Летние скидки на процентные ставки
вклады
Падение процентных ставок по вкладам российских банков продолжается. Для того чтобы хоть как-то привлечь вкладчиков, банки открывают всевозможные сезонные и отпускные виды вкладов. И за всем этим осталось практически незамеченным выравнивание процентных ставок по вкладам в долларах и евро.
На российском рынке частных вкладов продолжается падение процентных ставок. Если в начале года оно было скорее реакцией на февральское снижение ставки рефинансирования ЦБ, то сейчас это реакция на постоянное укрепление рубля. В итоге по сравнению с мартом этого года в среднем на 1% снизились ставки по вкладам в рублях в ПСБ (СПб) и банке "Держава". В Автобанке и Московском индустриальном банке это снижение составило 1-1,5%. По словам начальника управления банковских продуктов Импэксбанка Валерия Кардашова, "сейчас наиболее перспективными являются рублевые вклады. И это несмотря на то, что сегодня на этом рынке наметилась тенденция к снижению процентных ставок на 0,5-1,5%". В Импэксбанке пока не снижали ставки, но не исключают такой возможности.Лидерами понижения ставок по вкладам в рублях стали Промсвязьбанк (на 2%), Газпромбанк (на 2,5%) и МДМ-банк (1,75-3,75%). Самое же крупное падение ставок по рублям произошло в банке "Русский банкирский дом" — они снизились на 3-5,5% в зависимости от срока вклада.
При этом происходит и снижение ставок по вкладам в долларах, правда не такое значительное, как по рублям. По мнению начальника управления розничных банковских продуктов МДМ-банка Андрея Звездочкина, "сейчас на рынке имеет место понижающий тренд по депозитным ставкам для физлиц. При этом ставки по рублевым вкладам в абсолютных значениях в последнее время снизились больше, чем по валютным. Но тенденции к выравниванию ставок по вкладам в рублях и в валюте мы не отмечаем". В МДМ-банке ставки по вкладам в долларах снизились на 0,25-1%, в ПСБ (СПб) — на 0,5-1%, в Промсвязьбанке — на 1-2%, в банке "Русский банкирский дом" — на 1%. А вот в банках "Держава" и Росевробанк ставки по долларовым вкладам, наоборот, увеличились, правда ненамного — примерно на 1%.
Изменились процентные ставки и по вкладам в евро. Снижены они были в МДМ-банке (0,75-1,5%) и Промсвязьбанке (0,5-1,5%). А по вкладам Газпромбанка и Автобанка они, наоборот, увеличились на 1%. В зависимости от срока на 0,5-1,5% увеличились ставки в Росевробанке. По мнению вице-президента Гута-банка Дмитрия Железцова, "инструменты размещения в евро не очень востребованы". По словам Андрея Звездочкина, "доля вкладов в евро пока незначительна, но тенденция к ее увеличению есть. Соответственно, вполне вероятно, что в перспективе процентные ставки по вкладам в евро и долларах сравняются". Член правления "Райффайзенбанка Австрия" (Москва) Александр Колошенко считает, что "выравнивание ставок по вкладам в рублях и долларах возможно в долгосрочной перспективе, но это вопрос не одного-двух лет".
Правда, не все банки выравнивание ставок считают далекой перспективой. Так, процентные ставки по вкладам в долларах и евро уже сравнялись в банках "Абсолют", Ланта-банке, Международном Московском банке и Московском кредитном банке. А в банках "Северная казна", "Русский банкирский дом", Ситибанк и "Райффайзенбанк Австрия" (Москва) ставки по вкладам в евро даже выше, чем по вкладам в долларах.
Кстати, Райффайзенбанк первым из иностранных банков начал предлагать в России долларовые вклады на длительные сроки — два, три и пять лет. Александр Колошенко из Райффайзенбанка говорит: "Это объясняется, в частности, и тем, что в банке развиваются долгосрочные кредитные программы: ипотека и автокредитование. Уменьшения процентных ставок по вкладам в нашем банке пока не планируется, наоборот, они даже будут несколько увеличены для крупных сумм по вкладам в евро и рублях. Ставки же по вкладам в долларах в нашем банке уменьшились в среднем на 1% — это связано с тем, что теперь у нас появилась возможность дешевле привлекать доллары из других источников".
