То, что граждане стали часто брать ипотечные кредиты, в 2015–2016 году послужило причиной активного развития страхования недвижимости. Эта услуга включает в себя страхование квартир, домов, а также выполненных ремонтных работ. Такой вид страхования позволяет при небольших выплатах обезопасить себя от серьезных финансовых рисков, связанных с владением и пользованием недвижимостью.
Жители Самарской области выбирают преимущественно добровольные полисы страхования. В этом случае владелец жилья сам определяет риски, от которых хочет застраховать недвижимость.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Сегодня застраховать свою недвижимость может как собственник, так и арендатор помещения. При этом жители региона предпочитают покупать преимущественно добровольные полисы страхования. В этом случае владелец жилья сам выбирает виды рисков, от которых хочет застраховать недвижимость, начиная затоплением квартиры соседями и заканчивая землетрясением и стихийным бедствием. Добровольные полисы страхования доступны по цене и легко оформляются через интернет. В настоящее время страховые компании предлагают жителям Самары либо классический вариант страхования жилья, либо разные «коробочные» продукты, которые стоят дешево и позволяют миновать процедуры осмотра и составления перечня имущества. «Коробочные» продукты страхуют от таких рисков, как повреждение дома (конструкций или отделки), кража, последствия пожара и потопа, гражданская ответственность за пожар или потоп по отношению к соседям, взрыв газа и последствия стихийных бедствий. Однако кроме преимуществ такой вид страхования имеет и свои недостатки. Один из них — отсутствие фиксированной цены.
Ее устанавливает собственник, который может переоценить имущество (в этом случае придется переплачивать за полис) либо недооценить его, и тогда при наступлении страхового случая не удастся избежать убытков. Также условия в «коробочных» продуктах страхования стандартизированы, и, например, страховка от пожара кирпичного и деревянного дома будет одинаковой, хотя очевидно, что в здании из кирпича вероятность общего пожара гораздо ниже.
«Самарцы предпочитают и среди «коробочных» продуктов выбирать те, что предусматривают страховку по полному пакету рисков — от огня, заливов, краж, а также гражданскую ответственность перед третьими лицами (соседями) — особенно если речь идет о квартире в многоквартирном доме. Однако при страховании частных домовладений при формировании пакета рисков у наших клиентов более востребован индивидуальный подход. В последнее время владельцы домов стали, в том числе, страховать ландшафтный дизайн на участке», — поясняет директор Самарского филиала АО «СОГАЗ» Диляра Джураева.
Однако если в 2015–2016 годах страхование недвижимости становилось все более популярным (134,4 тыс. договоров по страхованию имущества было заключено в первом полугодии 2016 года — на 25% больше, чем за аналогичный период 2015 года, по данным Центробанка), то в 2017–2018 годах спрос на него упал, отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. «Из действующих компаний страхование строительных объектов в новостройках предлагают единицы. Это связано с высокими рисками при их неопределенности. Особенно это касается объектов на этапе «котлована», когда дома как такового еще нет и совершенно не понятно, в каком темпе будет идти строительство. Рисков же много: от экономических условий (вплоть до банкротства застройщика) до различных нарушений, допущенных застройщиком (например, нарушения в отчетности могут стать причиной «заморозки» строительства со стороны контролирующих органов)», — рассуждает специалист.
Эксперт полагает, что с учетом высокой стоимости строящихся объектов для страховых компаний услуга по страхованию строительства не является рентабельной и остается малопопулярной. «К тому же процесс оценки рисков при строительстве долгий и затратный — для этого компании нужны специалисты с большим опытом работы в данной сфере. Поэтому и единого списка страховых случаев нет — в каждом случае они определяются и прописываются в индивидуальном порядке», — заключает Владимир Старинский.