Московский областной банк (Мособлбанк), который санируется СМП-банком, стал рекордсменом по месячному сокращению активов. Произошло это в основном из-за выбытия с баланса активов более чем на 140 млрд руб. При этом банк избавился именно от просроченной задолженности, по которой были на 100% сформированы резервы. Столь существенное сокращение проблемной части баланса Мособлбанка произошло впервые с начала его финансового оздоровления.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Согласно ежемесячной отчетности российских банков на 1 декабря, опубликованной на сайте ЦБ, наибольшее месячное сокращение активов произошло в Мособлбанке — на 141 млрд руб., или на 22,8%. Следом идет лишь Сбербанк, чьи активы сократились за месяц на 126,9 млрд руб. в абсолютном выражении, но лишь на 0,4% в относительном.
141 миллиард рублей
токсичных активов исчез с баланса Мособлбанка за месяц, следует из его последней отчетности
Снижение активов Мособлбанка произошло в основном за счет сокращения корпоративного кредитного портфеля на 72,1 млрд руб., а также требований по начисленным процентам на 31 млрд руб. Еще на 38,8 млрд руб. сократилась дебиторская задолженность. Банк высвободил резервы на общую сумму 142,3 млрд руб.
Таким образом, доля просрочки по кредитам юрлицам в Мособлбанке снизилась с 52% до 28%. Доля просроченных кредитов юрлицам находилась на уровне 47–54% последние четыре года. Такого уровня она достигла в ходе финансового оздоровления, которое началось в мае 2014 года силами СМП-банка (на оздоровление Мособлбанка АСВ выделило порядка 168 млрд руб.). Тогда доля проблемных активов составляла чуть больше 1%, но к декабрю 2015 года стабилизировалась на уровне около 50% и до последней отчетности не снижалась.
Резервы банк высвободил также впервые с начала санации, если не считать непродолжительный, но резкий рост резервов и последующее их снижение до стандартных для Мособлбанка уровней летом 2018 года. При этом ноябрьское снижение резервов не повлияло ни на финансовый результат банка, ни на его капитал. За месяц доналоговая прибыль банка выросла с 13,2 млрд руб. до 13,7 млрд руб., а «дыра» в капитале банка за счет увеличения прибыли сократилась с минус 137,4 млрд руб. до минус 136,8 млрд руб.
В пресс-службе СМП Банка “Ъ” сообщили, что в рамках санации Мособлобанка и утвержденного плана финансового оздоровления были проведены соответствующие процедуры в отношении портфеля проблемных кредитов, полученных при вхождении в процедуру санации. В частности, «по одной из существенных частей портфеля произошло списание безнадежной к взысканию кредитной задолженности за счет сформированных ранее резервов». Как отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, из отчетности это неясно: не подтверждается гипотеза о списании долгов, так как фактически отсутствуют обороты по счету, на котором отражается списанная задолженность. Банк лишь списал неполученные проценты. По его мнению, долг мог быть продан, причем за сумму «существенно меньшую номинала» — 4,5 млрд руб. (такие обороты проходят по счету реализация/уступка прав требований по заключенным договорам).
Управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов считает, что списания проблемной задолженности из-за невозможности взыскания в ноябре также были относительно невелики. По его мнению, сокращение просрочки и кредитного портфеля выглядит как урегулирование задолженности с проблемными заемщиками.