Краснодарский край оказался на 45-м месте в рейтинге регионов по уровню закредитованности населения. Соотношение среднего долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты составило 55%. Объем задолженности среднестатистического жителя достиг 205,2 тыс. руб. Эксперты отмечают, что кредитная нагрузка на Кубани увеличивается по крайней мере не быстрее, чем в целом по стране.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Согласно рейтингу закредитованности населения, составленному РИА «Новости», Кубань с показателем 55% заняла 45-е место среди субъектов РФ. Этот показатель определяется как соотношение среднего долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты. По объему средней задолженности перед банками край оказался на 39-й строчке — 205,2 тыс. руб. За год эта задолженность выросла на 35,5 тыс. руб. Информация об этом размещена на сайте агентства. Годом ранее закредитованность населения Кубани составляла 52,4%, средний размер кредита — 179,9 тыс. руб. (рост по сравнению с 2017 годом — 33,8 тыс. руб.).
В среднем по России уровень закредитованности составил 47,1%, средний объем задолженности на человека — 227,5 тыс. руб., рост — 36,9 тыс. руб. Эксперты «РИА Новости» отмечают, что потребительское кредитование сегодня демонстрирует активный рост на фоне снижения процентных ставок. Однако это происходит при умеренных темпах увеличения заработной платы, что приводит к усилению долговой нагрузки россиян. Данные показывают, что объем кредитов населения за 12 месяцев (по состоянию на 1 ноября 2019 года) вырос на 19,4%, до 17,2 трлн руб. При этом средняя номинальная зарплата за последний год выросла значительно меньше — на 8,9%. Меньше всего закредитованность отмечена в Ингушетии (9,9%), Республике Крым (13,9%) и Севастополе (15,9%).
Рейтинг составлен на основе данных Центробанка и Росстата. Годовую зарплату и численность экономически активного населения рассчитывали как средние значения за 12 месяцев (с 1 ноября 2018-го по 1 октября 2019 года), а задолженность по банковским кредитам — на 1 ноября 2019 года. В расчетах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
Кубань оказалась практически в середине рейтинга, отмечает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. «Однако здесь важнее не место "в абсолютном зачете", а динамика. И вот по ней Краснодарский край не выглядит чемпионом: показатель долговой нагрузки жителей региона увеличивается по крайней мере не быстрее, чем в целом по стране, и уж тем более выглядит заметно лучше, чем "лидеры" — Республика Калмыкия (86,2%, с ростом средней задолженности на 45,7 тыс. руб.) и Республика Тыва (76,4%, с ростом на 61,3 тыс. руб.)»,— отметил эксперт. По его мнению, Кубань не относится к откровенно депрессивным регионам, так что вряд ли стоит опасаться, что ее положение в рейтинге может заметно ухудшиться в будущем.
По объему средней задолженности перед банками Краснодарский край оказался на 39-й строчке — 205,2 тыс. руб. За год эта задолженность выросла на 35,5 тыс. руб.
Он также указывает на то, что в высокоразвитых государствах Запада кредиты — обычное дело, их берут на покупку недвижимости, автомобиля, обучение и прочее. При этом уровень заработных плат там достаточно высок, так что у подавляющего большинства заемщиков проблем с погашением кредитов не возникает. «А вот чего там практически не встречается,— утверждает эксперт,— так это получения банковского кредита на покупку последней модели модного смартфона или автомобиля премиального класса при низкой зарплате заемщика: как правило, люди там стараются жить по средствам». Еще меньшая редкость на Западе, по словам Алексея Коренева, когда кредиты берутся для обеспечения текущих нужд: на оплату ЖКХ, продуктов, необходимой одежды и т. д. «К сожалению, природа российской закредитованности именно такова: отчасти она связана с низкой финансовой грамотностью населения (люди плохо себе представляют, как они будут погашать кредит, который так настойчиво предлагают им с экранов телевизора), а отчасти — с крайне низким уровнем доходов и при этом нежеланием расставаться со ставшим уже привычным в тучные нулевые образом жизни. Эта черта характерна практически для всей территории России. Исключение составляют "антилидеры" списка — Севастополь с Крымом, которые сравнительно недавно вошли в состав Российской Федерации, и жители там попросту еще не успели набрать кредитов, а также республики Северного Кавказа, где в принципе иной менталитет и не принято по любому поводу бежать в банк за деньгами»,— рассказал господин Коренев.
По словам эксперта, в целом Банк России принимает жесткие регуляторные меры: от обязательного использования показателя долговой нагрузки при оценке кредитными учреждениями платежеспособности потенциального заемщика и до повышенных коэффициентов риска при формировании резервов по высокорискованным ссудам. «Это уже принесло свои плоды: последние кварталы закредитованность россиян начала пусть и крайне медленно, но все же снижаться. С другой стороны, у регулятора нет фактических рычагов для того, чтобы заставить показатель долговой нагрузки россиян снижаться ускоренными темпами, так что даже если ситуация и продолжит улучшаться, то крайне неспешно и весьма неравномерно во времени»,— заключил Алексей Коренев.