|
Месячник гражданской ответственности |
 |
| Фото: AP |
Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" действует с 1 июля 2003 года. Он обязывает всех автовладельцев обзавестись обязательным полисом, совокупные выплаты по каждому из которых составят 400 тыс. рублей. Из них выплата по ущербу имуществу не может превышать 160 тыс. рублей, а по ущербу здоровью пострадавших в аварии по вине застрахованного — 240 тыс. рублей. Минимальная стоимость полиса для столичного владельца автомобиля мощностью до 95 л. с.— 3960 рублей.
"Автогражданка" на встречной
В первые дни июля в страховых компаниях наблюдался невиданный наплыв клиентов. Телефонные линии страховщиков были перегружены — те автовладельцы, которые не появились в офисах страховщиков, хотели по телефону получить информацию по "автогражданке". Неподготовленность населения к введению обязательного закона страховщики объясняли слабой рекламой: ролики на телевидении и несколько десятков рекламных щитов в столице видели далеко не все.
В последних числах июня работники межрайонных регистрационно-экзаменационных отделов ГИБДД (МРЭО) получили первые образцы полисов. Страховщики, отстаивая многочасовые очереди в Гознаке за бланками договоров и в НТЦ "Атлас" за стикерами, спешно рассылали их в региональные филиалы. А ответственные за проверку обязательного полиса при въезде на территорию России \ тамо
 |
 |
В конце июня начальник главного управления организации таможенного контроля Анатолий Галактионов заявил, что в течение первых двух месяцев работники таможни будут ставить на документах въезжающих автовладельцев пометку "ответственность автовладельцев транспортного средства подлежит страхованию". К сентябрю, по его словам, машины автовладельцев без полиса пускать через границу перестанут.
В первые дни месяца практически во всех МРЭО страны стояли многочасовые очереди. Сотрудники ГИБДД отправляли автовладельцев, желающих зарегистрировать или снять с учета автомобиль, за обязательным полисом. Возле отделов ГИБДД агенты страховщиков за переносными столиками бесперебойно выписывали полисы.
Спустя неделю ажиотаж поутих. Как заявил "Деньгам" заместитель генерального директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Юрий Бугаев, на момент подписания номера в печать на территории России было застраховано порядка 300 тыс. автовладельцев. Господин Бугаев отметил, что это только предварительные данные, поскольку в РСА предоставили информацию по продажам "автогражданки" только 68 из 116 страховщиков, имеющих лицензию на обязательное автострахование. По проданным полисам страховщиками уже собрано примерно 600 млн рублей платежей и зафиксировано 170 страховых случаев.
Выплаты, впрочем, пока были единичными. Дело в том, что по закону выплата должна быть произведена в течение 15 дней после подачи застрахованным в компанию всех документов — свидетельства об экспертизе повреждений транспортного средства, заявления о выплате, справки о ДТП из ГИБДД. Сама экспертиза должна быть организована страховщиком в течение пяти дней после страхового случая. Еще пять дней компании потребуется на калькуляцию оценки ущерба. Словом, выплату можно получить спустя 25 банковских дней после аварии.
По рассказам страховщиков, основная масса клиентов, пришедших за обязательными полисами,— это автовладельцы, связанные необходимостью прохождения техосмотра, регистрации или снятия автомобиля с учета. Юрий Решетняк, гендиректор "Национальной страховой группы": Примерно 60% клиентов в это время проходили регистрацию в ГАИ или ТО. Остальные 40% — так называемые добровольцы, которые сознательно заключили договор страхования. Вероятно, до последних не дошла информация о том, что штрафовать на 5-8 МРОТ за отсутствие полиса начнут только 1 января 2004 года. В самих страховых компаниях "Деньгам" рассказали о нескольких случаях в Подмосковье, когда предприимчивые милиционеры уже пытались штрафовать автовладельцев без полиса на 50 рублей.
Виктор Юн, гендиректор компании "Стандарт-Резерв": Приятно было видеть в числе первых клиентов и юридических лиц. Их готовность страховаться заранее объясняется тем, что все расходы на страхование они списывают на себестоимость. Потянулись страховаться и те, у кого уже есть опыт общения со страховщиками. Владимир Антипов, руководитель департамента страхования транспортных средств "Страхового дома ВСК": Основные клиенты по "автогражданке" в первые две недели — наши клиенты по другим добровольным видам, а также сотрудники министерств и ведомств, являющихся нашими страхователями по обязательному государственному личному страхованию.
В страховых компаниях признаются, что в первые дни испытывали острую нехватку бланков договоров и стикеров (так называемых лобовичков). Однако по заверению Юрия Бугаева из РСА, в настоящее время компании бланками обеспечены. На руках у страховщиков 8,2 млн полисов и 7,3 млн стикеров. Правда, как рассказал "Деньгам" представитель одной из страховых компаний, дефицит стикеров в регионах быстро устранили местные умельцы. "В Краснодаре поддельные стикеры продают по 100 рублей",— заявил он корреспонденту "Денег". По словам Юрия Бугаева, фальшивки легко выявить. "На самом договоре четыре степени защиты,— рассказал он.— А красками и бумагой, которые используются при изготовлении стикеров, располагает только печатающий их НТЦ 'Атлас'".
