Исполнительный директор Гарантийного фонда Ростовской области Роман Соин о гарантийной поддержке малого и среднего бизнеса.
Каковы прогнозные показатели работы Фонда по итогам нынешнего года с точки зрения динамики портфеля выданных гарантий и полученных с их использованием кредитов? Какие факторы обусловили эту динамику, в чем их основные отличия от прошлого года? Были ли заметные изменения в портфеле банков и других партнеров фонда?
Думаю, что в этом году по количеству заключенных договоров поручительства и общему объёму поручительств мы сравняем показатели текущего года с предыдущим. А по объему финансирования, привлеченного малыми и средними предприятиями с участием нашего поручительства, мы уже перевыполнили показатель прошлого года почти на 60%.
Дело в том, что в текущем году Фонд дважды получал субсидии из средств областного и федерального бюджета в рамках регионального проекта «Расширение доступа к финансовым ресурсам» (составляющая национального проекта «Малое и среднее предпринимательства и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»).. Это влекло за собой обязательства по объему привлеченного финансирования в сферу малого и среднего предпринимательства. Планы были достаточно жесткие. Кроме того, достижению довольно высоких показателей не способствовал тот факт, что всё больше финансовых организаций стало внедрять беззалоговые продукты. Это потребовало дополнительных усилий и изменения стратегии в работе Фонда. Таким образом, совместно с нашими финансовыми партнёрами мы смогли обеспечить достижение запланированных показателей. К примеру, к 20 декабря Фонд обеспечил гарантийную поддержку 104 субъектов МСП в общем объеме 797,0 млн.руб., что позволило привлечь в сферу малого и среднего бизнеса 3,56 млрд.руб., выполнив показатель результативности по выделенной субсидии.
Какие новые продукты и услуги вы предложили бизнесу в нынешнем году? Есть ли специальные категории потенциальных клиентов фонда, работе с которыми вы уделили в нынешнем году особое внимание (например, активизировалась ли работа с начинающими предпринимателями? С малым и средним бизнесом в моногородах)?
В этом году мы разработали линейку продуктов, рассчитанную на разные запросы бизнеса. Так, появились продукты «Поручительство Лайт» до 3-х млн.руб., «Поручительство Экспресс» до 10 млн.руб., «Поручительство Стандарт» до 100 млн.руб. Аналогично распределились продукты, касающиеся обеспечения банковских гарантий. Такое распределение дало возможность проводить скоринговую оценку заявок по малым суммам, упростить пакет предоставляемых в составе заявки документов, отменить обязательные требования в одних случаях к наличию залога, в других – к размеру залога, расширить спектр возможного обеспечения заемщика. Также мы подняли максимальный размер поручительства по кредитам и займам на пополнение оборотных средств и снизили ставку вознаграждения за поручительство. Разрабатывая такие продукты, мы исходили из потребностей начинающих предпринимателей, а также интересов различных групп действующих малых и средних предприятий. Так, в качестве «особого внимания» мы установили максимально низкую ставку вознаграждения для начинающих предпринимателей и для резидентов моногородов и ТОСЭР. Но при этом мы не ждали увеличения потока заявок от данных категорий предпринимателей, ведь Фонд не осуществляет прямого финансирования, и соответственно, не имеет абсолютного влияния рост числа потенциальных клиентов. Однако даже небольшие льготы тем или иным категориям смогут помочь конкретным предприятиям перейти с пути становления бизнеса на путь его развития.
Мониторинг новостей, посвященных деятельности Гарантийного фонда Ростовской области показывает, что в последнее время увеличилось количество сообщений о проектах, в которых Фонд поддерживает финансирование инвестиционных проектов, а не оборотное кредитование. Это действительно стало тенденцией нынешнего года? Если да, то за счет чего? Как перераспределились в портфеле фонда оборотные и инвестиционные кредиты — какое соотношение между ними было на конец прошлого года, какое — сейчас?
Если рассматривать аналогичные периоды текущего и прошлого годов, то небольшая разница заметна. В прошлом году количество заключенных договоров поручительств на цели инвестиционного характера составила 21,8%, договоров поручительств по финансированию пополнения оборотных средств, включая рефинансирование ранее заключенных договоров – 75,4%. В текущем году доля поручительств по договорам финансирования на инвестиционные цели составила 25%, на пополнение оборотных средств – 72,1%. Поручительства, привлеченные участниками закупок, по количеству сравнялись, а по суммам поручительства и банковской гарантии показатели этого года значительно превышают показатели предыдущего года. Однако только на этих данных качественный сравнительный анализ не сделаешь.
Какая доля кредитов, выданных в нынешнем году с использованием поручительств Фонда, была получена в рамках льготных государственных программ кредитования? Какие из программ оказались наиболее востребованы у клиентов фонда?
Наибольшей популярностью среди клиентов Фонда пользовались микрозаймы. По ним мы заключили 27 договоров (максимальная ставка 11,5% годовых), и ещё 2 заявки сейчас находятся на рассмотрении. На втором месте у нас идут заемщики, финансируемые по программе льготного кредитования по ставке не выше 8,5% годовых. В обеспечение такого финансирования мы заключили 14 договоров, и ещё 4 заявки - на рассмотрении. Семь поручительств Фонд предоставил в обеспечение кредитов по программе Минсельхоза России (ставка не более 5% годовых). Два договора было заключено в обеспечение кредитов по программе стимулирования кредитования субъектов МСП (ставки до 10,6% годовых). Сейчас на выходе 1 договор поручительства по льготному займу, оформляемому в Региональном фонде развития промышленности Ростовской области. Мы видим лишь тех, кто обращается к нам за поручительством. Но я уверен, что все перечисленные мною программы активно используются предпринимателями, включая ещё одну программу, по которой у нас пока не было сделок, - программу льготного лизинга.