Современные пенсионеры — активные и продвинутые потребители различных цифровых услуг и сервисов. «Огонек» выяснил, как новые технологии помогают людям старшего возраста управлять своими деньгами и выбирать удобные банковские сервисы.
Лариса Леонидовна Прохорова регулярно расплачивается картой и получает
кешбэк
Фото: Кристина Кормилицына, Коммерсантъ / купить фото
Но современные телефоны нужны пенсионерам не только для общения. Смартфоны для людей старшего возраста — первые помощники. Не нужно никуда ходить, стоять в очередях, все — в смартфоне. И пенсионеры охотно осваивают самые современные банковские финансовые инструменты и технологии. Быстро обучаются навыкам оплаты покупок не только картами, но и через мобильные приложения. Онлайн-переводы для многих уже не проблема. И, по словам самих пенсионеров, их очень привлекает возможность постоянного контроля своих доходов и расходов с помощью мобильных приложений. Это реальность, в которой они живут.
Статистика показывает, что все больше пенсионеров регулярно используют каналы дистанционного банкинга. По данным Почта-банка, в прошлом году число пенсионеров, которые пользуются мобильным и интернет-банком, выросло на 54%, а тех, кто отдал предпочтение именно мобильному приложению,— еще больше — на 90,4%. «Огонек» выяснил, какими сервисами чаще пользуются люди старшего возраста в мобильном банке. И эти цифры рисуют нам экономного, хорошо организованного, продвинутого клиента. Так, на первом месте оплата мобильной связи (33% операций пенсионеров — клиентов Почта-банка), далее — переводы между своими счетами (24% операций) и переводы p2p (переводы между двумя владельцами банковских карт — 21%), и, конечно же, оплата коммунальных услуг (6% операций), интернета и ТВ (3%).
Для банков пенсионеры — очень привлекательные клиенты. Прежде всего у них стабильный, ни от чего не зависящий доход. И хоть понемногу, он все время растет по мере индексации пенсий. Они — самые надежные заемщики, которые тщательно рассчитывают свои возможности, очень ответственно относятся к выплатам по кредитам и почти никогда не допускают просрочек. Кроме того, пенсионеры даже при небольшом уровне дохода копят средства и открывают вклады. Так, в Почта-банке пенсионеры составляют более 30% вкладчиков и 13% заемщиков. При этом средняя сумма вклада пенсионера немного больше, чем в среднем по банку.
Клиенты старшего возраста активно используют и кредитные средства. Например, в Почта-банк в 2018 году за кредитами обратились на 53% больше пенсионеров по сравнению с предыдущим годом. Как говорят в банке, уровень просрочки у клиентов старше 60 лет гораздо ниже, чем в других возрастных группах.
Банки разрабатывают специальные программы с учетом интересов и потребностей клиентов старшего возраста, а те стараются не отстать от веяний времени и активно участвуют во всех начинаниях. И, конечно, они очень ценят заботу и внимание. Вот истории трех клиенток Почта-банка, рассказанные «Огоньку».
13-я пенсия — не лишняя
Лариса Леонидовна Прохорова не пенсии уже два года. По образованию она работник общественного питания. Последнее место работы — диспетчер лифтового оборудования.
— «Огонек»? — переспрашивает Лариса Леонидовна.— Как же, знаю, много читала ваш журнал в перестроечные годы. А сюда, в Почта-банк, часто захожу. Девочки помогли установить мобильное приложение на смартфон и научили, как им пользоваться. И мне это нравится. Я теперь регулярно оплачиваю коммунальные услуги в этом приложении в телефоне — удобно и без комиссии для нас, пенсионеров.
Мое общение с этим банком началось с кредита. Мне нужны были деньги, чтобы выкупить тетину дачу — жалко было отдавать ее чужим людям. Я в нескольких банках интересовалась, везде очень большие проценты. В Почта-банке мне оформили кредит очень быстро и еще объяснили, что, если я переведу сюда пенсию, процент по кредиту снизится. Год я вносила плату точно в срок, и мне еще снизили процент. И даже не надо никуда ходить, не надо снимать наличные — каждый месяц платеж автоматически высчитывается из моей пенсии. И я вижу, сколько у меня остается на счету.
