Более четверти своих ежемесячных доходов жители Татарстана тратят на погашение взятых у банков и микрофинансовых организаций кредитов. Такие данные опубликовало Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), включив республику в топ‑20 регионов с самым высоким уровнем закредитованности граждан. Эксперты считают, что такой уровень еще «не опасен» для республики, однако указывают, что подобная ситуация характерна для регионов, где «уровень жизни относительно невелик». Высокую закредитованность они связывают с «возвращением отложенного спроса предыдущих лет»: из-за сокращения реально располагаемых доходов население «вынуждено все чаще приобретать необходимые вещи в кредит».
Жители загрузились долгами
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Татарстан вошел в топ‑20 регионов с наибольшей текущей долговой нагрузкой граждан. Жители республики в среднем тратят 25,66% своих доходов на платежи по кредитам. Данные рассчитаны НБКИ на 1 октября 2018 года на основе информации от 4,1 тыс. российских кредиторов (в том числе банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и т. д.).
В среднем по России уровень закредитованности граждан составил 23,55%. Лидерами рейтинга стали Амурская (28,97%), Кировская (28,96%) и Оренбургская области (27,53%). Среди регионов Приволжского федерального округа в топ‑20 также вошли Удмуртия, Марий Эл, Самарская область, Мордовия и Ульяновская область. В Москве и Санкт-Петербурге, наоборот, авторы исследования фиксируют наименьшую долговую нагрузку. Там уровень закредитованности составил 20,88% и 22,31% соответственно.
В НБКИ отмечают, что «уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне и даже немного снижается». Например, в Татарстане он уменьшился за год на 1,65 процентных пункта. Сокращение «происходит у заемщиков с любым уровнем доходов». «Однако у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства», — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
Напомним, по итогам третьего квартала 2018 года Татарстан вошел в пятерку наиболее кредитно-активных российских регионов. По данным Объединенного кредитного бюро, за три месяца жители республики одолжили у банков 56,46 млрд руб. Это на 43% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Число выданных кредитов увеличилось на 5% — до 279 тыс. По итогам 2017 года жители Татарстана набрали кредитов на 146,6 млрд руб. Тогда республика стала лидером по росту объемов кредитования (в сравнении с предыдущим годом увеличились на 37%). Кредитная активность растет на фоне сокращения реальных доходов граждан. По данным Татарстанстата, за январь — август они сократились на 1,5%. Среднедушевой денежный доход составил 31,5 тыс. руб.
«Самая высокая долговая нагрузка, как обычно, у граждан с низкими доходами, потому что им приходится брать кредиты на повседневные нужды, иногда даже на еду и одежду. Граждане со средними и высокими доходами, как правило, обладают более высокой финансовой грамотностью. Их спрос на продукты питания и одежду не так эластичен по цене», — говорит генеральный директор компании «Мани фанни» Александр Шустов. Он не считает 20-е место для Татарстана «чрезвычайным»: «Сам уровень в 25,66% не является опасным, он будет оставаться таковым вплоть до 50%». Незначительное снижение долговой нагрузки эксперт связывает с ростом числа банкротов в регионах, поскольку «их задолженность исключается из общей статистики».
«Республика Татарстан хотя и относится к числу благополучных регионов страны, отнюдь не является единственной, столкнувшейся с повышенной закредитованностью населения», — добавляет аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Он указывает, что «в среднем по стране более половины жителей имеют непогашенный кредит, а в отдельных регионах эта цифра пугающе велика»: «При чем наихудшая картина именно по краям и областям, где уровень жизни относительно невелик, безработица выше, а социальные проблемы стоят острее». Среди причин высокой закредитованности граждан господин Коренев называет «возвращение отложенного спроса предыдущих лет». Он напоминает, что после начала кризисных явлений «многие россияне из-за опасений, что финансовая система страны не выдержит и разразится полноценный банковский кризис, предпочли на время воздержаться от каких-либо важных приобретений». «Время идет, ясно, что страна более-менее адаптировалась к новым экономическим условиям, и население постепенно возвращается к покупкам. Но из-за продолжающегося снижения реальных располагаемых доходов вынуждено все чаще приобретать необходимые вещи в кредит», — заключает аналитик.