Тем не менее манипуляции банков с процентными ставками принесли свой результат: люди активнее стали нести деньги на депозиты. При этом доля Сбербанка, по данным Ъ на 1 апреля, в общем объеме привлеченных вкладов впервые после кризиса 1998 года снизилась до рекордных 67,44%. Ниже она была только в 1995 году, когда составляла 66% от общего количества депозитов физлиц. До небывалого уровня — ниже 50% — упала и доля Сбербанка на российском рынке валютных вкладов: на 1 апреля она составила 48,78%.
Вполне вероятно, что доля Сбербанка на рынке вкладов будет постепенно снижаться и дальше из-за активизации других крупных российских ритейловых банков. Так, два месяца назад руководство Альфа-банка заявило о начале нового розничного проекта — "Альфа Банк Экспресс" (АБЭ). Он предполагает комплексную продажу розничных финансовых услуг на базе сети новых мини-отделений. До конца года Альфа-банк планирует открыть в Москве 20 отделений новой розничной сети, а к началу будущего года довести количество отделений по регионам России до 80. При этом все физлица--клиенты Альфа-банка будут переведены в "Альфа Банк Экспресс".
Другие банки, не имеющие столь амбициозных ритейловых программ, привлекают частников по старинке: традиционно предлагают сезонные виды вкладов. Так, с конца мая в банке "Возрождение" можно на срок до трех месяцев положить как рубли, так и доллары и евро на вклад "Лето в кармане". На такие же сроки можно положить рубли и доллары в БИН-банк на вклад "Отпускной". Вклад с таким же названием и на такие же сроки есть и в Уральском банке реконструкции и развития, но он помимо "Отпускного" предлагает и трехмесячный вклад "Карта туриста" с повышенной процентной ставкой. В начале июня Гута-банк ввел вклад "Путешественник" на сроки три и шесть месяцев.
КИРИЛЛ ЯЧЕИСТОВ
| Банк | Объем привлеченных вкладов (тыс. руб.) | До востребования | На 1 мес. | На 3 мес. | На 6 мес. | На 12 мес. | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Мин. сумма (руб.) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (руб.) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (руб.) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (руб.) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (руб.) | Ставка (% год.) | ||
| СБЕРБАНК | 760017371 | 10 | 1 | 300 | 5 | 50 | 8 | 50 | 10-11 | 300 | 12,25 |
| БАНК МОСКВЫ | 27239601 | нет | 1 | 1000 | 6-7 | 1000 | 7,5-13,5 | 100 | 10-13,5 | 100 | 12,5-14 |
| ВНЕШТОРГБАНК | 18094446 | нет | 0,5 | от 500 | 0,75 | от 500 | 4,3-7 | от 500 | 10-11,75 | от 500 | 11,75-13,25 |
| ГАЗПРОМБАНК | 16315407 | нет | 1 | 3000 | 5,5-6 | 1000 | 10-10,5 | 1000 | 11,25-12 | 1000 | 13-13,5 |
| РОСБАНК | 12667724 | нет | 0,1 | 3000 | 7,5-8 | 3000 | 9,5-10 | 3000 | 11-12 | 3000 | 12,7-13,5 |
| РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ | 9595321 | нет | нет | 90000 | 3,5-4 | 90000 | 4,5-5 | 90000 | 5,85-5,95 | 90000 | 5,9-6 |
| ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК СПБ | 9112371 | 1 | 0,1 | 5000 | 6,75-8 | 5000 | 11,5-12,25 | 5000 | 12,5-13 | 5000 | 13-13,5 |
| УРАЛСИБ | 8848579 | 100 | 1 | 1000 | 7 | 1000 | 13 | 1000 | 14,25 | 1000 | 14,75 |
| МЕНАТЕП СПБ | 7138360 | нет | 0,5 | 15000 | 10 | 15000 | 12,5 | 15000 | 13,5 | 15000 | 13,5 |
| АВТОБАНК | 6429919 | нет | 0,1 | 500 | 5,5-6,5 | 250 | 9,5-13 | 500 | 10,5-13 | 30000 | 13-13,5 |
| ИМПЭКСБАНК | 6252680 | нет | 0,01 | нет | 9 | нет | 13 | нет | 14,5 | нет | 15,25 |
| ВОЗРОЖДЕНИЕ | 6055359 | нет | 2 | 1000 | 8 | 1000 | 12 | 1000 | 12,5 | 1000 | 13,5 |
| МДМ-БАНК | 4378848 | нет | 0,01 | 5000 | 4 | 5000 | 7,5 | 5000 | 9 | 5000 | 11 |
| БАЛТИЙСКИЙ | 3596132 | — | — | 10000 | 9 | 10000 | 13,5-14,5 | 10000 | 13,5-14,5 | 10000 | 14 |
| МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК | 3006354 | 1 | 1 | 300 | 10 | 300 | 10-11 | 5000 | 13,5 | 3000 | 13,5 |
| ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1940643 | нет | 1 | 5000 | 7-8 | 5000 | 9-10 | 5000 | 11-12 | 5000 | 13-14 |
| СОБИНБАНК | 1761506 | — | — | 5000 | 7 | 5000 | 13,5 | 5000 | 14 | 5000 | 15 |
| ДИАЛОГ-ОПТИМ | 1068061 | нет | 1 | 500 | 8-12 | 500 | 12-15 | 500 | 13,5-16 | 500 | 13,5-16 |
| СИТИБАНК | 1053489 | — | — | 100000 | 1,01 | 100000 | 1,48 | 100000 | 2,87 | 100000 | 4,73 |
| МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 896962 | нет | 2 | 30000 | 6,5-8 | 30000 | 13-13,75 | 30000 | 13,75-14,5 | 30000 | 14,25-15 |
| ТРАНСКАПИТАЛБАНК | 661598 | нет | 0,01 | 50000 | 9 | 50000 | 11 | 50000 | 13 | 50000 | 15 |
| ДЕРЖАВА | 658985 | — | — | нет | 6,5 | нет | 9 | нет | 10 | нет | 10 |
| РУССКИЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ | 586230 | 50 | 2 | 10000 | 9 | 10000 | 11,5 | 10000 | 13 | 10000 | 15 |
| ЛАНТА-БАНК | 466809 | нет | 0,5 | 25000 | 7 | 25000 | 11-13 | 25000 | 12,5-15 | 15000 | 13,5 |
| АБСОЛЮТ БАНК | 450161 | — | — | 150000 | 5,75-6 | 150000 | 9,75 | 150000 | 12,75-13 | 150000 | 13,75-14 |
| РОСЕВРОБАНК | 416033 | 2 | 1 | — | — | 100000 | 8 | 100000 | 9 | 150000 | 11 |
| Банк | Объем привлеченных вкладов (тыс. руб.) | До востребования | На 1 мес. | На 3 мес. | На 6 мес. | На 12 мес. | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Мин. сумма ($) | Ставка (% год.) | Мин. сумма ($) | Ставка (% год.) | Мин. сумма ($) | Ставка (% год.) | Мин. сумма ($) | Ставка (% год.) | Мин. сумма ($) | Ставка (% год.) | ||
| СБЕРБАНК | 760017371 | 5 | 1 | — | — | 300 | 3-3,5 | 300 | 4,5-5 | 300 | 5,5-6 |
