ЦБ порекомендовал кредиторам не выселять должников из квартир, на которые было наложено взыскание, до конца сентября. При этом регулятор расширил возможности банков по реструктуризации предоставленных гражданам ссуд. Эксперты отмечают, что данные меры поддержат как кредиторов, так и граждан. Однако считают более целесообразным решением прямые субсидии от государства для заемщиков, попавших в тяжелую ситуацию.
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ / купить фото
В пятницу Банк России выпустил пресс-релиз, в котором рекомендовал банкам, МФО и кредитным потребительским кооперативам (КПК) «приостановить до 30 сентября 2020 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание». А при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности — ограничить очное взаимодействие с должниками и не проводить с ними встречи.
Вместе с тем для содействия реструктуризации выданных гражданам кредитов регулятор предоставил банкам послабления по резервированию. При расчете надбавок к коэффициентам риска они смогут не признавать ссуду реструктуризированной с 1 марта по 30 сентября 2020 года. Это позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние, более низкие, надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации.
По данным ЦБ, на 1 марта объем выданных ипотечных кредитов превышал 7,65 трлн руб. Средний объем кредита составляя 2,45 млн руб. При этом просроченная задолженность по кредитам составляла менее 1% — около 74 млрд руб.
По мнению экспертов, в нынешней ситуации форс-мажора любые послабления для заемщиков целесообразны и актуальны. «Для кредитных организаций, в свою очередь, послабления по резервированию позволят несколько сгладить негативный эффект на финансовый результат от ожидаемого снижения качества кредитных портфелей, которое произойдет даже с учетом всех текущих мер поддержки»,— отмечает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Впрочем, он напоминает, что кредитные каникулы и реструктуризация не панацея, а лишь отсрочка проблемы, особенно если заемщик теряет работу и потом не может ее найти продолжительное время.
«Так что более эффективной мерой могут стать прямые субсидии со стороны государства для граждан, столкнувшихся с серьезными финансовыми трудностями на фоне следствий коронавируса,— считает эксперт.— В случае достаточной поддержки за счет прямых субсидий ряду заемщиков могут не понадобиться предложенные послабления, особенно если ежемесячный платеж не превышает 10% прежнего дохода».
Имущество проблемных должников, на которое уже обращено взыскание, в основном и так остается у кредиторов, отмечает аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов. «Передача коллекторам осуществляется в самых крайних вариантах, когда иные способы воздействия бесполезны»,— добавляет он. При этом, по его мнению, в сложившейся ситуации кредиторы, заемщики которых допустили просрочку и должны расплатиться своим имуществом, оказываются в более защищенном положении, так как ЦБ позволил не признавать такие займы реструктурированными при расчете надбавок к коэффициентам риска.