Кубань попала в число регионов с высоким процентом крупных выплат по ОСАГО, что, по мнению представителей страховых компаний, может говорить о наличии серьезных проблем на этом рынке. В частности, среднестатистическая выплата по автогражданке в крае на 25,6 тыс. руб. превышает общероссийские показатели, а отношение выплат к сборам составляет 92,2%. Это, по словам автостраховщиков, делает ОСАГО убыточным видом страхования на юге России. Эксперты говорят, что судебная практика в регионе позволяет юристам взыскивать крупные суммы выплат со страховых компаний в судах, предоставляя недостоверные данные автоэкспертиз, сделанных после ДТП.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Краснодарский край попал в «красную зону» рейтинга, составленного Банком России на основе анализа частоты страховых случаев по ОСАГО, средних выплат и показателя отношения выплат к сборам. Показатели в регионе, согласно сообщению Российского союза автостраховщиков (РСА), превышают среднестраховой уровень, что может говорить о фальсификациях страховых случаев и завышении суммы ущерба. Так, по данным РСА, на Кубани показатель средней выплаты по автогражданке составляет 87,8 тыс. руб. при среднем значении по стране 62,2 тыс. руб. (выше на 25,6 тыс. руб.). При этом отношение выплат к сборам составляет 92,2%. Частота страховых случаев находится на уровне 5,99%.
В целом по России за год, прошедший с 1 октября 2018-го по 30 сентября 2019-го, сумма взысканных судами со страховщиков штрафов и неустоек по Закону о защите прав потребителей составила 8,26 млрд руб. По решениям судов страховщики выплатили 8,78 млрд руб. страхового возмещения. Прочие накладные судебные расходы за этот период составили еще 3,54 млрд руб., следует из сообщения РСА. Таким образом, совокупный размер судебных расходов, понесенных страховщиками, составил 11,8 млрд руб. и на 34,4% превысил сумму оплаченного основного требования.
Как ранее сообщал “Ъ-Кубань”, в «красную зону» рейтинга по величине выплат и уровню средней страховой премии по ОСАГО Краснодарский край вошел еще по итогам первого полугодия 2019 года. Наряду с Краснодарским краем в число потенциально «невыгодных» для автостраховщиков регионов также входит Дагестан, Чечня и Адыгея. С января по июль минувшего года в правоохранительные органы края было направлено 1115 заявлений о случаях противозаконных манипуляций в сфере автострахования на Кубани. Это составило одну шестую часть от всех заявлений о случаях страхового мошенничества по автогражданке, направленных за тот же период в полицию в целом по России (6557 заявлений). При этом доля возбужденных уголовных дел составила 17%, что на пять процентных пунктов ниже, чем по стране (22%).
«Очень большая доля выплат происходит через суды. Если в среднем по России доля выплат в суде составляет 8,8%, то в Краснодарском крае— 33,1%. Ситуацию в регионе мы связываем с желанием автоюристов зарабатывать на дорожно-транспортных происшествиях. В частности, имеют место попытки затягивания страховых компаний в суды, чтобы там получать дополнительную выгоду. Кроме того, на Кубани достаточно высокое количество посредников между страховыми компаниями и непосредственно страховщиками»,— констатирует вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов, указывая на то, что ОСАГО на Кубани— убыточный вид страхования.
По словам экспертов, самым распространенным видом автомошенничества является выкуп дел о ДТП прямо на дороге. Некие лица, возможно при участии сотрудников дорожной полиции, приезжают на место происшествия и предлагают участникам выкупить дело за «живые» деньги. В итоге делается подложная экспертиза и через суд мошенники получают с компании выплату, иногда в десятки раз превышающую сумму реального ущерба. Кстати, как отмечает директор Краснодарского филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» Алексей Бут, иногда участники аварии узнают, какая страховка была выплачена по их делу от налоговой службы, поскольку пришедший им в итоге налог с выплаты может превышать сумму, заплаченную посредниками при выкупе дела.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отмечает, что в Краснодарском крае развита судебная практика по взысканию штрафов и дополнительных выплат со страховых компаний, что стимулирует недобросовестных граждан. Кроме того, по его словам, взыскание страхового возмещения на Кубани якобы превратилось в отдельный вид бизнеса, которым занимаются организованные преступные группировки.
«Также в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах распространен агрессивный стиль езды, а количество ДТП выше, чем в среднем по России. Решать проблему силами страховых компаний не получится. Здесь нужны совместные усилия со стороны правоохранительных органов, страховщиков и общественных организаций автомобилистов»,— резюмирует эксперт.