— Как прошел первый день страхования «автогражданки»?— Народу было очень много. За день мы продали 1800 полисов. И что я отметил: в основном, конечно, обращались те, кому нужно пройти техосмотр или купить-продать автомобиль, но 30-40% были люди, которые просто пришли исполнить закон. Хотя еще в течение полугода могли жить спокойно. Теперь я примерно знаю, какой у нас процент законопослушных граждан.
— Для страховых компаний это выгодный бизнес?
— Мне часто приходится слышать: мол, этот закон придумали страховые компании, чтобы нажиться. Но тот же самый человек запросто может спросить: а хватит ли у вас денег? Где логика? Если мы наживемся на автолюбителях, тогда нам денег хватит. Если не хватит, то как же мы можем нажиться? А если серьезно, закон об «автогражданке» для страховых компаний не будет суперприбыльным. В лучшие годы максимальная доходность не превысит 5%.
— Высокие риски?
— Давайте посчитаем. Например, мы собрали 100% страховых платежей по «автогражданке». Из них 20% мы можем потратить на собственные нужды. Остальное, 80%, закон обязывает положить в резервы, где аккумулируются средства на случай страховых выплат. Практика показывает, что примерно 75% от всей суммы идет на страховые выплаты. Нам остается только 5%. Из них 3% мы должны отдать в Москву в резервный фонд, который начнет действовать с 1 июля следующего года. Итого из 80 нам остается 2%. Теперь 20%, которые мы можем потратить на собственные нужды. Из них 10% — максимально установленная агентская сумма с учетом налогов. Ее мы заплатим тем людям и организациям, которые продают наши полисы. Из оставшихся мы должны направить деньги на содержание штата, офиса, разъяснительную работу — это примерно 5 %. Печать всей документации, по нашим подсчетам, еще около 3%. Есть еще одна важная деталь — 1, 5% мы должны перечислить на содержание Российского Союза автостраховщиков. Конечно, мы будем искать варианты экономии — можно сократить расходы на содержание штата и офиса, но в любом случаи в самые лучшие годы мы получим доходность 3-5%. Когда задаю вопрос руководителям предприятий: вы за 3% годовых доходности будете работать? Они говорят – нет.
— В чем же тогда ваша выгода, если такие жесткие условия?
— Мы попытаемся выжить. Во-первых, я считаю, что для страховых компаний «автогражданка» — как стенобитное орудие. Есть много потенциальных клиентов, которые никак не хотят со страховщиками работать. У меня даже тренинг по продажам есть дял наших агентов, как убедить клиента. Этот закон дает нам возможность доказать клиенту, что работать с нами выгодно и надежно. И, когда он это поймет, продавать другие виды страхования. Во-вторых. Я сказал, что будут годы, когда мы будем уходить в минус. «Автогражданка» — как школьная задача про бассейн с двумя трубами. В трубу А вода вливается, из трубы В выливается. Вопрос: с какой скоростью нужно наполнять бассейн, чтобы поддерживался определенный уровень воды. Наша задача – собрать деньги. И разместить их, как рекомендовано Минфином РФ: в ценные государственные бумаги, векселя, недвижимость и т. д. А затем полученными процентами компенсировать убытки. И если убыточность будет не 75%, а 80% или даже больше, то мы будем тратить часть накопленных денег, чтобы пострадавшие от наших клиентов получали выплаты в сроки, установленные законом.
— Высказывалось предложение сократить риски за счет активной работы в небольших городах и сельской местности, так как у них низкие показатели аварийности. Как вы считаете, это возможно?
— В принципе, можно. Но есть несколько проблем, с которыми мы постоянно сталкиваемся в небольших городах. Как правило, там все друг друга знают, в том числе и сотрудников ГИБДД. И люди рассуждают так: мы к «инспектору Ваське» пойдем, с ним договоримся. Он нас штрафовать не будет, а за город мы не ездим. Хотя это не так, но люди уверены, что их знакомый поможет им не выполнять закон. Или другой вариант: а зачем нам страховаться? Город маленький, ездим потихоньку. Поэтому основная проблема – как убедить людей, что им это нужно. К тому же маленькие города – другой уровень заработной платы. Поэтому у нас там всегда проблемы с тем, как убедить жителей.
— Много вопросов вызывают у водителей и действия во время ДТП? Ведь большинство автолюбителей никогда не работали со страховыми компаниями.
— Пункт первый: сохраняйте спокойствие. Если есть пострадавшие, окажите доврачебную медицинскую помощь, вызовите скорую и милицию, запишите фамилии и адреса очевидцев. Затем нужно заполнить извещение о ДТП. Оно дается при заключении договора страхования. Там все понятно. Если с виной проблем не возникает, пострадавших нет, то участники дорожно-транспортного происшествия едут в ГИБДД, все необходимые действия инспекторы совершают на основании этого документа. Если же при ДТП есть спорный момент, рекомендую вызвать представителя компании (закон эту возможность предусматривает) - аварийного комиссара и ГИБДД. Кстати, в этом случае каждый заполняет свой протокол. Напоминаю, сотрудники ГИБДД вызываются обязательно в случае, если есть пострадавшие. После этого в течение 5 дней жертва ДТП должна прийти в страховую компанию, где застрахован виновник аварии, а не в свою. Обращаю на это внимание.
— Как долго ждать выплат?
— У компании есть 5 дней, чтобы организовать независимую экспертизу. После этого пострадавший должен представить перечень документов, подтверждающих его ущерб. После того, как все бумаги подписаны, у компании есть 15 дней, чтобы принять решение: платить или нет. Получается, что максимальный срок с момента ДТП до выплаты примерно 28 дней.
— Как будете бороться с автомошенничеством?
— Проблема действительно есть. Но мы сотрудничаем со всеми страховыми компаниями, кто занимается автотранспортом и автогражданской ответственностью. А в ближайшее время будем создавать собственную базу, куда попадут все подозрительные водители. Есть наработки с УВД и ГИБДД по борьбе с мошенничеством. А наказывать будем рублем.
Интервью взяла ЭЛЛА БИДИЛЕЕВА