Для всех недовольных введением "автогражданки" и тех, кто стал жертвой мошенников, РСА ввел два выделенных телефонных номера "горячей линии": 8-800-200-22-02 и 956-64-49. Звонок для всех жителей России бесплатный. Как рассказали "Деньгам" в РСА, жалобы пока поступали в основном на очереди в страховых компаниях. Но "горячей линией" активно пользуются и сами страховщики. "Есть несколько десятков подозрений в неправомочной конкуренции: органы ГИБДД иногда оказывают предпочтение определенным компаниям",— сообщил "Деньгам" Юрий Бугаев. С такими сигналами РСА обещает разобраться. Страховщикам-нарушителям грозят либо штрафные санкции, размер которых сейчас уточняется, либо исключение из союза. Последнее означает, что компания отстраняется от обязательного автострахования, а следовательно, теряет возможность собрать часть из предполагаемых в первый год $1 млрд премий.
Как избавиться от ответственности
Держателям обязательных полисов стоит знать, что расторгнуть договор без потерь практически невозможно. Согласно страховым правилам, страховщик может прервать договорные отношения с клиентом по массе причин: если автовладелец предоставил неверные седения о себе, об автомобиле, не уплатил вовремя взнос. Кстати, уплата взносов в рассрочку законом не предусмотрена.
Автовладелец же может расторгнуть договор со страховщиком только в том случае, если продаст автомобиль или предъявит полис другой компании. При этом часть взноса страховщики оставляют себе "на ведение дел". Как заявил "Деньгам" Владимир Антипов, "решением президиума РСА установлено, что при расторжении договора страховщик удерживает из взноса клиента 23%". Так страховщики пытаются избежать опыта бывших союзных республик, где водители покупают полис на несколько дней — для прохождения ТО.
Неприятная обязанность покупать несколько обязательных полисов ожидает владельцев нескольких транспортных средств. Закон читается следующим образом: две машины зарегистрированы на одного человека, значит, у него на руках должны быть два полиса. И это при том, что собственник физически не сможет одновременно управлять двумя автомобилями. "Это действительно проблема для автовладельцев,— считает Юрий Решетняк,— но мы не имеем права делать таким клиентам никаких скидок".
Замгендиректора "РЕСО-Гарантии" Игорь Иванов считает, что в будущем в закон могут быть внесены поправки, согласно которым полис будет привязан не к конкретному автомобилю, а к водителю: "На Западе, в США например, законодатели изначально привязали полис к личности автовладельца". А первый замгендиректора РОСНО Леонид Меламед считает верным привязку полиса к конкретному транспортному средству. "Проверить, побывала ли конкретная машина в аварии, гораздо проще, чем человека",— говорит он. С ним согласен Владимир Антипов из "Страхового дома ВСК": Если привязывать полис к водительскому удостоверению, получится другая крайность — не все обладатели прав управляют автомобилями.
Одной из существенных недоработок "автогражданки" является и система компенсационных выплат. Согласно закону, в случаях, когда виновник аварии скрылся с места ДТП или не был застрахован, либо страховщик клиента обанкротился, выплаты пострадавшему гарантирует РСА. Однако компенсационный фонд союза будет готов к выплатам только к 1 июля 2004 года. Причем с этого времени РСА будет возмещать убытки лишь по пострадавшим в аварии людям. Возмещение ущерба по имуществу пока не предусматривается. Получается, что автовладелец, заплативший за страховку, будет вынужден самостоятельно оплачивать ущерб пострадавшей в ДТП стороне, если его компания обанкротилась.
Все эти нарекания к закону провоцируют неприятие "автогражданки" автовладельцами. Как рассказал "Деньгам" зампред комитета по бюджету Совета федерации Илья Ломакин-Румянцев, "в регионах закон встречен в штыки. Стоит еще раз пересмотреть тарифы, соответствие рисков по группам автовладельцев". Исходя из тарифов по "автогражданке" получается, что страховка с лимитом возмещения по одной битой машине на 120 тыс. рублей ($3,8 тыс.) стоит для водителя столицы порядка $126. В то же время добровольный полис гражданской ответственности с лимитом ответственности в $10 тыс. стоит в среднем $150. Однако обязательная страховка, как объясняют страховщики, гораздо шире по покрытию рисков. По обязательному полису возмещается ущерб здоровью пострадавшим в ДТП, в то время как добровольный полис гарантирует только выплаты по пострадавшему в аварии имуществу.
Кроме того, по мнению специалиста юридического агентства "Правовед" Сергея Казиника, закон об обязательном автостраховании не отвечает правилам дорожного движения, в которых перечислено, какими документами должен обладать водитель. О наличии обязательного полиса там ничего не сказано. Вместе с тем "автогражданка", по его словам, с точки зрения закона о защите прав потребителя квалифицируется как навязанная услуга. А в Кодексе об административных правонарушениях не предусмотрены штрафы за отсутствие полиса, что делает их нелегитимными. В настоящее время в Госдуме находятся шесть законопроектов по изменениям и дополнениям к "автогражданке".