| БАНК МОСКВЫ | 27239601 | нет | 0,5 | 100 | 3,75-4 | 100 | 4,5-8,5 | 100 | 5,25-8,5 | 100 | 6,25-7,75 |
| ВНЕШТОРГБАНК | 18094446 | нет | н/д | от 100 | 0,5 | от 100 | 3-4,25 | от 100 | 5-6 | от 100 | 5,75-7,25 |
| ГАЗПРОМБАНК | 16315407 | нет | 0,5 | 500 | 3,25-4 | 300 | 5,5-6,5 | 300 | 7-7,5 | 300 | 7,5-8,25 |
| РОСБАНК | 12667724 | нет | 0,1 | 100 | 3,7-4 | 100 | 4,2-4,7 | 100 | 5-5,5 | 100 | 6,7-7 |
| РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ | 9595321 | нет | нет | 3000 | 1,15-1,2 | 3000 | 1,16-1,5 | 3000 | 1,17-2 | 3000 | 2,2-2,5 |
| ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК СПБ | 9112371 | 5 | 0,1 | 300 | 1-2,5 | 300 | 5,25-6 | 300 | 6,25-7 | 300 | 7,75-8,25 |
| УРАЛСИБ | 8848579 | 10 | 1 | 500 | 4 | 500 | 7,75 | 500 | 8,25 | 500 | 8,75 |
| МЕНАТЕП СПБ | 7138360 | нет | 0,5 | 1000 | 5,5 | 1000 | 6,5 | 1000 | 7 | 1000 | 7 |
| АВТОБАНК | 6429919 | нет | 0,1 | 200 | 3-4 | 100 | 5-7 | 100 | 6-6,75 | 300 | 7-7,5 |
| ИМПЭКСБАНК | 6252680 | нет | 0,01 | нет | 5 | нет | 7,25 | нет | 8 | нет | 8,5 |
| ВОЗРОЖДЕНИЕ | 6055359 | нет | 1 | 100 | 4,5 | 100 | 7 | 100 | 7,75 | 100 | 8 |
| МДМ-БАНК | 4378848 | нет | 0,01 | 200 | 1,5 | 200 | 5 | 200 | 6 | 200 | 7,5 |
| БАЛТИЙСКИЙ | 3596132 | — | — | 1000 | 5 | 500 | 7,5-8,5 | 500 | 7-8,5 | 500 | 8-8,25 |
| МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК | 3006354 | 1 | 1 | 100 | 3,5 | 100 | 4,5 | 100 | 5,5 | 100 | 6,5 |
| ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1940643 | нет | 1 | 1000 | 3-4 | 500 | 4-6 | 1000 | 6-7 | 1000 | 7-8 |
| СОБИНБАНК | 1761506 | — | — | 200 | 4,5 | 200 | 7,5 | 200 | 8 | 200 | 8,5 |
| ДИАЛОГ-ОПТИМ | 1068061 | нет | 0,5 | 100 | 4,5-6,5 | 100 | 6-8,5 | 100 | 6,5-9,5 | 100 | 7-9,5 |
| СИТИБАНК | 1053489 | — | — | 3000 | 0,99 | 3000 | 0,98 | 3000 | 0,94 | 3000 | 0,98 |
| МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 896962 | нет | 0,5 | 1000 | 4,5-5,5 | 1000 | 8-8,75 | 1000 | 8,25-9 | 1000 | 8,75-9,5 |
| ТРАНСКАПИТАЛБАНК | 661598 | нет | 0,01 | 2000 | 4,5 | 2000 | 6,5 | 2000 | 7 | 2000 | 8 |
| ДЕРЖАВА | 658985 | — | — | нет | 3,5 | нет | 5 | нет | 6 | нет | 6 |
| РУССКИЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ | 586230 | 50 | 1 | 1 000 | 2 | 1 000 | 8 | 1 000 | 9 | 1 000 | 10 |
| ЛАНТА-БАНК | 466809 | нет | 0,5 | 1000 | 4 | 1000 | 6,5-7 | 1000 | 7,5-8 | 500 | 8,5 |
| АБСОЛЮТ БАНК | 450161 | — | — | 5000 | 2,75-3 | 5000 | 5,75-6 | 5000 | 7,75-8 | 5000 | 8,75-9 |
| РОСЕВРОБАНК | 416033 | 2 | 1 | — | — | 25000 | 5,5 | 25000 | 6 | 25000 | 8,5 |
| Банк | Объем привлеченных вкладов (тыс. руб.) | До востребования | На 1 мес. | На 3 мес. | На 6 мес. | На 12 мес. | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Мин. сумма (евро) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (евро) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (евро) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (евро) | Ставка (% год.) | Мин. сумма (евро) | Ставка (% год.) | ||
