|
Кредитная история болезни |
Кредиты на крепкие зубы
Сегодня практически все российские банки, выдающие займы физическим лицам, предлагают потенциальным клиентам обширный спектр программ кредитования: ипотечное — на приобретение жилья, на покупку автомобиля или мотоцикла, на ремонт квартиры или коттеджа, на обучение, на оплату туристических услуг, на покупку мебели, бытовой техники и электроники, компьютеров, стройматериалов и оборудования, шуб и дубленок и даже на похороны. А вот лечение и лекарства встречаются в этих списках нечасто, причем деньги банки одалживают в основном на оздоровление зубов.
Так, уфимский банк "Уралсиб" в рамках программы "Экспресс-кредит" позволяет приобрести услуги московской стоматологической клиники Генри Кларка; петербургских клиник "СТС-Шведская стоматология", "Дент-Лайн", "Бином ДВ" и "Медик" (тоже стоматологические), "ЗЗ-й зуб", "Семейная стоматология", многопрофильной клиники им. Н. И. Пирогова, клиники пластической хирургии "Грандмед", фирм "Питер-Мед" и "Медведь-СПб"; новокузнецкого ООО "Мастер Дент", саратовской стоматологической клиники "Ультра" и челябинской "Белый кит". Медикаменты и медицинское оборудование по кредиту "Уралсиба" можно купить в красноярском ООО "Сибирское инвестиционное агентство". Жителям Омска банк поможет приобрести медицинские препараты и услуги в ООО "Агат".
Кредиты "Уралсиб" выдает на сумму от 5 тыс. до 50 тыс. руб., 20% требующейся клиенту суммы он должен обязательно внести из собственных средств. Страховка и поручительство не требуются, а если сумма меньше 15 тыс. руб., то не нужна и справка о доходах. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 58 лет, постоянно проживающим в городе, где есть офис "Уралсиба". Деньги выдаются на шесть или 12 месяцев, по итогам клиент заплатит банку соответственно 6-8% или 12-14% от суммы кредита.
У банка "Тульский промышленник" есть специальная программа "Стоматология в кредит". Деньги предоставляются на ортодонтическое лечение, имплантацию и протезирование зубов в областной стоматологической поликлинике и ее филиалах. Сумма кредита — от 5 тыс. до 100 тыс. руб. (но не более 50% от стоимости услуг) на шесть месяцев под 20% годовых. Обеспечением по займу служат залог имущества, автотранспорта, депозитные вклады, ликвидные ценные бумаги или поручительство. Средства могут получить жители Тулы и ее ближайших пригородов в возрасте от 20 до 60 лет.
АКБ "Сибирское общество взаимного кредита" также выдает деньги на лечение зубов — от 5 тыс. до 50 тыс. руб. на срок от трех до шести месяцев под 20% годовых при предоставлении справки о доходах. Однако с 1 июня программа временно действует только для корпоративных клиентов банка.
А вот ведущие игроки российского рынка потребительского кредитования "Русский стандарт" и "Первое ОВК" на медицинские услуги деньги гражданам одалживают не слишком охотно.
"Первое ОВК" декларирует, что в Москве и области по кредитам банка можно оплатить услуги в области косметологии, массажа и урологии в ООО "Клиника современной озонотерапии", лекарства, а также лечение наркозависимости в фирме "Севеко", услуги компаний "Мир здоровья для вас", "Хирургия красоты", "Доктор Линз Клиника", слуховые аппараты и индивидуальные ушные вкладыши в ЦРН "Отофон", а также вылечить зубы в компаниях "Адент", "Медсервис Профи", "Целитель", "Интердентос-11", "Интердентос", КСЦ "Магия", "Дента-Люкс" и "Денто-Эль". Для этого потенциальный заемщик должен стать участником программы "Кредитные карты (овердрафт)" или "Экспресс-кредит". По первой программе можно получить кредит от 500 руб. до 100 тыс. руб. ($50-3000 или 50-3000 евро) на один или два года под 29% в рублях или 19% в валюте. "Экспресс-кредит" выдается на сумму от 3 тыс. до 10 тыс. руб. на шесть месяцев, от 10 тыс. до 200 тыс. руб. на шесть или 12 месяцев. При займе до 100 тыс. руб. вы заплатите банку 29% годовых, более 100 тыс. руб.— 33%. Из собственных средств клиент должен внести не менее 20% от стоимости услуг.
В "Русском стандарте" сообщили, что сотрудничают с клиниками "Видент", "А.Дент", "Денто-Эль" и "Стоматбизнескомпани". Кредиты выдаются на сумму от 3 тыс. до 150 тыс. руб. на 12 месяцев под 29%. По словам представителей банка, условия работы с медцентрами во многом индивидуальны. "Когда клиент покупает в кредит товар, этот товар служит залогом,— поясняют в 'Русском стандарте'.— В случае приобретения в кредит услуг возможность оформления залога отсутствует, поэтому такие займы менее привлекательны, чем на покупку товаров. В целом можно сказать, что медицинское кредитование не очень выгодно для банков — в том числе и потому, что займы берут люди, имеющие проблемы со здоровьем. Часто следствием этого является невозможность вовремя погашать кредит".
Медицинские посредники
"Деньгам" удалось найти единственную фирму, специализирующуюся на предоставлении гражданам медицинских кредитов,— ЗАО "Центральная клиника", учрежденное АСК "Росмед" и предпринимателем Юрием Милюковым. Компания начала активно продвигать свои услуги весной этого года. По сути, ЗАО стало агентом банков, выдающих потребительские кредиты,— "Русского стандарта" и "Первого ОВК". Кроме того, несколько месяцев назад партнером "Центральной клиники" стал МДМ-банк. ЗАО предлагает клиентам три программы.
