Стоимость каско упала до шестилетнего минимума. В среднем полис теперь стоит около 35 тыс. руб., посчитали аналитики агентства «Эксперт РА». А с учетом реформы ОСАГО, добровольное страхование может стать еще дешевле. Как сэкономить на каско? И в каких случаях страховщики предпочитают не платить? Об этом — Аэлита Курмукова.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
«Заплати и спи спокойно» — старый лозунг налоговиков всегда работал и у продавцов полисов комплексного страхования, они же каско. Но у кризиса свои законы. Платить 100 тыс. в год — и это за новую, но не самую шикарную иномарку — водители уже не хотят. Страховщики отвечают усеченным каско: страховка только от угона, или, допустим, от первых двух ДТП. Но самый популярный вариант — франшиза, когда водитель берет на себя часть расходов по ремонту, говорит глава дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев:
«Популярна сейчас франшиза со второго страхового случая, то есть первый страховой случай покрывается 100% из страховых компаний. А уже когда в течение года происходит второй, владелец выплачивает эту франшизу. Франшиза может быть разная: от 15 тыс. руб. до нескольких сотен тысяч рублей. Дорогая бронированная машина — франшиза может быть 300 тыс. руб. А при полной страховке это бы стоило процентов на 30 дороже».
Минус 7 тыс. по сравнению с прошлым годом — настолько упала цена каско, несмотря на постоянный рост цен на ремонт и запчасти. Причина — та самая франшиза и усеченные полисы. Есть вариант сэкономить еще больше — это каско с телематикой, рассказывает вице-президент Автомобильной сервисной ассоциации Александр Казаченко: «Телематика — это прибор, который устанавливается в машину и показывает, с какой скоростью ты едешь, резкие повороты, торможения, и собирает данные о вождении автомобилиста. Программа принимает решение сделать тариф повыше, либо наоборот. Грубо говоря, у меня страховая премия, надо заплатить 100 тыс. руб., пока катаюсь с прибором, заплатил 70 тыс. Если страховщик принимает решение, что я езжу нормально, аккуратно, то мне 30 тыс. руб. доплачивать не надо».
Впрочем, этот вариант для тех, кто ездит мало и очень аккуратно. В любом случае каско в отличие от автогражданки добровольно. Кроме тех, кто покупает машину в кредит. В прошлом году это минимум 700 тыс. человек. Но и для них теперь есть скидка: можно застраховаться только от угона и повреждения, хотя и тут есть свои уловки, говорит руководитель портала «Антистраховщик.РФ» Илья Афанансьев: «Машины дорожают, а застрахована машина у вас была, допустим, полгода назад, тогда страховщику гораздо выгоднее признать ваш автомобиль конструктивно погибшим, забрать годные остатки, выплатить вам сумму за вычетом износа, что не законно — эти деньги можно вернуть. Если машина стоит, например, 3 млн, то выплата через полгода при условии полной гибели будет составлять примерно 3 млн минус процентов 10-15 — это износ, посчитает страховая компания. Это незаконно, поскольку есть пятый пункт 10-й статьи закона “Об организации страхового дела”, который гласит, что страховщик обязан выплатить полную сумму».
Каско может подешеветь еще больше, прогнозирует исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. Причем дело тут, как ни странно, в грядущем подорожании автогражданки. «Увеличение лимитов, которое предлагает Минфин — добровольное предложение. Если сейчас средняя страховка в России стоит 6 тыс. руб. при лимите 400 тыс. руб., то какая-то доплата, которая будет для лимита 1 млн руб., условно, 3-4 тыс. руб. —как раз эта сумма и пойдет на снижение полиса каско».
По словам Уфимцева, решение о повышение лимита ответственности по ОСАГО до миллиона рублей могут принять уже до конца года. Насколько после этого подешевеет каско, пока трудно спрогнозировать. В любом случае оно останется дорогим, хотя и полезным аксессуаром автомобиля.