"Мы столкнулись со сложными и продуманными схемами, скрывающими риски банков"
регулирование
О том, насколько ЦБ доволен итогами первого года работы Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и что было самым неожиданным в применении нового механизма, в интервью "Ъ" рассказал зампред Банка России Василий Поздышев.
Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ / купить фото
— Сколько всего финансовых организаций оказалось в периметре ФКБС за прошедший год?
— Мы применили новый механизм санации в отношении трех системно значимых банковских групп — это "Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк — и одного банка, значимого на региональном уровне,— Азиатско-Тихоокеанского банка. Помимо самих банков в периметр финансового оздоровления входят все подконтрольные им организации, в том числе негосударственные пенсионные фонды и страховая компания с обязательствами на сумму 693,5 млрд руб. Всего в рамках финансового оздоровления под контролем ФКБС в 2018 году находилось более 30 финансовых компаний и 200 нефинансовых организаций как в России, так и за рубежом с общим размером активов порядка 7 трлн руб.
— Анонсируя реформу санации, ЦБ обещал, что новый механизм будет существенно экономнее и эффективнее. Можно ли сейчас уже это оценить?
— Да, можно утверждать, что получена существенная экономия средств. Во-первых, с помощью нового механизма удалось избежать прямых потерь экономических субъектов на сумму не менее 2,6 трлн руб., что было бы неизбежно в случае банкротства банков. Во-вторых, сам объем поддержки финансовых организаций в рамках оздоровления сокращен как минимум вдвое по сравнению с "кредитным" механизмом санации, то есть при условии предоставления льготных займов на десять лет и рыночной процентной ставки в 7,25%. Также новый механизм исключает порочную практику, когда инвестор использовал санируемый банк для передачи на его баланс своих уже имеющихся проблемных активов либо кредитовал своих акционеров за счет полученного льготного кредита ЦБ.
Принципиально важно и то, что санируемые ФКБС банки фактически уже сейчас работают в нормальном режиме, тогда как раньше финансовое состояние санируемых банков должно было восстанавливаться в течение 10-15 лет.
— Что для ЦБ было самым неожиданным за этот год, ведь функции оздоровления банков регулятор ранее не осуществлял?
— Мы столкнулись со сложными и продуманными схемами, скрывающими реальные инвестиции банков и, соответственно, их риски. Довольно неожиданным можно назвать поведение отдельных собственников, которые, несмотря на уверения в своей готовности сделать все, чтобы минимизировать потери банков, в итоге в довольно дерзкой форме пытались "вывести" в последний момент еще какие-то активы либо осуществить "финансовые закладки" — сделки, которые по замыслу собственников должны были завершиться автоматически уже после входа временных администраций.
И, наконец, отдельная часть сюрпризов — забалансовые. Это "сейфовые" гарантии, неотраженные ковенанты в договорах и дополнительные соглашения к ним, скрытое увеличение стоимости пассивов, вексельные и иные схемы.
— Масштаб необходимого финансирования не превзошел ваши первоначальные ожидания?
— Масштаб дисбалансов был приблизительно определен на момент принятия решений о санации банков и сопоставим с размером фактических затрат, которые Банк России сейчас несет на их финансовое оздоровление. На момент входа в эти банки ФКБС, по нашим предварительным данным, расходы на покрытие дисбаланса между активами и обязательствами этих трех банковских групп оценивались в 850-950 млрд руб. Финальные расходы оцениваются нами в 950 млрд--1,2 трлн руб., из которых 240 млрд руб. — переданные от Банка России государству акции Промсвязьбанка и ОФЗ, направленные на оказание ему финансовой помощи.
— ЦБ по-прежнему считает, что реалистично продать оздоровленные банки с учетом того, что, с одной стороны, они очень большие, а с другой — у инвесторов нет интереса к инвестициям в банки из-за низкой рентабельности рынка в целом?
— Сроки и способ реализации зависят от размера банка. Для небольших банков целевой срок продажи — до одного года с момента передачи банка в ФКБС. Например, Азиатско-Тихоокеанский банк мы планируем продать уже в этом году, после проведения его докапитализации. Банк России уже получил ряд обращений от заинтересованных в приобретении банков инвесторов. Реализация акций крупных, системно значимых кредитных организаций, например "ФК Открытие" запланирована не ранее чем через три-четыре года с начала санации. Продажа акций таких банков может быть осуществлена в рамках SPO нескольким инвесторам, в том числе не исключена поэтапная частичная продажа. Также мы рассматриваем возможность публичного размещения акций банка в будущем. Мы считаем, что приобретение банков у ФКБС — это для многих инвесторов гарантия качества, так как активы фактически находились под контролем ЦБ.
Банк непрофильных активов, который создается на базе банка "Траст", продаваться не будет. Рыночным инвесторам будут предлагаться управляемые им активы и проекты, а сам банк после завершения работы будет ликвидирован.
— Недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ФКБС будет использоваться только в исключительных случаях. Можно ли понимать это заявление, что ожидания регулятора по эффективности новой схемы были более оптимистичны?
— Действительно, в исключительных случаях, потому что сам механизм санации предназначен для исключительных случаев. Наша позиция заключается в том, что оздоровление проблемных финансовых институтов — это в первую очередь ответственность их акционеров. ФКБС создавался как один из инструментов разрешения накопленных в финансовом секторе значительных проблем и сохранения финансовой стабильности, и результаты последних санаций подтверждают, что инструмент работает так, как задумывался. В случае необходимости ЦБ будет применять новый механизм и в дальнейшем. Более того, после успешных результатов работы с банками мы предложили распространить деятельность и полномочия ФКБС на оздоровление других финансовых организаций, в частности страховых компаний. Это предложение было поддержано законодателями.