В Татарстане увеличивается уровень кредитной нагрузки населения. В июле-сентябре 2018 года жители республики заняли у банков 56,5 млрд руб. За год объемы кредитования в регионе выросли почти в 1,5 раза, сообщило вчера Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Эксперты указывают, что кредитная активность растет на фоне сокращения реальных доходов граждан: в этих условиях «многие просто не успели приспособиться к новым реалиям и сократить потребление». Они прогнозирует, что такая ситуация в дальнейшем может обернуться проблемами у банков, «если в стране не начнется реальный экономический рост».
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
ОКБ опубликовало сведения о кредитной активности населения в третьем квартале 2018 года. Согласно исследованию, Татарстан вошел в пятерку наиболее кредитно-активных российских регионов. По итогам трех месяцев жители республики одолжили у банков 56,46 млрд руб. Это на 43% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Число выданных кредитов увеличилось на 5% — до 279 тыс.
В целом в РФ за этот период населению было предоставлено 10,5 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн руб. За год объемы кредитования увеличились на 45%, число кредитов — на 9%. По общему объему выданных кредитов Татарстан уступил только Москве и Санкт-Петербургу (данные приводятся вместе с Московской и Ленинградской областями соответственно), Свердловской области и Краснодарскому краю. По числу выданных кредитов Татарстан также обошла Башкирия (313 тыс.), однако общий объем кредитования в соседней республике ниже (55,26 млрд руб.).
Из общей суммы кредитов, выданных жителям Татарстана, 23,47 млрд руб. приходятся на потребительские кредиты суммой более 100 тыс. руб. и сроком более двух лет. Их объем вырос сразу на 71%. Для сравнения в целом по РФ этот показатель составил лишь 60%, в Москве — 59%. Средний размер кредита в Татарстане достиг 307 тыс. руб. При этом объем мелких потребительских кредитов (суммой менее 100 тыс. руб. и сроком менее двух лет) сокращается. В регионе он составил 2,69 млрд руб., что на 28% меньше, чем в прошлом году. В целом по стране снижение лишь 18%.
Высокими темпами в Татарстане увеличиваются объемы ипотечных кредитов. За три месяца на покупку недвижимости жители республики одолжили 19,26 млрд руб., что на 38% больше, чем в прошлом году. Число ипотечных кредитов выросло на четверть — до 10,3 тыс. Средний размер достиг 1,87 млн руб. Объем автокредитов в республике составил 5,28 млрд руб. Их рост составил 8%, однако число таких кредитов снизилось на 7%, средний чек достиг 668 тыс. руб. Татарстан также стал лидером по темпу роста одобренных карточных лимитов — 81% при росте количества новых карт на 47%. Объем одобренных лимитов достиг 5,5 млрд руб.
Кредитная активность растет на фоне сокращения реальных доходов граждан. По данным Татарстанстата, за январь — август они сократились на 1,5%. Среднедушевой денежный доход составил 31,5 тыс. руб. Однако чиновники указывают, что номинальная заработная плата за восемь месяцев выросла на 7,8%, реальная — на 5,3%. Вместе с тем увеличивается потребительная активность населения. Оборот розничной торговли в Татарстане за январь-сентябрь 2018 года достиг 660,4 млрд руб. Рост составил 5,9%. Оборот общественного питания увеличился на 5,4% — до 31,8 млрд руб. Рынок платных услуг населению сократился на 1,1% (до 207,9 млрд руб.).
«Россияне все чаще берут кредиты на погашение ранее набранных долгов. Причина очевидна: на протяжении нескольких лет реальные доходы населения сокращаются, покупательная способность рубля снижается, особенно, применительно к импортным товарам, накопления сокращаются», — говорит директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. По его словам, «в этих условиях многие просто не успели приспособиться к новым реалиям и сократить потребление». Господин Кабаков также отмечает, что «некоторое снижение кредитных ставок вслед за ставкой ЦБ также создало у многих иллюзию, что они справятся с кредитной нагрузкой». Эксперт добавляет, что «в целом пока ситуация с качеством кредитных портфелей банковской системы далека от трагической, более того, кредиты помогают поддерживать спрос, но до бесконечности это продолжаться не может». «Если в стране не начнется реальный экономический рост и реальные доходы не начнут увеличиваться, проблемы у банков начнутся», — заключает он.
Население переходит от сберегательной финансовой модели к кредитной, соглашается генеральный директор финансовой компании «Мани фанни» Александр Шустов. Эксперт указывает, что за первую половину 2018 года сбережения домохозяйств на банковских депозитах выросли всего на 1,3–1,5%, это был самый низкий показатель с кризисного 2014 года. Однако объем кредитов растет значительно более высокими темпами. «То есть граждане тратят больше, чем зарабатывают, закрывают один кредит с помощью другого», — говорит он. Господин Шустов считает, что «со временем это может привести к образованию пузыря на рынке потребительского кредитования, правда, не раньше, чем упадет цена нефти и вырастет инфляция».