Получить средства под залог недвижимости станет сложнее: ЦБ хочет запретить такую практику для микрофинансовых организаций (МФО). Регулятор объясняет идею заботой о гражданах, но для многих из них это последняя возможность получить средства. Кроме того, займами под залог недвижимости нередко пользуются предприниматели.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Банк России считает нужным запретить МФО выдавать займы под залог недвижимости для предотвращения мошенничеств, заявила в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете федерации глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Идею поддержала спикер Валентина Матвиенко: «Человек оказался в безвыходной ситуации, он не читает весь договор, остается без жилья, а там семьи, дети. Нужно вводить запрет».
Она обратилась к профильным комитетам с просьбой немедленно начать готовить соответствующий законопроект.
Сейчас деньги в долг под залог жилья имеют право выдавать только банки, МФО, кредитно-потребительские кооперативы (только среди своих пайщиков), круг возможных кредиторов ограничен поправками, которые вступили в силу 28 января. Проблему кредитования МФО граждан под залог жилья поднял Роспотребнадзор. Глава ведомства Олег Прусаков говорил о риске лишения граждан жилья: «Мы не видим необходимости экономической, общественной целесообразности для того, чтобы дать микрофинансовым организациям возможность заниматься ипотечным кредитованием». Против выдачи займов МФО под залог недвижимости выступали и в «Общероссийском народном фронте» (ОНФ). «С подобной инициативой эксперты ОНФ обратились в ЦБ еще в августе 2018 года, и вот теперь нас услышали»,— заявила глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Эксперты утверждают, что под залог жилья кредитуют лишь немногие МФО.
«Если общий объем рынка микрозаймов в 2018 году принять за 270 млрд руб., это не более 1–2 млрд руб., около 0,5% в денежном выражении,— утверждает гендиректор МФК "Мани Фани" Александр Шустов.
— Большинство добросовестных компаний, и мы в том числе, не слишком увлекаются такими займами, так как там большие суммы, ниже ставки, трудности с реализацией залогов, а также социально-этический аспект в виде людей, которые закладывают квартиры, в которых проживают. И в среднем кредитные истории более низкого качества, потому что, если человек решается сдать в залог единственную квартиру, значит, другой возможности получить кредит у него не осталось». В то же время, добавляет он, много мошеннических схем с использованием займов под залог жилья.
Олег Прусаков, глава управления федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей Роспотребнадзора, 31 ок
Ни один, наверное, нормальный человек не будет получать ипотечный заем в микрофинансовой организации под огромные проценты, когда можно получить в банке под другие проценты
Юристы считают сомнения в отношении микрозаймов под залог жилья оправданными. «Максимальный размер микрозайма, согласно действующему закону, составляет 1 млн руб. для физлиц (500 тыс. руб. при выдаче займа микрокредитной организацией),— указывает руководитель департамента контроля качества НЮС "Амулекс" Нурида Ибрагимова.— При этом стоимость заложенного жилья может в десятки раз превышать сумму полученного займа. Случаев обращения взыскания на предмет залога в виде жилого помещения при неспособности граждан выплатить долг достаточно много». И судебная практика, добавляет она, складывается не в пользу граждан.
Но все же эксперты полагают, что полностью запрещать эту практику не стоит, нужно лишь ввести ограничения. «Когда есть несколько жилых помещений в собственности и одно из них заемщик готов оставить в залоге за быстрые деньги без документальной волокиты, предоставление микрозаймов под залог жилья вполне допустимо»,— отмечает Нурида Ибрагимова. По мнению председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, «если уж вводить запреты, то не для всех». Например, поясняет он, непонятно, как быть с МФО, выдающими займы малому бизнесу,— нередко предприниматели могут предоставить в качестве залога только недвижимость.