Больше всего меня обрадовала возможность покупать лекарства и получать 3% возврата на карту. У меня тяжело больна мама. Ей для заживления ран нужен очень дорогой швейцарский гель. В аптеке, где я его покупаю, никаких скидок нет. А с картой банка мне это дешевле обходится. На заправках по карте тоже идет кешбэк, очень выгодно.
Меня очень заинтересовала программа «13-я пенсия». Надо привести в банк пять знакомых и тогда получишь на счет 8700 рублей. Троих я уже нашла. Надеюсь, в этом году дополнительный доход получу.
Новая акция Почта-банка «13-я пенсия» — это интерактивная увлекательная игра. В мобильном приложении или интернет-банке нужно указать имена и номера телефонов друзей или знакомых, которым вы рекомендуете перевести пенсию в Почта-банк. Дополнительно можно отправить им приглашения через SMS, мессенджеры и социальные сети. Как только любые пять из списка знакомых и друзей начнут получать пенсию в Почта-банке, участнику акции будет выплачено вознаграждение. Также в приложении можно отслеживать процесс выполнения задания и начисления вознаграждения, корректировать список приглашенных друзей и знакомых, заменив или удалив данные.
В банке говорят, что выплатили уже свыше 7,5 млн рублей более чем 400 пенсионерам — участникам акции. Всего на сегодняшний день в акции приняли участие 5,8 тысячи человек, которые добавили почти 33 тысячи знакомых. Из них уже 12,5 тысячи подали заявления о переводе пенсий в Почта-банк. Самые активные участники акции — люди в возрасте от 50 до 60 лет.
Павел Тулубьев, член правления, клиентский директор Почта-банка, говорит: «Банк одним из первых на рынке применил технологии сетевого маркетинга и геймификации в работе с людьми старшего возраста. И они прекрасно откликнулись. Думаю, именно потому, что обладают богатым жизненным опытом, имеют много свободного времени и у них высока потребность в общении и активной деятельности. Наши консультанты помогают им справиться с техническими сложностями. А 13-я пенсия точно не будет лишней».
«Помогли пересчитать пенсию»
Нина Максимовна Хвалева живет в селе Шарлык Оренбургской области. Трудилась уборщицей, потом в торговле. Перед выходом на пенсию не работала, ухаживала за больным мужем.
— Пошла я в Пенсионный фонд,— рассказывает Нина Максимовна.— Там говорят: у вас стажа не хватает для ветерана труда. Как же так, говорю, я с 17 лет работала. Они сказали, что уход за больным мужем не считается. Я и смирилась. Так и жила.
Когда муж умер, мне надо было оформить дом на себя. А там за каждую бумагу надо платить. Без кредита не обойтись. У нас в селе есть несколько банков, но там очень высокие проценты. А все мои знакомые получают пенсию в Почта-банке и очень его хвалят, ведь там можно не просто пенсию получать, но и накапливать, так как на остаток будет процент капать. Я тоже в этот банк пошла. Мне кредит оформили, и процент был гораздо меньше, чем в других банках. Я сюда перевела и пенсию. И через год весь кредит выплатила.
Недавно я пришла в банк, а мне сотрудница рассказала о программе «Линия заботы», где по телефону консультируют в трудных ситуациях. Был указан и телефон. Я позвонила, спросила про мою пенсию. Юрист мне сказал, что в пенсионном фонде неверно меня сориентировали. И подробно объяснил, к кому надо пойти, что сказать, чтобы пересчитать размер пенсии.
Я так и сделала. Не знаю, что там было, кто кому звонил, но через две недели меня пригласили в Пенсионный фонд и сказали, что сделали перерасчет за все годы, что мне не доплачивали. Я даже стихи от радости написала. Вот послушайте:
Я помощь себе получила,
Откуда совсем не ждала,
Лишь по номеру я позвонила,
Что сотрудница банка дала.
