Обозреватель “Коммерсантъ FM” Светлана Бардина рассказывает о двух способах, которыми можно оптимизировать выплаты по займам.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
Снижение ключевой ставки Центробанком сказывается на ипотечных ставках. И те, кто ранее оформлял кредит под 12% годовых на покупку жилья, вполне могут позавидовать тем, кто получает сейчас одобрение под ставку менее чем в 8%. Ведь чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и в итоге общая переплата за весь срок кредитования. В цифрах: при займе в 2 млн руб. на 20 лет под ставку около 8,5% годовых снижение ставки даже на 0,5% помогает сэкономить около 2 тыс. руб. ежемесячно, посчитали эксперты компании «Бест-Новострой».
Но ситуация не безвыходная. Ипотечную ставку можно снизить. Первый вариант — через рефинансирование, то есть переведя свой жилищный кредит в другой банк, предлагающий более комфортные условия. Но эксперты уверяют, что заниматься рефинансированием стоит только в том случае, если это снизит ставку не менее чем на 1,5%, ведь процесс потребует отдельных затрат. Еще важно учесть, что на время переходного периода новый банк до регистрации залога может добавить к ставке 2% годовых, чтобы заемщик быстрее собрал все справки и документы. Стоит учесть и момент с оформлением налогового и имущественного вычетов. После рефинансирования заемщик может рассчитывать только на вычет по основному договору, а компенсацию по процентам в новом банке он уже не получит, ведь опция вычета по процентам для ипотеки, какой она становится в результате рефинансирования, в силу договора не предусмотрена.
Второй вариант может показаться изначально не таким выгодным, но он тоже возможен. После официального объявления о снижения ключевой ставки Центробанком заемщик может обратиться в свой банк с заявлением о просьбе снизить ставку по действующему кредиту. Банки обычно идут навстречу, хотя и частично.