"Срочный кредит" выдается на сумму от 3 тыс. до 150 тыс. руб. на шесть или 12 месяцев под 20 и 39% соответственно. Кроме того, 7% от суммы заемщик должен заплатить за перечисление средств и 10% — за оформление кредита. Деньги предоставляются жителям Москвы и области в возрасте от 23 до 65 лет.
По программе "Стандартный кредит" можно получить от 3 тыс. до 200 тыс. руб. на 12 месяцев под 29%. Комиссия за оформление кредита составляет 10%, за перечисление — 8%, за изготовление пластиковой карты "STB-кредит-Экспресс" — 150 руб., за открытие ссудного счета — 3%. Для этого кредита необходим авансовый взнос со стороны клиента в размере 20% от стоимости медицинских услуг при займе до 100 тыс. руб. и 40%, если вы хотите взять больше 100 тыс. руб.
"Подтвержденный кредит" выдается на сумму до 200% ежемесячного дохода заемщика на срок до одного года в долларах или евро. Если взять деньги на шесть месяцев, ставка равна 10% от суммы, на 12 месяцев — 20%. Комиссия за перечисление кредита при этом составит 3%, за оформление — 10%, за открытие счета — $14 плюс 2% от суммы. Доход клиента должен быть не менее $350 после уплаты налогов и подтверждаться справкой по форме 2 НДФЛ.
Легко заметить, что при оформлении кредита через ЗАО к ставкам банка добавляется еще 15-25% от суммы кредита. В основном это комиссия "Центральной клиники". Правда, ЗАО декларирует, что, оформив кредит до конца года через клиники, работающие с компанией, заемщик получает 5% скидки на их услуги. Однако очереди нетерпеливых клиентов в ее офисе все равно нет. Более того, корреспондент "Денег" пытался дозвониться до ЗАО в течение недели, но его телефоны упорно не отвечали. Визит в "Центральную клинику" (она располагается в офисе "Росмеда") также окончился ничем. Комната, закрепленная за ЗАО, пустовала, и в АСК не смогли сказать, когда кто-либо из его сотрудников появится на рабочем месте.
В конце концов удалось связаться с гендиректором ЗАО Сергеем Царевым. Он пояснил, что в течение года привлечением кредитов под маркой "Центральной клиники" занимались фактически две команды, но теперь они договорились об объединении. С проводящейся реорганизацией, по словам господина Царева, и связана временная приостановка работы компании. Завершить слияние двух "Центральных клиник" их руководство рассчитывает к концу этой недели. Затем планируется начать подготовку к открытию филиалов в Подмосковье и снова приступить к активной деятельности.
Как пояснил господин Царев, ЗАО было и остается единственным специализированным игроком рынка медицинского кредитования. "Без нас деньги в 'Русском стандарте', 'Первом ОВК' и МДМ-банке на медицинские услуги граждане получить просто не могут,— говорит он.— Банки напрямую работают только с узким кругом клиник, 95% из них — стоматологические". Договор заемщик заключает при этом с банком, но деньги ему перечисляются через расчетный счет "Центральной клиники".
С начала года ЗАО привлекло для своих клиентов около 100 кредитов, средняя сумма — около $1000. Наибольшим спросом среди заемщиков пользуются услуги наркологов и ортопедов.
Господин Царев согласен, что получать деньги через "Центральную клинику" дороже, чем напрямую у банков, и развитие потребительского беззалогового кредитования может составить ЗАО серьезную конкуренцию. Однако руководство компании собирается расширять список банков-партнеров и, соответственно, улучшать условия программ.
Потребители здоровья
Пока же самым простым и дешевым выходом для граждан, которые хотят поправить здоровье или улучшить внешность на деньги банков, остается получение нецелевого беззалогового потребительского кредита. Сейчас такие займы предоставляют целый ряд банков, например Ситибанк и Райффайзенбанк Австрия (Москва). Получить кредит можно за несколько дней, и о том, на что предполагается потратить деньги, вас никто не спросит. Обязательное страхование жизни и трудоспособности обойдется примерно в $100-150, но при этом страховщик просто поинтересуется, здоровы ли вы — медицинского освидетельствования не потребуется.
Правда, подобные займы выдаются в основном на сумму от $3-5 тыс. до $17 тыс. на срок один-три года под 14-15% годовых. Получается, что ставки ниже, чем выйдет при сотрудничестве с "Центральной клиникой". Зато выше минимальная сумма и срок кредита.
Заметим, что сами медицинские центры кредитовать своих клиентов не готовы. Большинство опрошенных корреспондентом "Денег" крупных клиник решительно заявили, что в рассрочку или в кредит не лечат и не собираются делать это в дальнейшем. Исключением стали только "Стоматология Доктор Дент Люкс" и наркологическая клиника Маршака, которые на своих сайтах в интернете утверждают, что их клиенты могут получить услуги в кредит. Однако в компании "Стоматология Доктор Дент Люкс" уточнили, что речь идет просто об оплате протезирования в два этапа: половина денег сначала, половина — по завершении лечения. Выяснить подробности кредитной программы клиники Маршака не удалось.
При этом даже в медцентрах, сотрудничающих с банками-кредиторами, говорят, что на заемные средства их посетители лечатся редко — в месяц приходят единицы таких клиентов. Медики объясняют непопулярность кредитов их высокой стоимостью для граждан. Большинство же клиентов клиник до сих пор предпочитают деньги на лечение накопить или одолжить у друзей и знакомых.
РЕНАТА ЯМБАЕВА