цен на 4–5% в год и падения реальных доходов населения на 11% за последние 3 года, может означать только, что микрофинансовые компании региона стали осторожнее подходить к управлению своими рисками и выдавать более мелкие суммы, чтобы обезопасить себя на случай возникновения проблемной задолженности», — добавляет генеральный директор микрофинансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Он отмечает, что получение займов становится «простым» с развитием доступа населения в интернет. «Это значит, что средний клиент может обращаться в МФО чаще и запрашивать более мелкие суммы, исходя из своих повседневных потребностей.