| СБЕРБАНК | 760017371 | 5 | 0,5 | — | — | 300 | 2,5-3 | 300 | 4-4,5 | 300 | 4,5-5 |
| БАНК МОСКВЫ | 27239601 | нет | 0,5 | 100 | 3-3,5 | 100 | 3,75-6,5 | 100 | 5-6,5 | 100 | 6-7 |
| ВНЕШТОРГБАНК | 18094446 | нет | 0,5 | — | — | от 100 | 3-4,25 | от 100 | 5-6 | от 100 | 5,75-7,25 |
| ГАЗПРОМБАНК | 16315407 | нет | 0,5 | 500 | 2,75-3,5 | 300 | 4,5-5 | 300 | 5,75-6,75 | 300 | 6,5-7,2 |
| РОСБАНК | 12667724 | нет | 0,1 | 1000 | 3,2-3,5 | 1000 | 4-4,5 | 1000 | 4,5-5 | 1000 | 5,2-5,5 |
| РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ | 9595321 | нет | нет | 3000 | 1,4-2,75 | 3000 | 1,75-2,75 | 3000 | 2,25-3 | 3000 | 2,5-3,25 |
| ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК СПБ | 9112371 | 5 | 0,1 | 300 | 2-3,5 | 300 | 5-6 | 300 | 5,75-6,5 | 300 | 6,75-7,5 |
| УРАЛСИБ | 8848579 | 20 | 1 | 500 | 2,5 | 500 | 5,75 | 500 | 6,25 | 500 | 6,75 |
| МЕНАТЕП СПБ | 7138360 | нет | 0,5 | — | — | — | — | 500 | 6,5 | 500 | 6,5 |
| АВТОБАНК | 6429919 | нет | 0,1 | 500 | 3 | 100 | 4,5-5,5 | 100 | 5,5-6 | 1000 | 6,5 |
| ИМПЭКСБАНК | 6252680 | нет | 0,01 | — | — | 100 | 6 | 100 | 7 | 100 | 8 |
| ВОЗРОЖДЕНИЕ | 6055359 | нет | 1 | 100 | 3,5 | 100 | 5,1 | 100 | 5,5 | 100 | 6 |
| МДМ-БАНК | 4378848 | нет | 0,01 | 200 | 1,3 | 200 | 4 | 200 | 5 | 200 | 6,5 |
| БАЛТИЙСКИЙ | 3596132 | — | — | 1000 | 4 | 500 | 7 | 500 | 7,5 | 500 | 7,25 |
| МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК | 3006354 | 1 | 0,5 | — | — | 100 | 3 | 100 | 4 | — | — |
| ПРОМСВЯЗЬБАНК | 1940643 | нет | 1 | 1000 | 3-4 | 500 | 4-5 | 1000 | 5,5-6 | 1000 | 6,5-7 |
| СОБИНБАНК | 1761506 | — | — | 500 | 3 | 500 | 5 | 500 | 5,5 | 500 | 6 |
| ДИАЛОГ-ОПТИМ | 1068061 | 100 | 0,5 | 100 | 4-6 | 100 | 4,5-8 | 100 | 5,5-9 | 100 | 6-8,5 |
| СИТИБАНК | 1053489 | — | — | 3000 | 2,25 | 3000 | 2,18 | 3000 | 2,08 | 3000 | 2,03 |
| МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 896962 | нет | 0,5 | 1000 | 4,5-5,5 | 1000 | 8-8,75 | 1000 | 8,25-9 | 1000 | 8,75-9,5 |
| ТРАНСКАПИТАЛБАНК | 661598 | нет | 0,01 | — | — | 1000 | 3,5 | 1000 | 4 | 1000 | 6 |
| ДЕРЖАВА | 658985 | — | — | нет | 1,5 | нет | 2 | нет | 2 | нет | 2 |
| РУССКИЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ | 586230 | 50 | 1 | 1000 | 2 | 1000 | 8 | 1000 | 9 | 1000 | 10 |
| ЛАНТА-БАНК | 466809 | нет | 0,2 | 1000 | 3,5-4 | 1000 | 4,5-6 | 1000 | 6-7,5 | 500 | 7,5-8,5 |
| АБСОЛЮТ БАНК | 450161 | — | — | 5000 | 2,75-3 | 5000 | 5,75-6 | 5000 | 7,75-8 | 5000 | 8,75-9 |
| РОСЕВРОБАНК | 416033 | 2 | 0,5 | — | — | 10000 | 2,5 | 10000 | 3,5 | 10000 | 5 |