Крупные микрофинансовые организации (МФО) начали выдавать ссуды мигрантам. Так они стремятся компенсировать снижение маржи после ограничения предельной доходности микрозаймов. Эксперты отмечают, что кредитование в сегменте может быть удачным при определенном подходе к оценке таких заемщиков, но сомневаются, что он станет массовым.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
О том, что группа компаний (ГК) Eqvanta подвела первые итоги пилотного проекта по выдаче займов иностранным гражданам, рассказали “Ъ” в самой организации. В сентябре МФО открыла первый офис, где занять средства могут граждане Таджикистана, Узбекистана и Киргизии. Мигранты могут получить заем от 10 тыс. до 100 тыс. руб. на срок до года по ставке около 120% годовых. За четыре месяца работы нового офиса услугами воспользовались более 400 человек. Задержка выплаты первого платежа происходит в 8% случаев, что в три раза реже, чем у пользователей классических займов. По итогам первого квартала 2020 года компания настроена увеличить выдачи, однако для масштабирования планирует оценить весь цикл займа — от оформления до погашения.
По данным Пограничной службы, за первое полугодие 2019 года российскую границу пересекли 900 тыс. жителей Узбекистана, 500 тыс. человек из Таджикистана и 250 тыс.— из Киргизии. Таким образом, для МФО это около 3 млн новых клиентов в год.
Как пояснил “Ъ” гендиректор ГК Eqvanta Андрей Клейменов, компания диверсифицирует бизнес, чтобы снизить долю краткосрочных займов как наиболее рисковых. «Сегмент займов для иностранных граждан является перспективным, так как то небольшое количество игроков, которые представлены на рынке сегодня, не в состоянии обеспечить нужды большого числа потенциальных клиентов,— говорит он.— Миграционная динамика и высокий спрос на услуги иностранных граждан в городах-миллионниках косвенно говорят о перспективах роста сегмента на годы вперед». По его словам, в компании оценили потенциальные риски работы с такими заемщиками. «Контактность клиентов при просрочке близка к 100%, они сразу говорят о возникших трудностях, хотят найти решение сложившейся ситуации,— отмечает он.— Если клиент портит свою кредитную историю, ни одна из компаний, работающих с данным сегментом, не выдаст ему заем. Мы изучаем возможности взаимодействия с коллекторскими агентствами на родине клиентов».
Выход в данный сегмент изучает и МФК «Мигкредит». По словам гендиректора «Мигкредита» Олега Гришина, для минимизации рисков компания рассматривает возможность выдачи целевых займов на перевод денег семье или на патент на работу. «Это быстрорастущий и понятный сегмент, у которого отсутствует доступ к финансовым услугам, не говоря уже о банковских,— отмечает он.— К сложностям работы можно отнести языковой барьер и отсутствие у таких заемщиков кредитных историй, но для взыскания задолженности есть ряд понятных и действенных инструментов».
Однако работа с такими клиентами отличается от привычного подхода к работе с заемщиками, отмечают в МФО «Быстроденьги».
Сотрудники выезжают непосредственно к клиентам, посещают места их проживания и работы, смотрят документы и занимаются так называемым визуальным прескорингом, поясняют там.
В условиях регуляторного ограничения доходности бизнеса МФО ищут таким образом дополнительные источники заработка. «В последние два года большинство компаний значительно ужесточили скоринг своих обычных заемщиков, а с введением обязательного расчета ПДН они стали пилотировать выдачу займов целевым аудиториям, с которыми ранее не работали, в том числе трудовым мигрантам,— говорит председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.— Это позволит им иметь возможность для маневра, в случае если придется и дальше увеличивать уровень отказов». «У граждан из стран СНГ традиционно сильны национальные связи и развиты диаспоры, которые могут оказать поддержку своим соотечественникам в случае возникновения у них сложностей с выплатами по займу,— говорит директор по работе с клиентами "БКС Премьер" Николай Соколов.— Однако в целом перспективы кредитования данного сегмента весьма туманны, поскольку предсказать поведение подобных заемщиков достаточно сложно». По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, у отдельных игроков рынка интерес к данной категории клиентов может увеличиться, но в среднесрочной перспективе появление игроков федерального масштаба маловероятно.