Ставки по ипотеке оказались на перепутье
Можно ли надеяться на их понижение
В Минстрое ждут снижения ипотечных ставок, пока банки их повышают. Глава ведомства Владимир Якушев настроен оптимистично и считает, что к концу года жилищные займы подешевеют почти до 9% годовых. При этом, как сообщал на прошлой неделе «Коммерсантъ FM», один из игроков на банковском рынке, наоборот, повысил минимальную ставку по ипотеке. За ним готовятся последовать и другие. Так что же будет с кредитами на недвижимость? И могут ли российские власти повлиять на ситуацию? Выяснял Григорий Колганов.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Еще на прошлой неделе тревогу вызвали ситуация с рублем и угроза новых санкций. Масло в огонь подлил Райффайзенбанк, который поднял минимальную стоимость жилищных кредитов сразу на один процентный пункт. На рынке тогда говорили, что это только первая ласточка.
Тем важнее было услышать позицию российских властей. Она прояснилась благодаря главе Минстроя. В интервью НТВ Владимир Якушев поделился ожиданиями: ставки по ипотеке должны снижаться и дальше.
Такое заявление — попытка успокоить граждан или реальная оценка перспектив отрасли? Мнения участников банковского рынка разделились. Еще на прошлой неделе в Сбербанке говорили, что оснований для дальнейшего снижения стоимости ипотечных кредитов нет. Контекст понятен: рубль стремительно обесценивается, и по опыту кризиса 2014-го можно предположить, какой инструмент использует ЦБ для спасения национальной валюты — повышение ключевой ставки. Вслед за ней займы подорожают неизбежно.
С такой позицией согласны в Альфа-банке. Руководитель Центра макроэкономического анализа Наталия Орлова полагает, что снижение ипотечных ставок — план все менее реалистичный: «Сильно недоучитывались риски санкций и реакции инвесторов на них. У Центрального банка России есть запас, чтобы не двигать ставки вверх быстро, но дальнейшее снижение ставок становится исключительно оптимистичным сценарием».
А вот в ВТБ на ситуацию смотрят с осторожным оптимизмом: если регулятор хотя бы оставит ключевую ставку на текущем уровне, ипотека действительно подешевеет, отметил руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин: «Сейчас достаточно хороший выбор жилья, комфортная ставка. Высокий уровень конкуренции, конечно, приводит к тому, что ставка снижается. Если уровень ключевой ставки сохранится на текущем уровне, и инфляция тоже не будет расти, возможно снижение ставки».
Снижения ипотечных ставок с надеждой ждут на рынке недвижимости. Это помогло бы хоть чуть-чуть сгладить эффект от реформирования строительной отрасли. В ближайшие годы там ожидают существенного роста цен на жилье из-за перехода на новую модель финансирования — через эскроу-счета, напомнил директор по стратегическому развитию ФСК «Лидер» Павел Брызгалов: «Ввиду изменений федерального законодательства на застройщика накладывается большое количество обязательств.
Переход от продажи строящегося жилья на продажу готового жилья и появление налога НДС являются предпосылками для роста цен.
В ближайшие три года он составит не менее 30%».
Предсказать, какой будет средняя ставка по ипотеке хотя бы к концу этого года, сейчас не берется никто, кроме, пожалуй, министра Якушева. 9% мы увидим только при одном и весьма существенном условии, уверен президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин: «Если Штаты воплотят свою угрозу отключить от долларовых корсчетов наши ведущие банки, такая начнется мясорубка, что страшно подумать. Если же такого не случится, то 9% — абсолютно реально».
Если принять эту версию, выходит, что ни политика монетарных властей, ни состояние рынка недвижимости, ни прочие факторы не будут иметь такого значения, как решение американского Конгресса этой осенью. Это к вопросу о том, какое влияние оказывают санкции на рядовых граждан.
По данным ЦБ, в первом полугодии 2018-го россияне взяли ипотечных кредитов на 1,3 трлн руб. Это почти на 60% больше аналогичного показателя 2017-го. По оценкам госкомпании «Дом.РФ» (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), к январю объем жилищных займов в России достигнет рекордных 3 трлн руб.