Что за номер был этот волшебный?
Что за банк был такой благородный?
Называется он Почта-банк,
А я думаю, просто — народный.
Специальный сервис бесплатных консультаций для пенсионеров «Линия заботы» был запущен в Почта-банке летом прошлого года. Ведь зачастую пожилому человеку не с кем посоветоваться в сложной жизненной ситуации. Сегодня уже 12 тысяч пенсионеров обратились за помощью по юридическим, социальным и медицинским вопросам, с которыми они сталкиваются в жизни. Самые популярные вопросы: о льготах, субсидиях и о том, как их получить. Часто пенсионеры спрашивают, какие лекарства можно употреблять при тех или иных заболеваниях. Много вопросов по земельному и жилищному праву, о налогах и налоговых вычетах. Юристы, врачи, психологи — высокие профессионалы, и они всегда готовы помочь людям.
«Банк помог с кредитом»
Наталья
Александровна Неборонова (в центре) в свои 79 ведет большую общественную деятельность
и следит за новыми финансовыми услугами
Фото: Кристина Кормилицына, Коммерсантъ
Наталья Александровна Неборонова в свои 79 лет активна, бодра и неутомима. Она — руководитель инициативной группы по созданию общественной организации «Дети войны» и владелица питомника собак.
— Я раньше получала пенсию в почтовом отделении, которое находится в нашем доме,— рассказывает Наталья Александровна.— Потом там появился Почта-банк. Я поговорила с его работниками, все узнала и решила туда перевести свою пенсию. Так что я была одним из первых клиентов банка. И ни разу не пожалела. Здесь очень внимательно и вежливо относятся к клиентам. Я это понимаю, потому что сама всю жизнь работаю с людьми и животными.
Недавно мне банк очень помог. Потекла крыша в моем питомнике для собак. Мне за один день оформили кредит, я наняла рабочих, все починили, и я за несколько месяцев весь кредит выплатила.
Я знаю о программах Почта-банка для пенсионеров. И всем моим «Детям войны» очень рекомендую. Они этим пользуются. Что особенно для нас важно, так это возможность льготного приобретения лекарств. Кешбэк 3% при покупке лекарств — это хорошая поддержка пенсионеров.
Конечно, главная забота пожилого человека — это здоровье. Недавно Почта-банк запустил новую программу лояльности, в рамках которой все клиенты при заказе лекарств на портале «Мое здоровье» получают гарантированную скидку 3% в дополнение к основной скидке на портале (от 15 до 70%). А пенсионерам, оплачивающим покупку лекарств картой банка, двойная выгода — еще и кешбэк 3%. Плюс консультация профессионального провизора, что для многих пожилых людей заменяет поход к врачу. Оплатить и забрать заказ можно в одной из 14 тысяч аптек по всей стране (адреса аптек указаны на сайте программы), доставка — в течение 24 часов.
Новые клиенты, открывшие счет в Почта-банке, подключаются к программе «Мое здоровье» автоматически, остальные клиенты могут присоединиться к ней, обратившись в контакт-центр банка, клиентский центр или точку обслуживания банка в ближайшем почтовом отделении. Идентификация клиента в программе осуществляется по номеру мобильного телефона.
— Наш банк — эксклюзивный партнер проекта «Мое здоровье»,— говорит вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта-банка Григорий Бабаджанян.— Мы начали сотрудничество в прошлом году в Нижегородской области, сейчас расширили этот опыт на все регионы, где работает Почта-банк. Наши клиенты по всей стране смогут значительно экономить при покупках лекарств, что особенно важно для людей старшего возраста. А еще и накапливать средства на сберсчете благодаря начислению процентов на остаток. Ведь внимание и забота о клиентах старшего поколения — это добрая традиция ПАО «Почта Банк».