На микрофинансовом рынке набирает обороты практика навязывания заемщикам дополнительных услуг. После введения ЦБ ограничения по предельной стоимости займа ряд микрофинансовых организаций (МФО) таким образом пытается компенсировать потери. Впрочем, участники рынка утверждают, что подобная практика не используется крупными игроками не только из-за имиджевых рисков, но и из-за нецелесообразности подобного бизнеса.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Согласно исследованию портала Zaim.com, значительная часть МФО, выдающих займы онлайн, навязывает своим заемщикам допуслуги при оформлении ссуды. По данным портала, в настоящее время 152 микрокредитные компании (МКК) выдают займы безналичным способом. Среди микрофинансовых компаний (МФК) такие займы выдают все 39 организаций.
Анализ сайтов показал, что каждая третья компания из МФК и каждая четвертая из МКК (проанализировано 40 сайтов) разными способами навязывают заемщикам допуслуги.
Большинство компаний делают это «наглыми», по определению Zaim.com, способами. Зачастую МФО информацию о допуслугах размещают под кнопкой «Оформить» в виде раскрывающегося списка, в котором уже проставлены галочки напротив допуслуг. Причем у некоторых компаний галочки проставляются снова, даже если заемщик снял их. Практикуется «вшивание» информации о допуслугах в условия предоставления займа, которые включаются автоматически после подтверждения согласия клиента. Отдельно найти эти условия на сайтах не так просто. Некоторые МФО ставят таймер на заполнение анкеты, и заемщик просто не успевает внимательно ознакомиться со всеми условиями. Иногда МФО вводят заемщика в заблуждение, предоставляя беспроцентный заем, но после поступления на карту суммы займа автоматом списывают средства за беспроцентное пользование (составляет 3–6 тыс. руб.). Микрофинансисты зарабатывают на СМС-информировании (130–150 руб.), юридической поддержке (около 850 руб.), ускоренном рассмотрении заявки (150–850 руб.), анализе кредитной истории (1 тыс. руб.), доступе к онлайн-системе погашения займов (около 5% от суммы займа), комиссии за получение займа (от 10% суммы займа) и др.
Участники рынка признают существование подобной практики, но указывают, что она нецелесообразна для крупных игроков.
Гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко отмечает, что «крупнейшим компаниям сектора важно, чтобы МФО могла предлагать нужные для клиента продукты, это является определенной гарантией того, что пользователям не будет навязана какая-то ненужная допуслуга». По словам директора по клиентским продуктам МФК «МигКредит» Надежды Димченко, «крупные компании, работающие в сегменте длинных потребительских займов, всегда заинтересованы в "выращивании" для себя лояльных клиентов. Сейчас МФО зарабатывают в основном именно на повторных заемщиках, и нет никакой заинтересованности в том, чтобы заведомо загонять клиента в просрочку и лишаться его навсегда».
Аналитик Zaim.com Маргарита Гвоздева подтверждает, что преимущественно допуслуги навязывают небольшие компании, однако среди нарушителей есть и крупные МФО. «Это те игроки, которые раньше получали доходы за счет высоких процентных ставок и не смогли подстроиться под ограничения стоимости займов и суммы переплаты или просто не захотели»,— говорит она. Впрочем, по словам директора СРО «МиР» Елены Стратьевой, доля жалоб на навязывание допуслуг в 2019 году составила всего около 2% от общего количества обращений физлиц.
Правозащитники полагают, что искусственное создание ситуации, когда клиент не может отказаться от допуслуг,— это прямое нарушение закона «О потребительском кредите (займе)». «Эта практика, позволяющая продать дополнительные услуги, очень выгодна кредиторам,— говорит руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.— Но она все меньше похожа на маркетинг и все больше — на недобросовестные практики».
В ЦБ не ответили на запрос “Ъ” относительно рисков этой практики и принимаемых в связи с ней регуляторами мерах.